正常買房子時貸款後，你至少要預留幾個月的生活及還貸備用金，不然如果生活上有什麼意想不到的事，你就沒發應付！

貸款多點，每個月還是正常

貸款少，沒備用金，萬一還不上，問題就來了！

三思而後行！

為什麼貸款買房，最後銀行要求預存三個月房貸月供，而且關鍵時刻提高了利率，怎麼辦？？

1-首先明白為什麼讓你預存三個月月供！！目前的房貸流水要求是，每月收入最少是房貸的2倍以上！！假如存在其他徵信報告可查到的貸款，那麼減去其他貸款後，依然最少是房貸月供2倍以上！！超一倍，就是給我們留的生活費，得衣食住行啊！！三個月預存是個保障，比如萬一你忘了還了，可以直接代扣，或者遇見急事了，需要暫緩，那麼這三個月預存可以防止你進入黑名單，就算是給自己買的保險吧！！

2-已經簽約了，放尾款時候銀行提高利率！！這種情況下是最坑爹的了！不少買房的都碰見這事了！！說好的打折最後不僅沒打折，還特麼上浮了，找誰說理去！！按理來說，這是銀行違約，但是我們是弱勢群體，目前我們這邊這麼多變化，還沒有一個人能上訴銀行成功的！！一般銀行會說不可抗力，政策變化等，讓你很無奈！！我們這兒目前首套房房貸利率上浮30%，大家知足吧

房貸發放前銀行提這個要求那個要求，這是買房人遇到的最窩心的事了。

不過要避免這種遭遇的辦法是真的沒有。雖說理論上你可以去銀監投訴，但是這個事鬧大了也只能出口氣，對你的貸款一點幫助都沒有，這就是銀行現在有恃無恐的地方。

存三個月房貸款，是銀行為了拉存款，美其名曰“以貸攬存”，實際就是強迫客戶存款，哪裡是什麼真的為了防止貸款逾期。如果真要防逾期，你讓人把全部貸款存你賬上？何況存了以後，客戶要提前支取，銀行也攔不住！——“取款自由”嘛，銀行跟客戶之間也沒有關於預存三個月房貸的協議，銀行也不敢出這個協議，都是口頭說，不然被銀監抓到罰的哭爹喊娘！

提貸款利率倒是情理之中。貸款規模受限了 ，銀行自然“奇貨可居”，想多賺點利潤——以價補量嘛！

總之這個坑是挖好了，想要買房不跳也得跳，這就是做房奴的悲哀！

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

這裡有幾個細節值得回味，一一解決方能知道你應該怎麼辦

銀行既然已經審批透過，並且打算給你放款了，但是為什麼又要存入三個月房貸呢？

首先，徵信上應該沒有問題，有問題的話需要你解決徵信先。

最後，這個措施也是保護你自己的徵信，以免出現一時忘了存錢而導致徵信逾期的問題，這個可以好好配合

因為大市場環境如此，現在額度緊張，基本全部都是要求上浮才有貸款發放了，如果你不接受的話，銀行可以選擇先不發放你的貸款，而選擇發放接受高利率的人的貸款發放，這無可厚非，也沒辦法，這個真的不得不配合。

建議好好接受，只要不是很過分的，比如說要你把錢存他們的個人銀行卡，這明顯是收取紅包了，也沒幾個人敢這樣做，第二個，上浮利率的，如果不是高的離譜，市場上大部分都是這樣做的話，那就接受吧，如果高的離譜，可以去銀監會投訴。

一句話，是利率太低造成的。

哥哥前幾天就說過銀行資金成本很高，內部成本到了5.8%每年…您房貸放款，不能讓銀行賠錢吧？

讓你多存點儲蓄，提提利率，就是銀行想賺點錢。………有的銀行可能讓你買保險。

這個問題，尚未引起重視。房貸本來具有福利性質，讓人人買上房子……現在資金成本高了，銀行不願意當雷鋒了。……就這麼簡單。

中國公積金改革勢在必行…！（這幾天寫一個這個文章）

最後，對大家一個忠告，趕緊答應銀行要求，把款放了……今年後面資金更緊張……越做的晚，越吃虧……自己掂量吧…！

注意…本人銀行信貸員20年，炒股韭菜20年。將釋出兩種內容…1，腦洞新聞…快樂生活。2，成功學內容……如有興趣，請關注。

首先， 關於預存月供問題。從理論上來說，銀行對於一筆貸款只有兩種審批結果，一是審批透過，二是審批不透過。通知說審批通過了，就說明借款人達到了貸款要求，可以放款了。至少要求存3個月的月供款項，則是銀行的無理要求，可能是為了拉存款，也可能是為了完成房貸客戶的產品覆蓋度，讓客戶存一筆錢，增加一個金融產品。

其次， 關於提高利率才放款問題。目前，各家銀行都在提高房貸利率。如果您這筆貸款是幾個月前提交材料的，但幾個月後房貸政策改變了，利率提高了，在貸款沒有發放之前，銀行都會要求提高貸款利率。

第三，應對策略。對於要求存款之後才能貸款的，您如果實在不想存這筆錢，就可據理力爭，銀行一般會妥協。對於放款之前提高利率之事，那真是沒有辦法，銀行對於同一批住房按揭貸款客戶只能執行同一個利率，改變的可能性很小，否則銀行對其他客戶交待不了。

友情提示： 銀行與客戶簽訂貸款合同時， 都有在合同中說明利率以發放時的為準。如果發放貸款利率與貸款合同利率不一致的，銀行會通知客戶來重新簽訂合同。

這個是政策的改變，你現在已經存了三個月的房貸，去其它銀行貸款就不現實的，先要和銀行溝通下，是什麼原因，看有其他方法補救，之前就有銀行要求買個一年保險可以降低利率的，現在政策不一樣了，不知道還有沒有

看到這個案例，我既氣氛，又有點同情，同時又感覺自己是無比的幸運的。

給你提供的建議是：建議你搜集一下證據，如手頭上的紙質協議、電話錄音、偷錄影片等，然後把相關的資料投訴給銀監會試試。銀監會是專門管理規範金融市場的，既包括銀行，也包括各種有金融資質的公司，如民間資本借貸、網際網路金融等的機構，應該對於你遭遇的問題有幫助，即使能幫助，那麼對於你貸款的這家銀行也應該是有一定的威懾作用的。

現在回想起自己當初辦理貸款的遭遇，都感覺膽戰心驚的，本人座標青島，於16年11月份定了一套商品房，房名是我和我物件兩個人，當時屬於戀愛關係，沒領證，那時房貸利率4.9 折扣85折，開發商提供了兩家合作銀行，一家農業銀行， 一家建設銀行，可能由於自己本身出自農民家庭，對於農業銀行有點莫名的親切好感，所以最終選擇了農行，但是如果辦理貸款審批，開發商必須要先進行網籤，而交了首付款後開發商確說網籤不了，開發商口中的原因說是內部人為了不讓資料統計出來太難看，限購限價政策的出臺，房價真的降了嗎？只有要買房子的人才懂的，但可能是跟開發商是合作銀行的關係，農行允許先進行了面籤，面籤後他們可以將客戶資料錄入銀行系統，但是無法走貸款審批流程，因為還沒有網籤，所以其實相當於只是錄入了銀行一條待審批的資料。那時，因為我物件在青島工作了五六年，社保公積金材料都有，而我只是常駐青島，公司總部都不在青島，社保自然不在青島，所以讓我物件在主申請人一欄寫下了她的名字，我本人簽在了俗稱的擔保人一欄（似乎專業點的名詞叫共同還款人），出於我倆正在談戀愛，還沒結婚，面籤時還專門簽了個戀愛關係證明，總之是一頓的簽字按手印。

面簽結束後，只等網簽完成去銀行辦理貸款審批流程了，但這個等待可真畏是一波三折，17年三月中旬，青島市出了限購政策，社保繳納不足一年，無法購房，因為房子上寫有我和我物件兩個人的名字，我顯然不符合購房資格了，新政策出臺當晚就去問開發商，開發商內部也在緊急開會，說等確認了給回覆，就這樣焦急等待了兩三天，開發商回覆說，之前已經跟開發商簽了認購協議的並且已經交過首付款的不受限購政策的影響，也就是說像我這種情況不需要提供社保證明，然後就繼續等著排網籤。

記得是五月底還是6月底，我們又向開發商諮詢網籤的事兒，開發商說要先交房屋維修基金才能辦理網籤，所以我又去交了維修基金，只求能快點網簽好讓走貸款審批流程，交完維修基金，我打電話給開發商告知維修基金已經交了，然後電話裡突然說讓我們換貸款銀行，說是下個月銀行貸款利率會恢復基準利率，農行的審批只認網籤，而建行的貸款審批認草簽合同，而這時的建行確只提供九折的折扣，面對這突如其來的問題，我們打電話諮詢了銀行當初為我們面籤的經理，農行的銀行經理說按照以往，銀行系統一般只要將客戶資訊錄入系統，那麼是可以提交最初的85折扣貸款審批的，這給我們吃了一顆定心丸，所以我們拒絕了開發商要求我們換銀行的要求。果不其然，下個月的1日（不是五月就是六月），青島市銀行的房貸利率恢復了基準利率。

進去到八月份，外界已經開始傳貸款利率要上浮的訊息，8月10日左右，銀行電話接到通知說我們的網籤已經八九個月沒有簽下來了，銀行高層通知如果8月15日前網籤辦不下來，銀行將不再保留這部分申請辦理貸款的客戶了，然後，我心裡又是一震，距離八月十五隻有差不多四五天，而且中間還有個週六週日，距離規定的期限其實只有兩三天，眼下是要抓緊催促開發商辦理網籤才可行啊。然後第二天，我物件讓我和她一塊兒請假，去售樓處督促辦理網籤，在售樓處，我物件根據開發商說的原因，撥打了青島市國土資源局的電話、青島市不動產登記中心的電話，房地產交易中心的電話、市長熱線的電話，電話裡這些部門都否認阻礙辦理網籤，我們這一鬧騰，估計還是有效果的，然後第二天開發商就通知我們去辦理了網籤，網籤時，我們什麼條約也沒看，就是一個勁兒的簽字按手印，然後開發商帶著這些材料去找開發商的高層簽字蓋章，下午，開發商又把他們簽完字蓋好章的合同資料都裝訂好，讓我們抓緊時間趕在銀行下班前交給了銀行，網籤的荒唐事兒至此結束，前後歷時九個月左右才網簽完成。

接下來就是貸款審批了，八月20日左右，銀行通知說我物件的徵信裡存在一條不良記錄，貸款審批不透過，然後腦袋又翁的一下，經查，我物件應該是讀大學時，學校給辦理了一張特殊的借記卡，不屬於信用卡，但能小額的透支，所以本質上也屬於信用卡的一種，而我物件對此確毫不知情，根本就沒用過這張卡，但是他的大學同學卻說確實有一張這種卡，估計是從沒用過，所以產生了年費，最後還被銀行登記上了徵信。因為我本人是做網際網路金融系統的，所以，公司有專門的貸款審批以及風控部門的，他們經常審使用者的徵信資訊，於是我就去諮詢他們這種情況該怎麼辦，從他們那裡得知，徵信上的不良記錄是不可以清除的，但是銀行可以增加新的記錄，說明上一條記錄是誤操作的，但銀行一般不會隨便去增加這條記錄的，因為將來管理銀行的部門會對銀行進行追責的，這個部門就是銀監會。如果使用者確認這條徵信不是自己的原因造成的，銀行又不負責清除這條記錄，那麼可以去銀監會投訴該行。而在實際的貸款審批中，銀行一般怕使用者去銀監會投訴，所以一般會給開具一個證明，證明這條記錄是非個人原因造成的，而是因為產生年費的原因。貸款審批時，這個證明就很好使，所以我們又去找當初給我物件辦理的那張帶有借記性質的髮卡行，然後他們給開了個證明，證明這條徵信是非本人原因造成的，從我們風控那裡，我才知道，原來銀行上面有銀監會這個機構在管理著他們。我的貸款審批流程開始繼續往下走。

八月底，銀行又電話通知說貸款審批又進行不下去了，原因是銀行系統對於我倆的評分不足，腦袋又是一熱，感覺整個世界都對我不公，買點房子怎麼這麼難？或許這房子真不該屬於我吧，問銀行為啥評分不足，評分細則是什麼，銀行說他們也不清楚，這是將客戶資訊輸入到銀行系統，銀行自動打分的，然後我又去我們風控去了解我們系統的評分以及透過關係去打聽銀行的評分系統能夠加分的細則。最後銀行說讓我們先去登記結婚試試，我們公司的風控部門給出的解釋是一方面我物件的銀行流水還貸款不夠，而我作為共同還款人又跟他屬於戀愛關係，關係不夠穩定，銀行不放心放款給這樣的客戶。

九月份，我和我物件回老家辦理了結婚登記，然後回青後將結婚證影印件交給了銀行，十月份，銀行通知，我們的貸款審批通過了，但是銀行沒有額度，需要排隊等額度。

然後又是漫長的等待……這期間銀行的首套房利率已經從基準到上浮百分之五 再到百分之十，每天都感覺心裡七上八下的，還好到了18年1月份，最終順利放款，利率還是享受八五折扣……

現在我也加入了房奴大軍了，已經還了兩個月的房貸了，這段經歷裡，我們可以看到有高校的勾當 政府部門的 房地產商的勾當的 以及題主面臨的銀行的無賴行為，建議題主不要馬上妥協，努力一把，現在想想，同樣的貸款金額，當初的八五折扣和現在的上浮百分之十比起來，能差出20多萬的利息來，幸好當初堅持住了，努力了，最後祝題主維權成功吧，蒐集一下證據在銀行面前試探著故意的隱晦點說去問銀監會了解一下放款流程試試，看看銀行的態度，如果不行，那就真舉報。我個人覺得銀行這樣操作是違規的，如果他真的有理，那也不怕讓銀監會查查是不是？純手打……真的好累，但最近看到有不少人都有相似的經歷的，所以感覺很生氣，但願能幫助更多的人。