我認為可以轉換為LPR，原因如下。

4.9%的房貸利率，轉換為LPR後，轉換時的利率維持不變。因為轉換採用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以你的加點數值為4.9%-4.8%=0.1%。

也就是說，你轉換為LPR後，新的利率變為LPR+0.1%,以後的利率每年會隨LPR變動。

4.9%的房貸利率應該已經買房有幾年了吧，因為近一兩年的房貸都是上浮的，你的還是基準利率。等額本金還款，前期還款金額更多，本金隨著還款時間越來越少，比等額本息的本金減少更快。到後期，還款金額越來越少。

LPR目前是下行態勢，不論從市場行情還是政策因素，前幾年LPR利率也不太可能上漲。所以，選擇LPR能夠降低貸款成本。

到再遠一點，LPR不論是回撥，還是進一步上漲，因為剩餘本金已經越來越少，對你的影響也就越來越小。

綜合來看，前些年降低成本，後些年LPR行情暫時無法準確判斷，即便LPR上浮也影響不大，那麼選擇LPR總的來說其實風險並不高。

所以，我的建議是選擇LPR利率。

需不需要轉換，這個需要拉長時間看利率的變化。如果不轉換，利率一直都是4.9%以後也不得再更換；如果更換利率4.9%+加點，按現在的政策即使更換成LPR也是4.9%。

不更換，以後利率提高，這對樓主有利；但以後要是利率降低，則對樓主不利。

所以利率要不要更換成LPR則要對未來利率做個判斷。我們可以看下歐美國家利率走勢做個參考

接下來我們看一下美國房貸利率走勢圖

現在我們來看一下中國央行五年以上貸款利率走勢，房貸主要參考五年以上利率，所以就拿這個出來比較。

總結，無論歐洲還是美國發達經濟體，他們的房貸利率整體都是向下走的趨勢；接著我們央行5年以上利率整體也都是向下走的趨勢。參考歐美走勢，結合國內情況，未來中國的房貸利率也是大概率向下走的。個人建議更換成LPR，僅供參考。投資有風險，入市需謹慎。

我個人認為還是你還是轉換LPR比較好

一、你說等額本金利率4.9那你應該是貸款有幾年的時間了，因為從去年到現在貸款利率都是上浮的趨勢 。

二、LPR目前是下行態勢，不論從市場行情還是政策因素，前幾年LPR利率也不太可能上漲。所以，選擇LPR能夠降低貸款成本。

三、你轉換為LPR後，新的利率變為LPR+0.1%,以後的利率每年會隨LPR變動。LPR不論是回撥，還是進一步上漲，因為剩餘本金已經越來越少，對你的影響也就越來越小。