第一，名下有一套房子，還在還貸款中……這樣是買不了房子的，除非給名下貸款餘額結清…

第二，在首套房貸款結清的情況下，購買房子屬於二套房，首付比例增加，貸款利率增加…

網路上很多通過假離婚的方式來躲避二套房首付比例和利率……目前還有很多人屢試不爽，但是個人不建議[淚奔]

可以等公積金交滿3年後，用公積金房貸，正好這幾年房價有調整！

1.公積金利率3.25%，而傳統商貸目前是參考LPR值浮動的，保守都在5.65%，這兩者的利率能差出來2.4%。換句話來說，用公積金利率月供壓力相對實惠一些。

2.題主目前有一套房可居住，買房可稍緩，目前房價調整態勢明顯，越往後選擇餘地更大，說不定1年後買房可以省部分資金。

3.從公積金的角度來講，先慢慢繳公積金，累積到一定額度，以後公積金買房可以抵月供，公積金可貸房貸額度和個人的公積金餘額也有很大的關係，意味著，題主交的公積金時間越少，貸的總金額相對多些。

基於以上三點，暫時建議稍緩購房，待公積金能用之時，用公積金買房最為實惠。

三，想購買的房子有兩個選擇，100萬的馬上可以入住，78萬的還需要重新裝修。

四，當地限購政策不嚴格，因為可以買二套。（可以推測房價不會太高，假設每平米1萬元）

假設選擇100萬這套，因為是二套，估計首付應該50萬以上，貸款利率也需要上浮，姑且按付款60萬，貸款40萬20年，年息6%計算。（現在的基準應該是4.9%）

計算可得，每個月還款2866元，二十年合計本息69萬。

假設選擇78萬這套，本來可以把60萬都交了首付，那樣負擔可以大大減輕，可是還得留裝修款啊。此時，如果付40萬，還剩下20萬，勉強可以完成低檔的裝修。那麼，貸款38萬20年的話，每個月還款2722元，合計本息65萬。由於第二個方案下，還需要一段裝修時間，假設需要5個月，原有房子市場月租2000元，則還會出現租金損失1萬元。

從經濟角度分析，兩種方案的開支及負擔是比較接近的。後期通過按年支取公積金還商業貸款，還可以進一步降低開支。

但是有一點我覺得很關鍵，那就是裝修，搞過裝修的都知道，裝修消耗的不僅是錢，還有很多是寶貴的精力。我估計你工作肯定也忙，所以，強烈建議選第一套。

錢本就是賺來花的，何況並不多花幾個錢！

首先，作為工薪族想購買第二套房屋有一定門檻，必須精打細算，現在二套房貸款首付成數基本在4成或以上，幫你暫按4成計算，第一套100萬首付40萬貸款60萬，第二套78萬首付31.2萬貸款46.8萬，第一套首付比第二套多8.8萬，貸款多13.2萬，但第二套必須重新裝修，普通裝修費用一般1000元/平方米，按80平方米計算，約要8萬，另加傢俬電器約3.5萬，重新裝修總共11.5萬。買賣交易作為買方的你主要稅費為契稅，第二套為2%，所以第一套房子為2萬，第二套房子為1.56萬。所以，現時你要支付的金額第一套為40+2=42萬，第二套為31.2+11.5+1.56=44.26萬。

其次，就是考慮貸款利率問題，現在二套房貸款利率多執行是基準利率（4.9%）的1.2倍或以上，幫你暫按1.2倍（4.9*1.2=5.88%）計算，貸款期限為20年，等額本息還款，第一套貸款60萬月供款4257元，第二套貸款46.8萬月供款3320元，第二套月供款比第一套少937元，供款壓力少了不少。將來20年貸款還清後，第一套總利息為42.17萬，第二套總利息為32.89萬。

再者，房屋的保值，因為房屋室內裝修及設施裝置的新舊會直接影響房屋的價值，78萬那套是你按自己喜歡的風格重新裝修，居住的幸福感較高，而且在未來一段時間內保值率較高。

另外，你作為工薪族這次主要為了工作而購買房屋，會考慮方便入住的問題，第一套是裝修好，直接入住，第二套需要重新裝修，以我經驗，因為你要辦理二手房貸款，從簽訂買賣合同至賣方收到貸款金額，整個交易過程需要2-3個月時間，因為100萬那套裝修很好，所在賣方不會提前交付你使用，要收齊房款才交房給你，78萬那套裝修很差，你完全可以在簽訂合同時同賣方約定先交鎖匙給你，讓你可以開始裝修，因為你出錢裝修賣方不出現違約情況完全沒有損失，你完全可以用辦理手續這段時間來裝修，到全部手續辦妥，房子也裝修好可以入住了。

因工作原因需要購房，應該是工作已經調動，需要馬上入住。

建議買立即可入住的，買裝修差的房子重新拆除再裝修加家電傢俱等，便宜的22萬都不一定夠。

100萬和78萬的房子該如何選擇？

100萬那套，拎包入住。78萬那套還需重新裝修。選擇需要結合自身條件，比如，首付方面，後期裝修方面。

題中沒有涉及面積方面，假設面積同等100平方，100萬那套就不用考慮裝修成本問題，直接入住。

78萬那套需要重新裝修，需要考慮裝修問題，100萬和78萬，差距22萬。現在裝修成本應該普通精裝為例，一線城市，應該在1200每平方左右。總費用約12萬。

這麼算下來，會比購入100萬那套省10萬左右。當然這是在同等地理位置，同等景觀，朝向，格局的情況下。

其實，買房主意還是看個人喜歡，如果更偏向於100萬那套，其實可以選擇100萬那套

同理，如果更傾向於78萬那套的，建議可以選擇78萬那套，因為，自己裝修，畢竟可以按自己喜歡的來裝，也可以更省錢，省出的10萬也夠一套傢俬電器了。

還有個問題，怎麼購買更划算？

按揭商貸需要找利率較低的銀行按揭，因為現在多部分銀行利率都需上浮！上浮2-20%不等，這就要看地區選擇了。當然，能找打有記錄打折的銀行最好了。

二套房首付比例也會更高，記錄也會上浮。如果有條件的情況，全款最好。

買第二套房，看你是否具備以下條件：1、你的戶口要在購房所在地；如果戶口是外地戶口，不能買第套房。2、有支付第二套房的首付款，第二套房首付款一般都是房價的60%。3，二套房貸款利率一般都要上浮，收入至少達到貸款的2倍以上。具備了這三個條件你就可以購買第二套房。