任何商業模式的基本原則和邏輯都是把產品賣給對的人。什麼是對的人就是真正有需求的人，比如我自身負債累累，你給我推薦理財產品，這就屬於典型的與虎謀皮。產品與需求錯配。所以要從一些幾個方面入手：

1、你的產品設計主要針對的目標人群是哪些人，他們具有什麼明顯的特徵。他們家庭或自身有沒有切實的需求需要你的產品，而且你的產品能不能解決他們的問題。

2、搞清楚了產品的特點和目標人群，就是去發掘人群。目前理財市場最成功的經驗就是熟人營銷，朋友或親戚、同事推薦，即我們營銷學上講的緣故法。好的產品不是光憑營銷經理說出來的，而是靠客戶體驗並口口相傳轉介紹而來的。

3、我們現在講精準營銷，就是要在分析目標人群裡進行篩選有潛在需求的客戶，沒有潛在需求的客戶請一律放在次要地位。把有限的資金和營銷資源放在有價值的客戶群體裡，並服務好。形成傳播的效益以及二次、多次購買的效益。理財是一個消費頻次極低的市場，有時候一些商業促銷手段並不一定適用於理財產品。但適當的運用一些贈送小禮品的手段，在目前還是比較適用的。當然前提條件是建立在不坑蒙拐騙的基礎上。

4、所有的營銷都是基於兩個原則：客戶的需求與產品的功能、拉新、促活以及轉化。以前線上推廣的方式比較容易獲客，當下的趨勢越來越趨近於線下獲客，場景真實。信賴度與成交率是成正比例的。

以上僅供你參考。

在銷售行業，如何尋找準客戶，是一個非常廣泛的話題。

作為理財顧問和客戶經理，金融行業的客戶，必須知道，高淨值客戶在哪兒，而瞭解高淨值客戶的習慣，往往就是你要做的第一步。

第一步，我們說的，知己知彼百戰不殆，所以，你必須知道的，是高淨值客戶在哪兒，以前，你可以去Golf球場找找，現在，你可以去個個私人會所找找。

第二步，去高淨值客戶出沒的小區，那是他們的根，你進去營銷下也是不錯的選擇。

第三步，其實高淨值客戶往往都已經有固定的人群服務，所以，你最好先進去下大金融企業，在那歷練活動服務後，才出來找客戶，這是最穩妥的。