LPR是什麼：LPR是貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）。每月20號18家商業銀行向全國銀行間同業拆借中心報出自己銀行的LPR，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均的方式計算得出LPR並向社會公佈。

LPR有1年期和5年期兩種，大家的房貸都是5年期以上的，看五年期LPR即可。

原因很簡單，貸款利率從15年10月份以來，4年都沒有變動過，而且隨著今天8月份的LPR報價機制改革後，貸款基準利率逐漸的被邊緣化。

而LPR5年期貸款利率的報價是一直在下行，已很明顯未來LPR仍然是下降的趨勢。

像日本、歐元區等發達國家更是如此，貸款利率不斷地下行，現在已經是負利率了。

那麼長遠來看，我們的房貸利息也會隨著LPR的下行而慢慢減少。

那麼簽了固定不變的利率在未來貸款利率不斷下降的趨勢下是會吃虧的。

所以我們一定要選擇LPR，一年一調整，這樣就能享受到利率下滑帶來了快感！

舉個例子：

假設小李現在的房貸是9折利率，那麼小李的房貸利率是：

基準利率4.9% × 90% = 4.41%

轉成LPR的時候，為了保證大家轉換當時的房貸利率不變，會確定一個“差值”：

LPR4.8% - 差值 = 4.41%

差值 = 0.39%

差值在轉換時一次設定，永遠不變。今年3-8月一律按LPR4.8%轉。

轉換後，LPR每月20號公佈，如果LPR接下去降到4.75%甚至4.7%，那麼小李的房貸利率就會變成：

LPR4.7% - 0.39% = 4.31%

乘法變成減法，結果跟著LPR一起下降了。

當然也不是每個月調，是每年元旦根據12月20號公佈的LPR調一次。

如果小李不轉成LPR，那麼無論LPR怎麼降，小李的房貸利率永遠是4.41%，這顯然是吃虧了。

當然，LPR也不是隻能降不能升的，只是根據目前的情況來看，LPR有很大的概率是要進一步下降的，因此轉成LPR對大家是有利的，也是符合利率市場化改革大方向的，大家放心選吧。

lpr是市場報價房貸基準利率，是國家對2019年以前存量房貸規定在2020年8月31日前由原中中國人民銀行基準利率轉換為LPR為基準的浮動利率或固定利率（二者選一）主要是過去的房屋貸款合同有影響，是應該維持固定利率，還是改成浮動利率按照LPR計算。就我的理解，如果合同年限還很長，那改成LPR應該是大概率更划算如果房貸很快就要還完了，可能實質性的影響也並不大。

LPR是市場報價房貸基準利率，是國家對2019年以前存量房貸規定在2020年8月31日前由原中中國人民銀行基準利率轉換為LPR為基準的浮動利率或固定利率（二者選一），政策要求全部要轉換。更多LPR相關知識，請關注筆者相關文章。

國家這麼搞很有意思，因為他們也無法預判未來到底經濟會怎麼樣，所以才把難題交給我們這些非專業人士。

個人建議：低於5就別換了，高於5還是建議換換。