【不請自來】

問：幾百塊買到的百萬醫療險，會是坑嗎？

答：肯定不是坑啊，應該說是很好且必須的保障了，真正的高杆槓產品，所以醫療險的“核保”相對嚴格，對我們身體要求多一點，缺點就是會有“停售”風險，現在市面上有“保證續保”的也不過大幾年的時間，所以購買之前要看清楚；一萬的免賠額個人覺得問題不大，可以用附加險抵消掉，變成無免賠的產品，總之是好東西，家裡人手一份是非常必要的。

可以肯定的回答：不是坑。

題主所說的醫療險，俗稱“百萬醫療”。價格低，保障高，保額一般在100萬左右。

選擇這類醫療險要注意以下幾個方面：

1 免賠額：一般產品都會有1萬的免賠額。也就是說在社保之外，自己花費超過1萬的費用，根據條款在保額的範圍內進行報銷。現在有些產品是規定了某些特殊疾病0免賠。比如惡性腫瘤等，所以需要仔細的看條款是如何規定的。

2 就醫的醫院。一般產品規定的醫院是二級以上公立醫院的普通病房。有的產品會對雙人間，單人間都有細緻的規定，所以必須注意。

3 是否包含門診責任。一般該類產品不包括普通的門診責任，但對於住院前後的門診，急診產品不同，責任也不同，有的可以報銷前7天，後30天，有的則是前7天后7天等;

門診責任還要看是否包括特殊門診，比如是否包含不用住院的門診手術，特殊疾病的門診治療，比如透析，放療等。

4 看可以報銷的專案。有些產品號稱百萬醫療，但實際上對某些專案的治療做出了單獨的限額;對某些方面的藥物也做出限制，所以這些也都需要了解清楚。

醫療險是保險責任最為複雜的險種。如果說有“坑”的話，主要是前期對保障責任瞭解得不夠，不細。比如前一陣“相互保”就出現了對就醫醫院的爭執，導致不給賠付的問題。這些需要在事先了解清楚。

最後要說一點的是，對於免賠額部分，有以下幾種方法可以解決：①有些公司也推出了無免賠額的，或幾年內共用免賠額的措施，可以選擇該類產品;②可以用住院寶一類的小額產品來覆蓋免賠額;

個人認為，醫療險主要是為了防範重大疾病帶來的巨大的醫療支出，如果平常的感冒發燒，或者小手術，不會對家庭的支出造成重大的影響，也不需要非要用保險來覆蓋這部分的支出，只有在應對重大疾病帶來的鉅額費用時，才需要醫療險給我們保障。這時候自費的支出超出1萬的機率大大增加了。

如果經常去醫院看看就知道了，醫院才是真正花錢如流水的地方。

我看到有人的回覆裡說“我從來不買保險”，說真的，這不是明智的行為。也不用引以為傲。“錢到用時方恨少”。相對於買了保險但沒用上，與想用保險的時候沒有，哪種更悲摧呢？

最後再說一句，在買保險之前，一定要了解清楚保障責任，這是對自己花出去的錢負責。