這個我絕對芝麻信用分可以代表一部分。

馬雲在談及信⽤時說：中國缺的不是⼀個⾦融機構，⽽是⼀個完善的信⽤體系。馬雲當時有如此深的思考，是阿里巴巴在處理商家與買家之間的購物問題時延伸出來的，包括從最初⽀付寶的誕生，也是為了解決買賣雙⽅的信任問題。就如何建立信任體系這個問題，我想當時做社交的騰訊公司不會想到，做安全衛士的360當時不會考慮，做遊戲的網易更不會往這方面思考吧。這是公司業務決定了思考方向。

那到底根據什麼評的信用分？

咱們口中說的“信⽤”第⼀個是⼈的誠信度，就是靠不靠譜，是道德意義上的信⽤。第⼆個是合規度，人在江湖生不由己啊，你得按規矩辦事。第三個是踐約度，就是說是否很好地履⾏在負債⽅⾯的約定，也就是咱們俗話說的借錢還錢的⾏為。

芝麻信用分評判的就是第三個：即經濟信⽤的踐約度。啥叫經濟信⽤踐約，說白了就是和錢搭邊的一些行為，你履行信用了沒？

為啥把這個緯度作為評判標準，也是有原因和好處的：

比如：你借別人500塊錢，結果你就只還了300塊錢，那還欠人家200塊錢，白紙黑字，這完全可以用一個數字記錄，可以量化。而且我還能預測：比如你經常使用花唄，分期還款的情況下，很少違約，按時還款。名下有車有房學歷高，那給你提個額吧。

但其他緯度就不行啊：比如個人道德吧，這個很難量化、⽽且難預測，⼈的道德⾏為你懂得。魯迅名言：我向來是不憚以最壞的惡意，來推測。。然而我還不料，竟會。。。道德很受環境影響。而規則呢，更多的是與政府的⼀些規章和制度相關，但制度的不合理也會使得⼀個好的⾏為變成不合規。

所以最終，芝麻團隊才明確，芝麻信用分是解決經濟信⽤的評價問題，即基於廣泛的與錢相關的行為資料，作出你違約率的判定，你分數高，那違約機率就低。

不黑，不白，不多，不亂

不黑:沒有變成銀行或金融機構的黑名單使用者

不白:不是徵信白戶，即沒有任何徵信記錄

不多:有徵信記錄，但沒有過多的被查詢記錄

不亂:有很多人信用卡，網貸各種有口就擼的，徵信都是花的！