那麼，為什麼銀行信用卡客服總是以各種方式推薦信用卡消費還款進行分期呢？

首先，信用卡分期客觀上延緩了信用卡透支的還款壓力，特別是大額消費通過信用卡分期業務減少了短期的還款壓力，為還款延長了時間

有一些信用卡大額消費，如果在還款期完全還款，可能會在短期內對信用卡持有人形成巨大的還款壓力，比如如果你一次性或者在某一個月集中消費幾萬元甚至幾十萬元，那麼如果在一個月內完全還款，還款的壓力是比較大的，也可能完全沒有能力進行還款，可能會導致信用卡透支逾期，從而對自己的信用造成不好的影響，甚至如果上了黑名單，那麼對未來的個人信用如貸款都會造成較嚴重的後果。

而如果分期就完全不同了，以一個月透支信用卡消費12萬元為例，如果一次性還款12萬元對很多人都會有較大的壓力，但如果分期12期，則每個月需要的還款金額只有1萬元，壓力就小得多；如果進行24期的分期，則每個月需要還款的本金只有5000元，可能就基本沒有什麼壓力了。

所以，銀行信用卡客服向信用卡透支消費者推薦信用卡還款分期，客觀上對一些信用卡的消費者有一定的積極意義。

其次，銀行信用卡客服推薦信用卡還款分期當然也不是完全是無利起早，信用卡分期還款的高費率也是銀行進行反覆推薦的重要原因

有朋友可能會說，在收到銀行的信用卡賬單同時推薦進行分期償還時，有的還會告訴你只收取一定的手續費，不收取利息。

這難道不是明確地給我們傳導一種理念，即分期還款是一件很佔便宜的事情，沒有什麼成本，佔便宜不佔白不佔。

但銀行信用卡分期償還真的便宜嗎？真的是不收取利息嗎？綜合費率真的很低嗎？

當然，現實中有的銀行的信用卡還款分期利率確實比較低，有的銀行分期還款連利息也不收，那銀行不是虧了嗎？我們分期不是賺了嗎？

事實並非如此，有道是從南京到北京，買的沒有賣的精。我們用一個銀行的真實資料安全來看看銀行信用卡分期償還的成本是多少？

麒鑑曾經用一家銀行的真實資料作為案例分析過這家銀行信用卡分期償還的成本（也可以說是利率）到底是多少？

這家銀行提供的信用卡賬單和分期還款的情況如下：

本期最大可分期賬單金額3022元，分12期償還，每期的本金251.84元，每期手續費19.95元，沒有利息。

表面上看，確實沒有收取利息。這會給很多人一個大的誤解。而重要的是，每一期19.95元的手續費由於金額並不大，也會讓很多人不在意甚至忽略。

但實際情況呢？雖然每一期的手續費金額固定而且金額不大，但由於從第一個月開始每個月還本，到最後一個月的本金就已經非常低了，以上面的案例為例，最後一個月的本金只有251.84元，手續費金額仍然是19.95元，因此，最後一個月手續費與本金的摺合年息超過95%。

如果我們用十二個月的佔用本金簡單地進行加權平均水平計算，12個月平均每個月佔用資金1595.21元，每個月的手續費19.95元，摺合成費率為千分之12.51，摺合成年費率為15%。

因此，我們現在應該知道為什麼銀行信用卡客服會那麼積極地推薦信用卡還款分期，客觀上對大額信用卡消費者有一定的幫助減輕還款壓力的作用，主觀上銀行信用卡有較強的趨利衝動，即高回報才是銀行信用卡分期還款推薦的主要原因。

我來回答一下，為什麼銀行的客服總是打電話讓客戶分期，我也遇到到過，但都委婉的拒絕了。

銀行的客戶之所以不甚其擾的打電話讓客戶分期，歸根結底都是為了你口袋裡的錢錢，你分期還款可不是免費的哦，是要付手續費的，而且手續費很高，基本上差不多都是在0.68%-1%之間，可別小看這零點幾的百分點，手續費是按月付的，就按最低的0.68%算，分期額度1萬元，一個月的手續費就得68元，而且分期至少得3個月吧，按分期一年算，一年之內除去本金手續費得68*12=816元，兩萬塊錢分一年手續費就得1632元，雖然每個月只有看起來不多的68元，那一年算下來也是個不少的數目。

如果銀行客服給100個人打電話，這一百個人一共分期了100萬元，仍然按照上面的費率算，銀行一年光手續費就能多掙8萬多元，別忘了銀行額度信用卡客戶是數以億計的，能多掙多少錢自己想吧，這就是銀行不停打電話讓人分期的原因，不管你能不能還的上信用卡欠款，她們都會不遺餘力的勸你分期，甚至拿出一些小恩小惠來誘惑你分期，真的用心良苦。

其實，我們在刷信用卡時，銀行已經收取了手續費，這個費率是國家制定的一般是0.6%，我們刷卡買東西時，直接從商戶那裡扣掉了，對消費者沒有任何影響，因為你該付多少錢，就是多少錢，銀行掙的是商戶的錢，包括現在的支付寶花唄，我們只要用花唄付款，商戶收到錢就需要向支付寶繳納手續費，同樣對消費者沒有任何影響，有些利益規則都在我們看不見的地方，羊毛出在羊身上，銀行不會給你平白無故的愛，惦記的永遠是你口袋裡的錢，當然，我們也從銀行透支了資金，在手頭資金緊張時可以借用一下，既然是借用肯定得付利息，這都無可厚非。

總之，信用卡分不分期，完全取決於自己是否需要，如果不需要儘量不要分期，一旦分期就會多出一部分手續費，當然，土豪隨意，只要銀行小姐姐聲音足夠好聽，多花點錢也是可以的，誰讓咱是土豪呢？

而銀行客服打電話讓您分期就是符合第二種收入型別，收取手續費。此處特指銀行信用卡分期。

從近年銀聯資料披露的其客戶銀行信用卡業務情況來看，收入包括：利息收入、分期手續費、滯納金、佣金收入、其他收入。

利息收入：即持卡人對未清償信用卡餘額所付的利息；如果逾期還款就會有利息產生，按時還款則不會有這一問題。

而利息收入的原則舉列子說明一下，假如你的當月賬單是1000元，當期還款900元，剩餘100元，但是銀行會向您收取全額1000元的利息，利息是從消費當日開始計算，而且逾期還款是無法享受免息期的。計息時間是按天機算。這個望各位卡友謹記。不要為了一時疏忽浪費金錢，

分期手續費:現在已經儼然成為各大銀行的主戰場，分期時間分為3/6/9/12/18/24幾個時間段，每個時間段的手續費率是不一樣的。參考一下建設銀行各時期的基準費率：0.75%/0.70%/0.65%/0.60%/0.60%/062%。所以為什麼客服諮詢您是否分期，看似為您排憂解難，實則是為自己增加收入來源。

舉列：假設分期10000元，分3期，手續費=10000*0.75%=75元

滯納金收入：逾期未還款所產生的滯納金。網際網路時代的到來，一分錢都可以帶來很大波動，何況中國龐大的人口基數呢。這也是滯納金能成為主要收入的原因。

佣金收入;商家辦理POS刷卡機，在我們去商場消費刷卡，銀行會收取商家的手續費，即佣金；雖然這個錢不是我們直接出的，但其實也包含到了我們購買的商品總價裡，這就是是買的不如賣的精。

其他收入：比如年費，掛失費，提現手續費等。

重點說一下年費，一般銀行鼓勵客戶辦卡在消費滿次數且不限金額消費的情況下是不收取年費的，但是各位信用卡比較多的卡友，因為疏忽忘記消費，而造成交年費，大家不要著急，在交完年費的同時，諮詢客服，一般銀行會有補消時間，在特定時間刷卡消費後，年費會在一個月後退還給您。

從嚴格意義上講，我們透支信用卡，最高可以有56天的免息期。每次用完在還款日之前還款，銀行其實是掙不到什麼錢的，只能是擴大一些知名度，吸引客戶辦理其他型別的業務。

通過信用卡分期業務，銀行可以收取不低的手續費，作為中間業務收入，銀行是很願意去推廣的。信用卡辦分期一般適合那些到期還款日沒有全額還款能力或者購買商品時沒有全額付款能力的人，雖然信用卡辦分期會收取手續費，但是能解決燃眉之急，好多人還是會選擇辦理。

現在很多銀行都提供現金分期業務，現金分期，一般由信用卡持卡人申請，或者髮卡行主動邀請持卡人辦理，將持卡人信用卡中額度轉換為現金，轉賬入指定借記卡，並分成指定月份期數進行歸還的一種分期方式。

持卡人每月只需歸還固定本金以及手續費即可提前使用該筆現金。一般現金分期的手續費率都會比消費後分期高一些。但其優點在於現金直接可以打到儲蓄卡里，可供隨取隨用。如果確等錢用，也沒有其他融資渠道，現金分期也是一個不錯的選擇。

要提醒大家的是，信用卡提出現金容易，但一定要考慮自己的還款水平。切勿拆東牆補西牆，光靠套現，沒有還款能力，真的會成為“卡奴”。分期需償還，一定要謹慎。

我幫大家計算一下分期的貓膩，手續費超高，絕不是銀行所說的利率。

咱們來算一筆帳。假設你消費了12000，選擇12期分期還款，每期按0.6%算，那麼12期的手續費就是864元，而每個月要還1072元。

問題就出在，當你每還一期後，你欠銀行的本金是在遞減的，最後一個月你本來之欠1000元，但是銀行卻依然按12000元開收取手續費，這樣算下來，就根本不是7.2%的年化了，而是驚人的13.03%年利率！幾乎達到了銀行宣稱的2倍！

所以奉勸大家還是少用分期為妙，分期的收費遠遠超出你的想象！

因為銀行要賺手續費啊。

銀行給使用者辦信用卡，拿到卡後，我們買東西了，可以一個月再還錢，這中間其實就是銀行給了你錢免費用一個月。

你想啊，一個銀行得有多少張信用卡，每張信用卡得刷多少錢，加起來即便是按照活期利率去看，也是不少錢。

那銀行為什麼還要髮卡呢？

銀行給大公司的貸款，雖然總額大，但其實承擔的風險也很大，背後需要配套有完整的的風控體系，且一旦出現壞賬，那都是大資金。

而信用卡使用者注意是用於消費，絕大多數客戶的信用都會比較良好，不容易有壞賬，對銀行來說就是優質的客戶，且信用卡分期的利率很高，那更是高毛利的生意了。

那麼多小金融結構想做消費貸，看中的就是市場。

所以，信用卡的分期和提現，絕對是銀行從信用卡賺到錢最有效的方式。

這才是銀行總提醒你分期的原因。

我有一次出差，一下子刷得比較多，又沒來得及保險，最後就沒抵住誘惑選擇了分期，可有了那一次之後，以後只要當月還款的金額比較大，就總有點想分期，要不當月還完信用卡能用的錢就比較少了，覺得很不舒服。

很多將賬單分期的朋友可能都有我類似的心理吧。1萬分10期一個月只要還1000多，頓時覺得好輕鬆。

信用卡中心的電話營銷

題主接到的應該都是信用卡中心打來的營銷電話，這是電銷形式。廣撒網，總有不明就裡的人上鉤。頻繁來電是因為每位客服人員都身背指標任務，對每一個潛在客戶都不能輕易放棄。

不知題主有沒有仔細聽過電銷內容，大致意思是辦理分期能減輕還款壓力，每期的償還利息也不多。聽上去是雙贏的事情。但必須要認清的是，分期對於客戶來講是一項非常不划算的事情。曾經有人測算過，分期還款的實際利率在百分之十幾，非常觸目驚心。這也是各大銀行力推分期業務的初衷。畢竟在經濟大環境不景氣的情況下，狠抓零售業務成了新的突破點。

存在即合理，我們在認清分期業務的缺點後依然要正視其優點。對於剛性需求，卻缺乏短期償還能力的人來說，分期業務不失為一種方法。畢竟人情債更難還，而能用錢解決的問題都不是問題。

因為銀行讓你辦信用卡並且給了你比較多的額度，當然不是為了讓你薅銀行的羊毛而是為了賺你的錢啊。

因為，分期雖然沒有利息但是有手續費的。

貓哥經常收到分期的電話或者簡訊，但是通常選擇忽視。因為分期的手續費其實還是挺貴的。

各家銀行的分期手續費都不太一樣，但是一般12期的手續費率都在1%上下。貓哥拿自己的賬單跟大家算一筆賬。

貓哥的可分期金額是6491.39元，分期是12期，每期需還本金540.95元，利息54.1元，12期的話649.1元。雖然名義上的手續費率1%，年化12%，但是實際上的手續費率22.15%。

說實話，在不是很缺錢的狀態下，這樣的無意義分期是沒有必要的，畢竟600多塊錢還是能夠花上一段時間的。

當然銀行通常給你打電話分期的時候，基本上是意味著你這個賬單月內的花銷還是比較大的，銀行喜歡在你有壓力的時候給你“減輕壓力”。

刷卡要量力而行，不然真的到需要分期的時候，就只能向銀行乖乖交錢了。