題主問題很有代表性，問題的核心就是如何選購自己的房產。

很多年輕人在選購自己第一套房產的時候糾結萬分，一些房產投資客在投資的時候 也會猶豫不定。

買房最直白的邏輯就是用錢去換取房屋。這其中涉及兩個基本的詞彙：錢、房屋。只要考慮如下幾個方面，就不再糾結遊刃有餘。

第一：錢的問題。牽涉到首付和貸款，一定量力而行。當然土豪可以無視這些。在通貨膨脹的世界大環境下，房價最終漲幅肯定能超越通貨膨脹。在此邏輯下在不至於讓你全家吃糠咽菜影響健康不破壞家庭和睦的前提下，建議儘量多貸，既然是銀行依法提供貸款，何樂而不為呢？

第二：房子的問題。房屋包含很多屬性，我個人關注的的幾個方面，從高到低依次為：教育附加值、人口聚集度、環境健康值、工作生活便利性等，以下簡言之。1️⃣ 好的學區尤為關鍵同樣的老破小學區房可能是非學區的兩倍同時好的學校的地理位置不會差；2️⃣ 人口聚集度不能高，別墅區人口聚集度很低，反之很多超級大盤幾十棟上百棟房子的街區會導致購物出行公共交通壓力巨大，甚至於幼兒園學費、課餘培訓費等相關聯的費用很高。3️⃣ 環境健康無需多言，畢竟健康是第一位的。4️⃣工作生活便利度很好理解來，上下班通勤兩個小時的人的和半個小時的人相比，幸福指數會下降很多。

最後，我計算了下貸款金額和月供的相關資料，大家可以參考瞭解多多斟酌。

回答這個問題前先要確定你不是馬雲，不然200萬和400萬的房子對你來說都只是買了顆白菜真的沒什麼區別。

如果是普通老百姓又要分為自住還是投資目的不同所考慮的角度也會不同

自住以舒適為目的，你只需要考慮400萬貸款是否會影響你現有的生活質量，在能力能夠承受的範圍內肯定是總價越高面積越大居住的舒適性更好。

如果以投資為目的就需要好好算一筆帳按首付三成計算兩套房子總價分別為330萬和660萬元。貸款三十年，持有兩年出手200萬貸款兩年持有成本為25萬加上66萬首付的時間機會成本按保守型理財產品5釐收益計算兩年8萬元，總計33萬如果兩年後房子漲幅沒有達到10%就是一筆失敗的投資。400萬貸款也是一樣的道理，只是總價越高成本也越高，市場向上時收益越大，市場向下時損失越慘