我在網際網路金融公司待了4年，來跟大家談談網際網路的投資理財和銀行的投資理財有什麼本質的區別。
指以依託於支付、雲計算、社交網路以及搜尋引擎等網際網路工具，實現資金融通、支付和資訊中介等業務的一種新興金融。所以銀行APP的理財產品、支付寶上的基金定投等都可以看做是網際網路投資理財。這些跟銀行的投資理財沒有本質的區別，只是利用了網際網路工具而已。
造就了很多“金融難民”的P2P（個人對個人借貸）跟銀行理財產品存在本質的不同，我們下面來分析下存在哪些本質不同。
我們可以簡單的理解為，有一群沒有辦法從銀行拿到貸款的個人和企業，透過一堆個人借貸公司，找普通投資使用者來借錢，借貸公司賺取利息差來盈利。或者他們本身就沒有想要找需要錢的使用者，投資進去的錢，都被他們用來買房或者投資自己的企業了（這就是自建資金池和龐氏騙局。國家嚴厲打擊的）。
底層資產不同：銀行主要投資給有實力的企業，所以理財產品的底層資產比較優質，不容易出現壞賬的情況。而P2P主要投資給那些達不到銀行貸款要求的企業，所以理財產品底層資產比較差，存在一定的壞賬風險，需要透過高利率來覆蓋高壞賬。進一步推高了借款使用者的資金成本，導致更容易出現壞賬風險，相當於進入了一個惡性迴圈。
平臺主體不同：銀行本身資金雄厚，有更好的商戶拓展團隊和風控團隊。有很強的風險承受能力。而P2P有大量的小公司，擔任的是資訊中介的角色。他並不能很好的做好風險管控。同時需要用更高的投資回報來吸引投資者。較小的體量也很難承受壞賬帶來的風險，從而很容易出現跑路、暴雷。
我在網際網路金融公司待了4年，來跟大家談談網際網路的投資理財和銀行的投資理財有什麼本質的區別。
網際網路投資理財指以依託於支付、雲計算、社交網路以及搜尋引擎等網際網路工具，實現資金融通、支付和資訊中介等業務的一種新興金融。所以銀行APP的理財產品、支付寶上的基金定投等都可以看做是網際網路投資理財。這些跟銀行的投資理財沒有本質的區別，只是利用了網際網路工具而已。
造就了很多“金融難民”的P2P（個人對個人借貸）跟銀行理財產品存在本質的不同，我們下面來分析下存在哪些本質不同。
個人對個人借貸（P2P）我們可以簡單的理解為，有一群沒有辦法從銀行拿到貸款的個人和企業，透過一堆個人借貸公司，找普通投資使用者來借錢，借貸公司賺取利息差來盈利。或者他們本身就沒有想要找需要錢的使用者，投資進去的錢，都被他們用來買房或者投資自己的企業了（這就是自建資金池和龐氏騙局。國家嚴厲打擊的）。
P2P跟銀行理財的本質區別底層資產不同：銀行主要投資給有實力的企業，所以理財產品的底層資產比較優質，不容易出現壞賬的情況。而P2P主要投資給那些達不到銀行貸款要求的企業，所以理財產品底層資產比較差，存在一定的壞賬風險，需要透過高利率來覆蓋高壞賬。進一步推高了借款使用者的資金成本，導致更容易出現壞賬風險，相當於進入了一個惡性迴圈。
平臺主體不同：銀行本身資金雄厚，有更好的商戶拓展團隊和風控團隊。有很強的風險承受能力。而P2P有大量的小公司，擔任的是資訊中介的角色。他並不能很好的做好風險管控。同時需要用更高的投資回報來吸引投資者。較小的體量也很難承受壞賬帶來的風險，從而很容易出現跑路、暴雷。