根據我的經驗，本金最少夠5萬以上才能有不錯的收益，如果你投4000元，10年交一般情況下，10年回本20年也不會有什麼收益！如果你家境不錯，年收入在10萬以上，並且無重大投資，加大本金養老是不錯的選擇，建議謹慎購買，是個富貴險種！下面有一個文章解釋的比較好： 某合資公司負責人透露，萬能險其實已經撐起了保費的大半邊天，客戶很實在，比的就是結算利率的高低，因此同行公司的收益暗戰很是激烈，像平安和國壽等大公司都把結算利率定得較高，而規模小的公司也必須硬著頭皮跟上。但實際投資盈利並不樂觀，大部分公司都是為了支撐銷售而"打腫臉充胖子"。事實上，由於萬能險的賬戶資金完全由保險公司負責投資，結算利率也並不能完全等同於保險公司當月的真實投資情況。為了保證收益的平穩和逐漸上升，保險公司通常會採取收益平滑策略，即積累一定的準備金來根據情況釋放。因此結算利率在一定程度上可以隨公司的策略進行一定的調整。業內人士指出，為了維持銷售，並且有公司刻意拉高結算利率以期擴大銷售，幾乎所有經營萬能險的公司都被"逼上梁山"，不得不將結算利率維持在高位。需要特別提醒的是，萬能險普遍上漲的結算年利率並不同於保底收益，保險公司每個月公佈的結算利率，只能代表階段性的投資回報情況。投資者不應該因為目前較高的結算利率，而簡單地將萬能險作為儲蓄的替代品。因此，這樣的態勢並不能保證萬能險長遠發展，尤其是今年5月份保監會就下發了《關於提示人身保險銀郵代理業務風險的通知》，其中對銀郵代理業務中隱藏著一定風險的產品進行了叫停。同時限制了銀保業務的發展，顯然用不了多久，萬能險收益必然回落。不知道你的收入及身體等狀況，你可以把情況發到我郵箱[email protected],我幫你找一下合適的計劃.

因為本人在保險公司做了很久！也清楚保險公司的套路！所以可以給你一個很好的建議！

個人商業險該不該買，我覺得首先得看你自己的家庭條件，如果家庭條件允許，家庭年收入在50W以上，可以考慮給自己或者家人買份商業險！因為，保險這個東西還是有用的，不然國家不會倡導！有錢人沒有保險真的就像是在裸奔一樣，錢只是暫時屬於你的。李嘉誠，一年要繳幾億的保費。騰訊和阿里的業務都在往保險這塊延伸，由此不難看出，保險對人們是有好處的。人們討厭的是保險公司的業務員，為了完成自己的業績可以不擇手段胡亂承諾什麼。並不是討厭保險。

如果你的家庭年收入低於50W以下，買不買商業保險就得你自己的決定了。因為確實有個道理是，明天的生活都不知道怎麼解決，你讓我看後天可能會發生的災難！所以，家庭年收入低的，自己考慮！

我總得意見是，家裡條件不錯的，可以考慮買份商業險。如果家庭不咋滴，那就自己衡量，最起碼不能影響正常生活！

這是一位有4年保險從業經驗的經驗之談。槓精別噴，小心我罵人！