如果你手裡的錢富裕 可以選擇20年。總還款少，每月多。

如果你手裡的錢不富裕，而且每月收入固定，建議選擇30年，雖然總價多但是每月還款少，還款壓力會小一些。

而且無論選擇哪一種，當你未來有了富裕錢都可以選擇提前還款，進一步減少還款壓力。

另外 一定要公積金貸款，這個利率要低於商業貸款，算是你能享受的一個“福利”吧。

這個問題還的看你自生的打算。有很多方向可以考慮，下面的都是個人建議。

一般人們考慮這兩種的貸款都是看月供的，你的資金沒有問題的話看你的月收入，個人建議月供的佔比不要超過月收入的三分之一都可以考慮。

20年的貸款和30年的貸款利息差的也很多，主要也看你的貸款額度，現在的中國高速發展，現在還有幾年就是5G時代了，以後的100塊可能只能買一個雪糕，這個都是個人假設，主要還是看你，年齡，性格都是選擇的原因。

手上沒錢多的建議還款週期越長越好，還款壓力也輕，有錢多隨意，請問現在有多少人一套房住二三十年的，所以資金使用率越少越好，幾年後房子也增值了，手上資金也多了，就可以考慮改善住房條件了！

當然是選30年啊，不要說20年後，就10年後，你今天的16萬5到那個時候是多少錢，算算就知道了。

而且你現在的月供越低，對你現在的生活影響就越小，二三十年的生活品質不重要嗎？

不是專業做房地產的。但是我個人覺得可以分兩種情況。

第一種你只是拿死工資在短期內沒有更多的投資計劃和打算。你接下來的工資只是要儘快把下面的房貸還完。那麼我建議你時間短一些，這樣所還的利息會少一些。

第2種你是做小生意的，每個月手裡邊還要留一部分資金去週轉進貨。而且在未來的某一天，可能會有一筆資金提前還款。那麼你就可以時間長一些。畢竟你以房屋抵押做的貸款要比你再去別的地方貸款要核算。而且不管你待多久都可以提前還款。

其實貸款時間的長短主要取決於每月剩餘資金用途以及還款能力。你最主要的是考慮是否等額本息。

從另一個方面來講，還要考慮人民幣的匯率以及通貨膨脹和cpI上漲。這方面因素很多，見仁見智。需要你自己去衡量利弊了。