大資料對於風險控制的應用，取決於人。資料是人為設定的、是相對固定的，大資料的閱讀、理解、分析、判斷和結論是絕對動態的，不同的角度認識不同、理解不同、分析不同、結論不同，360度角度得出無限結論；不同的事件存在不同形態，不同形態出現有不同的因素導致，同樣的工業生產企業（製造業），產品不同、市場不同、消費人群不同，材料不同、規模不同、國企、民營不同、股東不同、地域不同、經營模式不同…職業判斷結果都不同，謂之“結構分析”，大資料應用要與資料實質緊密聯絡，通過深入細緻調研的“人”逐層剖析，方有意義。切不可就資料掄資料，浮於表面，一概而論。

大資料的一個最常見的應用是根據交易資料分析使用者的消費模式。

最早用於這個功能的是信用卡欺詐的偵測，根據持卡人消費的資料資訊預測持卡人的刷卡習慣，並將這個習慣與經典詐騙刷卡模式進行比對，從而推斷持卡人欺詐的可能性。

類似的功能還有網上商城瀏覽和消費的預測，你會發現網頁上顯示的都是你可能喜歡瞭解的商品資訊，這就是大資料對你瀏覽習慣的一個粗略的推斷。進一步，就是網上消費，可以偵測你的消費是否符合正常的行為，以此來關注網上詐騙行為。

類似的還有貸款、大額支付等業務的風控能力，這些都是軟體成熟的技術，不過，商家或銀行擁有這些軟體都是為自己服務的，而不是為顧客服務的。