房貸分公積金貸款和商業貸款兩種，還款方式有最多的等額本息以及銀行往往不推薦的等額本金。

假如是公積金貸款，按照3.25%的年利率：

假如公積金貸款利率上浮1.1倍，按照3.575%：

假如公積金貸款利率上浮1.2倍，按照3.9%：

假如按照商業貸款4.9%的年利率：

商業貸款利率上浮1.1倍，利率5.39%

商業貸款利率上浮1.2倍，利率5.88%

商業貸款利率上浮1.3倍，利率6.37%

顯而易見，從公積金貸款最低的6萬多元的利息，一直到最高的近14萬元利息，公積金貸款有著無可比擬的優勢。

最後提醒，如果提前還款，越早越好，縮短年限一般能夠比減少月還款額更省錢。

如果收入還不錯，儘量考慮前期還款較多的等額本金，貸款金額越多，與等額本息的利息差別就越大。

題主沒有說明自己是公積金貸款還是商業貸款，也沒有說明還款方式是等額本金還是等額本息，那下面我就分別來給大家計算一下每月需還多少利息。

公積金貸款等額本息

目前公積金貸款利率是3.25%，我們的房貸為25萬元，還款期限為15年，如下圖所示，透過貸款計算器我們可以得知利息總額為66200.95元，每月還款1756.67元。

公積金貸款等額本金

還是透過下圖的貸款計算器，我們可以得出此種貸款方式下，我們需還利息總額為61276.04元，首月還款2065.97元，逐月遞減。

商業貸款等額本息

央行貸款的基準利率是4.9%，目前大部分銀行房貸利率比基準利率上浮10%-30%不等，因題主沒有說明商業貸款的利率是多少，我們就以上浮20%為例，由下圖可知，我們需還利息總額為126824.35元，每月還款2093.47元。

商業貸款等額本金

話不多說，直接上圖，由下圖可知我們一共需要還的利息總額是110862.5元，首月還款2613.89元，逐月遞減。

透過以上四種情況，我們可以得知所還利息總額最少的公積金貸款等額本金，首月還款最少的是公積金貸款等額本息，希望大家根據自身情況選擇最適合自己的房貸還款方式。

房屋按揭貸款，有商業銀行貸款，還有公積金貸款，公積金貸款利率比較低，年息3.25%左右吧，商業銀行貸款利率高一些，年息百分之五左右。

貸款的還款方式分為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款方式，每個月還款金額是一樣的，等額本金還款法，每個月還款金額從高到低。

貸款利率是否上浮，也是貸款要考慮的因素，各家商業銀行根據經營目標的不同，利率按華人民銀行的基準利率上浮比例也各不相同，有上浮百分之五的，有上浮百分之十的，還有上浮百分之十五或二十的。

現假定貸25萬，貸十五年，按人行基準利率上浮百分之十，執行年息5.39%，等額本息還款法，商業銀行貸款，月還款額試算如下：

月還款額為2028元，利息總額為11.51萬元，本息總額為36.51萬元。

個人建議，如果經濟收入比較寬裕，選擇十年貸款期限比較理想，個人觀點，僅供參考！