個人信用不良記錄主要由以下幾個方面產生的:1、銀行系統。銀行系統主要是未按期歸還貸款或給未按期歸還貸款的人做了擔保；但大部分還是信用卡的不良記錄引起的。信用卡的不良記錄多數為拖期還款和一些惡意透支等。2、手機、水電費等拖期繳費甚至地鐵逃票等不良行為影響人個人信用。3、因欠賬等法律糾紛，法院判決未執行的。4、別人冒用你的身份資訊所發生的各種欠費等都是你個人信用的不良記錄。

個人信用隨著社會的發展已成為一種無形資產，作為考核個人的誠信的標準，在經濟社會的各個場合被廣泛使用。個人信用不良將會給我們的生活帶來很多麻煩。

原本我們的徵信記錄只是加入了人民銀行的徵信系統。

我們的不良徵信記錄，主要還是與金融機構發生借貸（信用卡、貸款等）或者擔保（為他人進行擔保）關係後，由於借款人還款不及時或者被擔保人惡意拖欠造成我們的徵信記錄不良。

還有一些情況比如經法院判決 ，因為拒不執行而被加入失信被執行人名單，造成的徵信不良；註冊了企業未進行正常稅務申報，法人代表被加入失信人員名單等等。

今年，第一張個人徵信牌照下發給了百行徵信公司。而百行徵信作用是央行徵信沒有覆蓋的都能算作信聯的服務物件。包括小貸公司、網貸中介、消費金融公司等網際網路金融機構。

簡單來說，以往很多人都在找不上徵信的口子，想鑽空子不還也不留不良記錄。但以後恐怕沒那麼容易了，信聯可能跟大資料公司合作，將收集到的資訊用在反欺詐、風險預警等方面，隨著信聯的日漸成熟完善，使用者可鑽的空子也必將越來越小。

所以未來，我們一定要注重自己的徵信記錄，避免因為信用不良，造成自己各種信用生活受阻。