10萬理財，也有很多方法去選擇，看個人想要做什麼理財，或者考慮到風險問題，在進行選擇：

銀行理財：這個風險是有的，而且收益也不高；

銀行定期存款：這個風險是很低的，但是收益相對來說是很低的，而且現在的有錢人都是在銀行借錢去理財；

支付寶餘額寶理財：這種之前的話收益還是可以的，最近幾年，收益也相對變低了；

股票：很多人玩股票，但是虧損的還是佔多數的，所以如果你對這個行業不了解的話，還是不建議你去輕易涉足的；

影視：本人是從事影視行業的，中國電影市場趨勢進入增長快車道，迎來發展的關鍵期！影視行業現在正是紅利期，把不把握靠自己；

雖然哪一個行業都不好做 我一路走來還是感覺門路很重要 2015年五月份剛結婚 不想給人打工 自己創業做飯店半年虧完二十幾個 後來不甘心 借了錢又做淨水器還有電動車專賣又賠了三十多個 本來剛結完婚手裡有二十幾萬舒舒服服的日子到創業兩年多負債四十多萬 父母每天吃飯就說我沒出息 老婆也埋怨 我甚至半夜蒙在被窩自己都哭 這種生不如死的日子過了半年 可能也是我命好吧 人生中總有轉機 表哥帶我幹網路 前後投資沒幾千塊 現在感覺我表哥就是人家說的貴人相助哈哈 做了一年半吧 一年多還清了外債 房貸還完 還投資了一套門面。 現在都三個工作室了 就算現在不做 手裡的錢理財 吃房租也夠生活了 我始終相信一句話 男人這一生 需要用錢去維護尊嚴的地方太多了 加油吧 朋友們！

餘額寶:餘額寶也是貨幣基金理財產品的一種，號稱“類活期儲蓄”，流動性非常強，在理財產品多數封閉形式的情況下，餘額寶獨樹一幟的開放式理財。只不過凡事有利就有弊，流動性高了必然收益率方面就差一些，目前年化收益率基本維持在2.65%左右的樣子，不如上面幾種貨幣基金理財產品的預期收益率高。

10萬元資金用來理財，抵禦風險的能力差，底子薄了自然就要安全穩妥為重，不能再去光想著賺大錢，盯著收益率看，理財首先要保本，留得青山在不怕沒柴燒，這個理財觀念是正確的。

手裡有10萬閒錢，該如何理財才好呢？

可以根據自身的情況，自己做選擇。

1，短期內會用到，一兩年的。

如果這筆閒錢，在短期內會用到。可以選擇貨幣基金(年收益2%--4%)，也可以選擇幾款安全性更高的P2P。在很多基金公司都可以買到貨幣基金，也可以去第三方平臺投資微信和支付寶上去購買。P2P的投資簡單省事，雖然，有爆雷的事情發生。但是，選擇幾家安全級別高的的平臺，並且比例不要超過10%，還是可以投資的

2，5-10年用不到的。

如果中期用不上，完全可以做指數基金定投。收益不錯，而且風險相對來說小一些。年收益8%---15%。證券賬戶，螞蟻財富，基金公司的賬戶，都可以做定投。

在低估的時候定期定額的買入，在高估的時候賣出。

3，如果是長期用不著的。

可以做更多的事情。國債，貨幣基金，銀行理財，黃金，指數基金定投，甚至股票外匯。可以根據自己的風險喜愛，來安排投資的份額。

10萬塊閒錢，說明暫時用不到。追求穩妥，說明風險偏好較低。那麼，按投資的期限，推薦以下比較穩妥的理財方式：

1年內的投資：

優先銀行理財產品。銀行受到利率市場化的影響，目前都在提高利率，以期攬儲，尤其是民營銀行。所以，民營銀行的理財產品收益要高於國有銀行，可以優先考慮，年化收益在4.6%-5%左右。除了在各大銀行手機平臺上購買，也可以在一些網際網路金融平臺上，如支付寶、京東金融、陸金所等。不用擔心購買民營銀行理財的安全性，基本50萬內都有保本保息的保障條款。而且，現在推出的很多期限還很靈活，可以靠檔計息。如下圖所示：

1-3年內的投資：

同理可以選擇銀行理財，但是除了銀行理財，還可以配置一些債券基金。債券基金年化收益率通常也有6%-7%左右的收益。尤其純債基金，風險相對較低。

3-5年內的投資：

在上面產品配置的基礎上，可以嘗試進行基金定投，哪怕只拿出500元/月，試一試這種風險高的基金，如股票型基金、指數型基金。只要長期定投，堅定持有，通常3-5年內，都是會有正向收益，甚至可以高達30%以上的正向收益（我自己在2015年8月，股災後，大盤3500點左右定投了一隻基金，2018年8月，收益率就超過了30%）。

5年以上的投資：

在配置好以上產品時（五年期銀行理財，可以達到5.8%左右，同樣靠檔計息，非常靈活），加大基金定投比例，並堅定地做基金定投，風險並不高。

當然，如果有好的實業專案，也可以投資，構建好專案的系統，正常運作了，就會有持續的收益。

這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資資訊和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。

想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。

個人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支援國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，網際網路寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到現在可以升值到數億美元之巨。

現在，不論是外匯投資自身的優越屬性，還是國內大政策指向，都在告訴我們，現在正是投資外匯的大好時機。

個人覺得你可以嘗試一下投資亞馬遜跨境電商這一塊，

投入少回報高風險低，國家政策扶持而且還不佔用大塊時間，尤其是無貨源模式甚至連倉庫貨源都不需要考慮，前期投入幾萬塊，僅僅投入幾萬十幾萬，後期年入百萬輕飄飄，現在國內大家基本沒人不用網購快遞吧，現在國內市場基本飽和，但是跨境市場還有大片空白，你可能個普通的東西國內賣幾塊錢你覺得正常，但是賣到國外幾美元幾歐元人家覺得特別便宜還好用，你算算人民幣幾塊錢和及美元幾歐元差多少，這只是一件東西，你也不可能說我開個跨境網店就賣一兩件東西賣完就收攤了對吧，而且現在國家政策開放跨境快遞沒有以前那麼貴了，其中利潤可想而知，而且網店這種有什麼風險？你最大的擔心就是沒人買東西，但是我要告訴你亞馬遜這個平臺有五億的活躍使用者，一億會員，消費群體是全球性的，但是亞馬遜的賣家才360萬，你想想賣中中國產品的賣家還剩多少，而且亞馬遜的客戶極為優質基本不會發生退單情況，做亞馬遜跨境電商也不會佔用大塊時間，無論是兼職寶媽還是上學都是可以做的

如果你手裡有十萬元閒錢的話，我肯定首先推薦銀行理財產品。十萬元，說多不多，說少也不少。應該是工薪階層的一筆不算很小的數目。對這筆錢，要善待之。那種風險很高的專案，一定不要參與。10%的利息就已經頂天了，不要去碰超過10%的專案。我建議還可以再穩妥一點，超過6%7%都不要去碰。

銀行理財，我曾經去了幾家銀行，發現農業銀行、工商銀行這些大的國有銀行，理財的利息都不是太高。建議可以去一些小的銀行，比如南京銀行等等。南京銀行的利息還是比其他銀行高一點的，百分之五點幾的樣子。雖然也不是特別高，高出一兩個點也是很好的。

如果還有閒錢的話，我建議你放在餘額寶裡面。餘額寶現在的收益也在下滑，和去年都不能比。但是總比銀行利息高。我建議少放一點錢，最多放個幾萬塊就行了。

其實還有一些賺錢的途徑，需要你去尋找。曾經，我的姑父向我建議，在小區菜市場裡面買了幾個車庫，也花不了多少錢。車庫是鐵皮的，大概幾千元一間，用於存庫。現在也因此賺了一點小錢。賺錢賺錢，人人都會吹噓自己如何了得，其實挺難的。風險高，盈利就多。有人決定賭一把，但是絕大多數的賭都失敗了。我認為還是應該穩妥一點好。

不管怎麼樣，銀行存款是最不值得的，我不建議大家把錢存到銀行裡面去。