比起現在的民間借貸還是要少一點點的。我們家年前出了事故，當時找朋友借了六萬塊錢，每個月給她600塊錢利息，一年就是7200塊錢，三年總共就是21600元。但我們依然特別依然特別感激他，感謝他在我們需要幫助的時候伸出援助之手。

從題目的描述中不清楚還款方式是哪一種，4種常見的還款方式都算一下利率。

本金5萬，利息總額1.2萬元，還款方式等額本息，期限3年，算出來年化利率為14.55%，每個月還款1722.27元。

本金5萬，利息總額1.2萬元，還款方式等額本息，期限3年，算出來年化利率為15.57%，首月還款2037.64元，每個月遞減18.02元。

本金5萬，利息總額為1.2萬元，期限3年，每年利息為0.4萬元。

年化利率等0.4/5*100%=8%。

綜上所述：等額本息還款方式，年化利率為14.55%；等額本金還款方式，年化利率15.57%；到期還本付息或者每月付息到期還本還款方式下，年化利率8%，四種還款方式下年化利率都是遠低於36%，肯定不是高利貸，如果是到期還本付息獲知每月付息到期還本還款方式下年化利率比較有競爭力，等額本金或者等額本息還款方式，利率和信用卡分期差不多，沒有好的其他借款渠道，題目描述的可以借。