1，這個問題提的不錯哦，感覺有段時間沒有做義工答題了，看到還是想說一下。首先這裡有個“大數法則”，就是因為信用卡現在基數很多了，只要違約的是少數，銀行總體就是賺錢的。如此一來，銀行只要把違約率控制在一定範圍就可以了。

2，其次，不能光看到不還錢的人越來越多（分子），也要看到髮卡量（分母）越來越大，現在看來只要信用卡不發生系統性風險，普遍性違約，就是風險可控的。

3，最重要的是，現在徵信系統越來越發達，法律越來越完善，編織了一張無法逃離的信用社會之網，個人違約的成本變得極高。尤其大資料時代，你的汙點留在資料流裡，銀行到點就批次交由法院處理，屆時列入失信人員名單，你的生活受影響，家庭受影響，無法實名購買高鐵票、飛機票，銀行卡賬戶被凍結，取不了錢，將來養老賬戶也被凍結……這樣多尷尬啊，最後還得乖乖去交。

4，對銀行來說，現在信用卡也過了跑馬圈地的高峰時代，也是在逐步調整結構和策略，一方面是給信用好，高淨值的客戶發大額的信用卡，有的高達幾十萬上百萬；另一方是繼續擴大普通訊用卡基數，給你一萬額度，很多普通人還不至於為這點小錢去違約，上黑名單。

銀行首先是透過廣大人民存款再向企業和個人貸款產生的利差賺取利潤。

由於這兩年國家提倡去產能和樓市去庫存，要求鎖緊對企業的貸款力度，這樣銀行就進入到了兩難境地，一方面存上來的錢要付利息，另一方面貸款限制了利潤會大幅度縮減，在這種前提下信用卡業務成為了部分銀行的救命稻草。

而且針對於小戶的這種信用卡業務控制上更容易一些，經過科學計算不會出現大規模壞賬，所以說銀行就算出現部分壞賬死賬也不會影響信用卡業務。

都是固定額度之外的分期惹的禍

雖然看起來這個數字很高，其實如果說你對信用卡行業有所瞭解的話並不會覺得太意外，出現這種情況的主要原因是因為信用卡額度外授信過高，如果只是傳統模式發行信用卡的話，壞賬根本不可能這麼高，導致大家還不起錢的主要原因，就是本來只有2萬的信用卡，一下子給你10萬的萬用金，很多人控制不住自己就直接申請使用了，等到開始還款的時候，才發現，原來自己真的還不起這麼多錢。

除了浦發萬用金之外、中信圓夢金新快線、交通銀行好享貸、廣發銀行財智金、平安銀行備用金，幾乎所有的銀行都在，強推這種信用卡固定額度之外的分期額度，這才是導致壞賬率突然爆發的主要原因。

除中信銀行和浦發銀行之外，其他銀行的這種額度都不顯示在徵信報告當中，這是一件很恐怖的事，把自己的徵信報告打印出來，雖然能看到總授信額度為20萬，但是很有可能你的分期金額還有30萬，這也導致很多銀行，無法準確判斷客戶負債，從而又繼續發信用卡，導致使用者總授信過高，過度負債。

想要解決這個問題，就只能靠銀行自覺執行業務合規，別無它法。