銀行一般分期利息按0.6-0.80之間，很多銀行是0.75。那就按0.75算

40000一個月的利息差不多是300乘以36=10800。

正常的話信用卡里面貸款的利息算是合理。0.6~1都算正常。

信用卡40000元的分期，這裡應該是信用卡里面的貸款，信用卡分期的利息應該還高，或者說分期搞活動，讓利息這麼低。

這裡我們來算一下利息：10368元是總利息，36個月的話每個月應該的利息是288元，也就是說40000元每個月的利息是288，如果題主覺得這個利息能接受是可以用這筆錢的。換算成月息是7釐2的利息，正常銀行信用卡里的貸款都是這樣的利息，基本在6釐-1分左右。還有題主一定要注意的一點就是提前還款，辦理貸款時要問清提前還款有沒有違約金，能不能提前還。提前還款一般會收取3%-5%的違約金。

小額貸款來講這個利息是非常划算的，現在小額貸款像2-10萬這樣的利息都在1分以上，所以信用卡里的貸款還是比較合適的。當然如果信用卡的額度比較高，可以直接用信用卡的額度，並不需要貸款。

沒有合不合理，就看你需不需要了！！你沒錢，或錢不夠那隻能這樣了，你去借錢看看，誰會借給你。

還有你小額貸款試試，那利息比這個還嚇人呢！

1、名義年化利率

信用卡現金分期基本上所有銀行都是每個月等本等息，36期是續費總共10368元，每期手續費288元，每期費率為手續費除以分期總金額，每期費率為0.72%，名義年化利率8.64%，每月還款金額1399.11元。

信用卡分期有一個比較坑的地方是，本金是逐月減少的，但是每個月的利息都是按照全額本金計算的，所以實際年利率比名義年化利率高，使用EXCEL的IRR函式計算實際借款利率是15.64%。實際年化利率15.64%對信用卡分期還是比較合理的，比網貸靠譜多了。

不要問合理不合理，既然你已經借了，那就是你認同了它的記息方式，無論利息高低，你都能接受，否則你也不會分期借錢，借的時候你沒有猶豫，借完了你倒詢問合理不合理，這還有意義嗎？如果借之前你要覺得不合理你也不會借，既然借了，那就是當初認可了，即便再高的利息你也要一分不少的還完。所以，你的問題問的毫無意義！

我們換個角度看這個問題。你去問別人借4萬，借三年，每年3000多利息。你說多不多？一般肯借你4萬的人，不會在乎多點少點利息，肯定是關係好的人。重要的是現在的社會肯一次借你四萬而且而且借三年以上的，真不多！！！