恭喜你有30萬元的資金可以支配，對於很多人來說能拿出來的資金遠遠的小於這些。既然我們要用38萬元的資金用於存款，就從不同存款方式的利率及期限上進行分析，看看如何才是最佳方案。

從存款種類來看，我們可以分為活期存款、通知存款、一般存款、大額存單。

活期存款。這是最簡單的存款方式，基本不用辦理手續，將錢放在銀行就可以了，目前年收益率為0.35%。利從利率上來看真的是很低，但好處就是靈活性很高，基本可以隨時支取。現在銀行對於現金取款超過五萬元有一個提前通知的限制，需要注意一下。

通知存款。很多人估計不知道通知存款是什麼，簡單說就是資金使用需要提前通知銀行，一天通知存款就是提前一天，七天通知存款就是提前七天。這類存款適合短期的存款方式，比如國慶假期七天的時間我們有資金閒置，可以辦理這樣的存款方式，利率達到年化1.2%，秒殺活期存款。

一般存款。一般存款我們又可以區分為傳統一般存款與民營銀行一般存款，傳統一般存款根據銀行層次不同也有很大區別，國有銀行三年期2.45%，商業銀行3%。民營銀行一般存款十分靈活，可以分為31天，90天等等，利率水平至少是4.2%起，部分銀行支援靠檔計息，也就是根據不同的時間利率不同，不會像傳統存款不到期只能按照活期計算。

大額存單。大額存單簡單說就是一次存款數額超過20萬元的存款。目前利率可以達到4%左右的水平，未到期之前可以轉讓。三十萬資金完全可以選擇這種方式。

綜上分析，我認為你首選安排民營銀行存款，如果存三年期可以達到5%的水平。其次可以選擇大額存單，達到4%的水平。

那麼有的讀者可能會問，有沒有安全性和收益率都比較高的存款產品呢？作者可以肯定的告訴大家確實有。但是，大多集中在民營銀行，也就是我們常說的網際網路銀行，像其他傳統型商業銀行的存款產品利率還是相對偏低的，尤其是國有銀行和全國股份制商業銀行的存款利率水平已經很難滿足儲戶的心理需求。

如上圖所示，這是京東金融最新代售的銀行系存款產品。大家可以看到，存款利率最高的是億聯銀行發行的京東專享團購款，利率最高可達5.88%，而且屬於正規銀行存款產品，受《存款保險條例》的保障，50萬元以下零風險，30萬元存5年，到期利息高達300000×5.88%×5=88200元，平均每年利息收入是17640元，比90%以上的商業銀行理財產品預期收益率都高。

再往下的還有億聯銀行發行的億聯智存，利率最高可達5.68%；客商銀行發行的客易存，也是屬於儲蓄存款產品，利率為5.35%；藍海銀行發行的5年定期儲蓄存款產品，利率為5.3%，都是價效比極高的產品！

當然，這些存款產品的期限均為5年，可以提前支取，但利率達不到這麼高。若是客戶對流動性需求較高時，作者建議購買商業銀行發行的理財產品，安全性和收益率都非常不錯，值得購買！