三種借貸對個人徵信的影響

第一：信用卡

信用卡一般是銀行直接發放的，相對來說信用卡的申請比網路貸款和個人貸款都難，而一旦逾期，雖然暴力催收的可能沒與網路貸款那麼大，但是對個人徵信的影響卻是巨大的，有可能造成個人不良徵信記錄，對今後影響非常大。

第二：網路貸款

網路貸款實際上很多資金也是來自銀行，但是並不是銀行直接放貸，而是由一些金融機構作為中間人，提高貸款的利率來賺取差價，而且網路貸款比較混亂，很多是不上徵信的，但是暴力催收甚至逼出人命的新聞經常在發生，而且網路貸款逾期之後罰息會非常高，也是不能輕易逾期的。

第三：朋友貸款

對於朋友貸款來說，由於是朋友關係，只要關係不破裂，這是不會影響徵信的，但是也不要鬧到朋友到法院起訴，否則對自己今後的生活也會有影響。

至於朋友的錢，這是相對比較安全的，每個人都有困難的時候，相信朋友願意借錢給自己，關係也不一般，就算短時間還不了，朋友生氣了，在還了之後給朋友道個歉，相信作為朋友關係誰都能理解。

還款順序當然是信用卡--網貸--朋友！

從長期影響來判斷還款順序：

1、信用卡逾期嚴重上徵信，消除記錄起碼要五年；

2、網貸逾期催收起碼持續一年，這一年內催收公司會爆你的通訊錄，甚至登門拜訪，對你的正常生活和在親友中的形象影響是負作用的；

3、至於朋友，看他能不能跟你耗著了，還有就是你當時跟他借錢的時候有沒有打借條，如果打了借條又不想被你拖著不還錢，是可以起訴你的，看你怎麼溝通寫上了。

重點是：親友之間協商還債的可能性更大，銀行和網貸平臺就未必了。

信用卡逾期的後果

1、支付信用卡逾期滯納金。當持卡人未在到期還款日（含）前還款或還款金額不足最低還款額時，要按照合同約定向髮卡銀行支付約定的滯納金。

2、產生逾期利息。使用者使用信用卡透支以後，一般有20多天到50多天不等的免息還款期，如果超過這個期限，就要支付相應的逾期利息。

3、影響個人徵信。信用卡逾期還款記錄會進入央行徵信系統生成不良信用記錄，不良徵信不僅會影響日後辦理房貸車貸，還會影響出行、就業……

4、刑事責任。如果構成信用卡詐騙罪，將面臨5年以下、5年以上10年以下、10年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處2萬元以上20萬元以下、5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產。

網貸逾期的後果

1、高額的逾期違約金：一旦逾期還款，那麼肯定就會產生逾期違約金，並且一般來講逾期違約金都是較高的，使用者逾期的時間越久，最終需要支付的違約金也就越多，因此只會使得自己還款的壓力越來越大。

2、影響自己的個人信用：P2P要上徵信了！9月4日獲悉，網際網路金融風險專項整治工作領導小組、網路借貸風險專項整治工作領導小組2日聯合釋出《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，要求P2P全面接入徵信系統。

3、個人及家人被催收：貸款一旦逾期，那麼貸款機構是肯定會對逾期使用者進行催收的，可能最開始會提醒使用者歸還欠款，但是如果使用者本人在接到催收電話之後，任然無動於衷，那麼貸款平臺便會撥打使用者的聯絡人電話進行催收，從而影響到他人的生活。

4、被起訴：很多網貸平臺只是箇中介資訊平臺， 債權人並不是網貸平臺，所以就算平臺倒閉了，其背後的債權人也有權利起訴逾期的借款人！

欠親友錢，打過借條不還的後果

如果你的借條是這樣打的，那就一定得還錢：

另外，你打的是借條還是欠條？欠款≠借款！

如果你打的是欠條，一旦你否認借款情況，債權人不僅要向法官陳述欠條形成事實，還要與你進行多步舉證證明事實；如果是借條的話，持有人只需要陳述事實，你就很難反抗了。

最後，借條的訴訟時效為2年，約定了還款期限的，從借條標註的還款期限之日起算，超過2年未向法院起訴的，法院不再保護。

雖然不建議把親友的利益放在最後面，但人情可以講，平臺規定一般講不通，從你個人的利益來看，推薦信用卡--網貸--朋友還款，從情義角度來講，當然就是朋友--信用卡--網貸，看事情嚴重性在你心中的分量了！

三個建議

優先還銀行的，因為後期還是要跟銀行打交道，其次銀行的錢也是國家的錢，這個錢是必須改，優先還款的。

第二還利息高的網貸，建議協商解決問題，做停息掛帳，如果網貸平臺不同意，那就讓他等著吧，網貸優先還上徵信的，不上徵信的不還也沒事，最多影響大資料。建議經濟允許了就協商還本金。

朋友的最後還款，可以把自己的情況坦白告訴朋友，並取得朋友的認可，其次一定要請朋友吃頓飯，感謝他的理解！

中國是人情社會，資金週轉遇到困難，也是可以理解的，只要不逃避責任，什麼都好商量。

現實問題肯定先還信用卡，信用卡逾期影響個人徵信！以後車貸房貸都會受到影響！信用卡逾期90天不還金額大於5萬經銀行2次催收不還有可能會被銀行刑事訴訟，信用卡詐騙，最嚴重可能坐牢，低於5萬會民事訴訟，徵信拉黑執行成失信人！所以先還信用卡，而且信用卡的每月罰息是該卡本金的5%，比貸款還高！再說網貸不還，分上徵信的跟不上徵信的，上徵信的正規網貸最嚴重起訴你民事糾紛，個人拉黑！其他網貸也就是逾期不還一般打爆你的通訊錄，簡訊嚇唬，P圖，電子郵件！你朋友那裡我相信你跟他說明情況晚點還應該沒問題，所以先還信用卡

理由如下：

幾種欠款逾期後的後果

一,利息：

1,信用卡逾期後有罰息，罰息=利息加違約金。利息是欠款金額的日萬分之五，違約金是月百分之五。

一樣舉個例子，一萬塊逾期，一天有5塊的利息。一個月有500的違約金。這是一筆不小的開支。

2,網貸利息各個平臺不同，反正就是一點都不低，不會比信用卡低。

二，徵信

1,信用卡逾期必須要承擔徵信的汙點，現在的最新規定逾期上徵信的時間是T+0.一逾期就直接上徵信。這沒有什麼懷疑的。

2,網貸逾期後有一部分是上徵信的。有一部分不上徵信，可以通過自己的徵信記錄查詢。

3,私人借貸不會上徵信。但會上別人的心理，徵信可以消除，一個人的印象一旦產生不好的形象會從心理排斥，並且非常難消除。

三，催收

1,信用卡逾期和網貸逾期肯定都會被催收，區別在於信用卡逾期後先由銀行內部工作人員催收。態度和溝通方式都相對好接受，逾期長後一般是超過2個月銀行也會外包出去給第三方公司催收。這個時候力度和方式都比較大。

而網貸就是從開始就更過份，很多網貸還沒有逾期一天就可以打10幾個電話來叫還款。逾期後直接爆通訊錄。

並且網貸和信用卡逾期後一般非常難或者直接不可能協商還款。

四，法律後果

1，信用卡的起訴還概率最大。但也要逾期三個月後。

2，網貸逾期後金額大也有起訴的可能，但網貸一般不容易被起訴。

3,私人借貸，可以溝通，只要做好溝通工作。一般不存在，還是那句話，人品難恢復。

最後總結，及分析

一，至於先還哪個並不是有唯一的答案，我能做的是分析利弊。然後供當事人去選擇。

二，無論哪種方式都是相對性的選擇，並不能解決所有的問題，最好的解決方式是有合理的規劃，合理消費不逾期。

三，雖然說網貸起訴分險小，但催收狠，各有得失。

四，註定要逾期，那就選擇代價最小的方案！

這個問題很有趣，從對欠款人的長遠影響來說，建議還款順序是 朋友 - 信用卡 - 網貸

朋友欠款：

“幫你是情分，不幫你是本分！”

雖然我們都相信朋友肯定可以通融，會理解和包容你，但其實建議大家不要過度消耗友情！

“好借好還，再借不難”借錢本來就是一件對方承擔風險的事情，如果你有意外或者沒辦法還款，那這部分錢就等於打水漂了，不像網貸或者信用卡，沒有合同，借錢完全靠情分，靠信任！

你可以說明自己有特殊情況，延遲還幾個月，這次可以，但絕對沒有下一次！因為你沒守信用。多個朋友多條路！誰也不希望自己的路越走越窄。

信用卡欠款：

和個人徵信最直接相關的，就是信用卡！信用卡長期逾期，銀行會上報徵信，那麼在你想要辦理貸款或者信用卡時，你的逾期記錄會致使很難辦理相關業務。

而且，消除記錄需要結清起的5年才會消除。所以建議還取信用卡最低還款額，保證信用卡不逾期，也不會影響自己的徵信。

網貸欠款：

最後是網貸，網貸分為合規網貸和高麗貸

如果有高利貸部分，可以通過法律途徑解決，綜合利率超過年化36部分，可以不予還款！

正規網貸平臺，建議增加自己的額外收入進行還款！網貸雖然可能不上徵信，但催收會直接影響到家人生活！所以增加兼職收入，早日結清！從頭開始。

所謂的P2P原來都是為炒房地產的高利貸，政府嚴控炒房後剛好時興網際網路金融，於是這些高利貸都齊齊變身成為P2P網貸。名稱變了但本質還是高利貸。而且這個P2P高利貸更適應於一代好吃懶做、好逸惡勞的年輕人，利用網際網路平臺借錢更方便，消費也更便利，爽快是爽快了，但還錢的時候才知道惹上了麻煩，而且是還不清的債，多少人因此走投無路，妻離子散家破人亡，給社會帶來危害，給百姓帶來痛苦，這是和當今政府的努力背道而馳的。所以，這些所謂的P2P、所謂的網貸都是吃人不吐骨的高利貸。正是：苦了千萬家肥了他一個。因此，強烈建議政府嚴厲打擊，還社會一個平安，還百姓一個幸福。

信用卡和網貸先還哪個？ 首先從逾期後果來看：信用卡不償還的話，貸款者將面臨的處罰結果是個人徵信的汙點、民事起訴、刑事犯罪等；網貸如果不償還，我們將面臨的處罰結果是 騷擾、暴力催收等各種非常規方式以及民事起訴。相比之下，信用卡的後果可能更嚴重。 其次從逾期利息來看：信用卡的利息會比普通存款利息要高，除此之外還要承擔複利，滯納金等。但利率再高，也會在法律允許的範圍之內。正規網貸的利息還好，非正規的網貸利息高的可怕，其利率很可能會超過法律規定的利率N倍。 信用卡惡意透支金額在5萬元以上的，經發卡銀行兩次有效催收後，超過三個月仍不歸還的，符合信用卡詐騙罪立案條件。網貸屬於民間借貸的範疇，受到民事法律的調整。如果未償還，平臺只可以依據合同追究債務人的違約責任，不受刑事法律調整。總的來說，如果償還能力實在有限，那麼應優先償還信用卡的欠款。