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1 # 基金決策寶
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2 # 7分鐘理財
如何考察這個定投組合好不好?
首先,是收益和波動等指標與市場基準的比較。由於是定投買入,有貨幣時間價值的因素,直接用收益對比不夠妥當,可以把構建的投資組合用“點對點”方式與參考指數比較。比如,我們一共選了6個基金,其中債券佔比30%,佔比70%,那就選擇某些年份,比如2017年,或者某些階段,考察這個組合的收益是多少、波動如何、最大回撤如何?再用30%債券指數+70%上證指數這個指標,對比同期市場的情況。經過不同階段的指標對比,如果大部分情況下,自己構建的組合的指標好於市場情況,則可以初步判定定投組合優於基準。如果對定投組合有高要求,也可以對比市場上的基金表現,用債券基金平均表現替代上面的債券指數,偏股基金的平均表現替代上證指數,再對比一次。
這裡需要注意幾個問題:
1、這個定投組合的風險(比如最大回撤、波動率等),自己是否可以接受?——也就是說,這個組合從市場最好跌到市場最差的時候,是一個怎麼樣的虧損?如果遠遠超過你能夠承受的範圍,那就還是不太合理。
2、評估各階段表現時,應該多取一些樣本階段,比如年份、季度、月度,或者一些市場上漲、下跌的階段。透過各種階段對比,來全面評估。——如果在上漲階段速度比較慢,或者下跌階段速度比較快,就體現出基金組合質量不夠好。
那要是組合真的被檢查出有問題,該怎麼辦?基金定投組合並不是建立以後就傻定投、不再管理,後期的維護很重要!我們不能保證基金都不會出問題,所以一旦有問題,我們從兩個角度解決這個事情。市場,和基金本身,哪個出問題了就解決哪個。
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3 # 好基友基金
基金定投一般很多剛入門的投資者定投的都是單一品種的基金,所以在基金的選擇上稍有不慎,就會受到其後續投入成本和投入時間及風險的影響。所以為了有效防範這些風險,我們會採用構建定投組合的方式。
美國投資市場近百年的實踐證明,定投收益的85%都來自於投資組合,10%來自於定投品種的實力,5%來自於投資者的運氣,所以定投組合對於投資收益來說是十分重要的。
構建基金定投的投資組合有以下三點原則:
1.根據投資者的風險偏好和風險承受能力選擇投資品種。不同的基金伴隨著不同的風險,帶來的收益也是有所差別。如果投資者對於基金風險的承受能力較好,那麼可以選擇收益較好的股票型基金;如果投資者對於基金風險的承受能力較弱,那麼可以選擇收益相對保守的指數基金。
2.構建核心組合,組合長期表現的決定性因素穩定性。最好選取2-4只業績穩定的基金,避免波動性,最好核心組合中的基金有很好的分散化投資。那麼怎麼判斷基金的業績呢?
(1)關注基金兩年以上的收益情況,與參考收益目標作對比、與同級別基金收益作對比,做到心裡有數。
(2)選取大型基金公司的基金品種比小基金公司的基金品種要更加穩妥。
(3)觀察基金兩年以上的排名情況。(主動型基金排名多不穩定)
3.構建衛星組合,即組合產品多元化,增加靈活性和收益。構建多元化組合有這樣幾點條件:買進一部分行業基金、新興市場基金或者大量投資於某產業的基金,也可以適當的買入一些分級基金和指數基金。
我們在構建完一個定投組合之後並不是可以高枕無憂了,想要獲取更大收益就要根據大盤行情對基金進行動態調整,調整也不是盲目的。我們要關注這幾個要素:首先是注意自己的實際需求,是需求高風險高收益,還是穩妥的保守型基金。其次是關注政策和市場的變化,根據不同的變化,提前做出相對應的預估來進行調整。最後根據一段時間的定投收益來調整基金組合中各類基金所佔權重。如果您在看完以上這些分析後,還是不知道該如何選擇基金組合,那麼可以諮詢基金定投寶平臺幫您智慧組合。
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定投基金組合是一個可以分散風險的方式。一般來說,如果投資單隻基金,風險比較集中,而基金組合中可能有3只以上的基金,並且基金間的相關係數較低。不同的組合,有不同的策略。大多數組合都可以根據市場波動及時調整策略,力求達到低風險高收益。
比如我們設定這樣一個組合,就是根據逆向指數的變化,來調整組合中的基金產品種類及倉位配比。建立以來的累計收益率達到427%。
普通投資著可以透過定投組合來達到分散風險,達到平均收益的效果。
但是切記,要根據自己的投資風險來做選擇,不是每個組合都適合你的喲。