定投基金組合是一個可以分散風險的方式。一般來說，如果投資單隻基金，風險比較集中，而基金組合中可能有3只以上的基金，並且基金間的相關係數較低。不同的組合，有不同的策略。大多數組合都可以根據市場波動及時調整策略，力求達到低風險高收益。

比如我們設定這樣一個組合，就是根據逆向指數的變化，來調整組合中的基金產品種類及倉位配比。建立以來的累計收益率達到427%。

普通投資著可以透過定投組合來達到分散風險，達到平均收益的效果。

但是切記，要根據自己的投資風險來做選擇，不是每個組合都適合你的喲。

如何考察這個定投組合好不好？

首先，是收益和波動等指標與市場基準的比較。由於是定投買入，有貨幣時間價值的因素，直接用收益對比不夠妥當，可以把構建的投資組合用“點對點”方式與參考指數比較。比如，我們一共選了6個基金，其中債券佔比30%，佔比70%，那就選擇某些年份，比如2017年，或者某些階段，考察這個組合的收益是多少、波動如何、最大回撤如何？再用30%債券指數+70%上證指數這個指標，對比同期市場的情況。經過不同階段的指標對比，如果大部分情況下，自己構建的組合的指標好於市場情況，則可以初步判定定投組合優於基準。如果對定投組合有高要求，也可以對比市場上的基金表現，用債券基金平均表現替代上面的債券指數，偏股基金的平均表現替代上證指數，再對比一次。

這裡需要注意幾個問題：

1、這個定投組合的風險（比如最大回撤、波動率等），自己是否可以接受？——也就是說，這個組合從市場最好跌到市場最差的時候，是一個怎麼樣的虧損？如果遠遠超過你能夠承受的範圍，那就還是不太合理。

2、評估各階段表現時，應該多取一些樣本階段，比如年份、季度、月度，或者一些市場上漲、下跌的階段。透過各種階段對比，來全面評估。——如果在上漲階段速度比較慢，或者下跌階段速度比較快，就體現出基金組合質量不夠好。

那要是組合真的被檢查出有問題，該怎麼辦？基金定投組合並不是建立以後就傻定投、不再管理，後期的維護很重要！我們不能保證基金都不會出問題，所以一旦有問題，我們從兩個角度解決這個事情。市場，和基金本身，哪個出問題了就解決哪個。

基金定投一般很多剛入門的投資者定投的都是單一品種的基金，所以在基金的選擇上稍有不慎，就會受到其後續投入成本和投入時間及風險的影響。所以為了有效防範這些風險，我們會採用構建定投組合的方式。

美國投資市場近百年的實踐證明，定投收益的85%都來自於投資組合，10%來自於定投品種的實力，5%來自於投資者的運氣，所以定投組合對於投資收益來說是十分重要的。

構建基金定投的投資組合有以下三點原則：

1.根據投資者的風險偏好和風險承受能力選擇投資品種。不同的基金伴隨著不同的風險，帶來的收益也是有所差別。如果投資者對於基金風險的承受能力較好，那麼可以選擇收益較好的股票型基金；如果投資者對於基金風險的承受能力較弱，那麼可以選擇收益相對保守的指數基金。

2.構建核心組合，組合長期表現的決定性因素穩定性。最好選取2-4只業績穩定的基金，避免波動性，最好核心組合中的基金有很好的分散化投資。那麼怎麼判斷基金的業績呢？

（1）關注基金兩年以上的收益情況，與參考收益目標作對比、與同級別基金收益作對比，做到心裡有數。

（2）選取大型基金公司的基金品種比小基金公司的基金品種要更加穩妥。

（3）觀察基金兩年以上的排名情況。（主動型基金排名多不穩定）

3.構建衛星組合，即組合產品多元化，增加靈活性和收益。構建多元化組合有這樣幾點條件：買進一部分行業基金、新興市場基金或者大量投資於某產業的基金，也可以適當的買入一些分級基金和指數基金。

我們在構建完一個定投組合之後並不是可以高枕無憂了，想要獲取更大收益就要根據大盤行情對基金進行動態調整，調整也不是盲目的。我們要關注這幾個要素：首先是注意自己的實際需求，是需求高風險高收益，還是穩妥的保守型基金。其次是關注政策和市場的變化，根據不同的變化，提前做出相對應的預估來進行調整。最後根據一段時間的定投收益來調整基金組合中各類基金所佔權重。如果您在看完以上這些分析後，還是不知道該如何選擇基金組合，那麼可以諮詢基金定投寶平臺幫您智慧組合。