當然，隨著利率市場化的進一步深化，銀行間攬存的競爭會越來越激烈，存款產品也會越來越多樣化，利率也會日趨分化。對投資者而言，要想使存款利息最大化，除了要關注央行政策變動外，更要關注各銀行利率的變動，尤其是中小銀行，因為它們是最有動力給出高利率的。

3月和12月！

每年的一季度在金融業又叫做“開門紅”，這是一年的開始，各種費用、獎勵額度都十分充裕，開門紅制定的考核方案的獎金都最為“闊綽”，而3月是開門紅的最後一個月，各家銀行都爭取在這個月內最大程度的攬儲、營銷，有的銀行開門紅做得好的話，可以掙回夠吃半年的績效！所以3月非常的重要，銀行也不惜給客戶最大的利益來換取業績。

過了開年，就到年終的12月也同樣重要。3月是為了掙獎金，12月是為了完成任務保住職位和不被罰款。所以這個時期銀行也會明裡暗裡的給客戶實惠吸引存款，明著比如提高利率，暗著比如走費用開支給客戶現金獎勵，總之12月去銀行轉一圈，你能明顯感受到有錢就是爺。

每年的3月和12月是去銀行存款最划算的時期，特別是月底那幾天！利率高，獎品多，甚至會有額外的現金獎勵。

每年的一季度，都是銀行的放貸高峰。因為銀行安排全年貸款，基本上第一季度都要放出去相當比例，很多錢，這時候就需要12月份有一個良好的進賬，保證一季度的放貸所需。所以12月就要開始加利率攬儲。

所以大家在存錢的時候，不妨可以選擇在年底過節前，或者一般的季度末，即使不送禮品也會有所謂的會員積分，它會變相的送你一部分的小福利。

每年存錢利息最高的應該是春節前一個月，一般是一月或者2月，辛苦打工的人們忙碌了一年，年底總算能結點工資獎金都會選擇銀行存起來，然後銀行的拉儲大戰就開始啦。像農村信用社，郵政儲蓄等很受農村人歡迎，因為除了給出比四大行更高的利息之外，多少還能送你點小禮品，所以年底去銀行存錢對於大家來說也是最划算的，除了應得的利息還能擼點羊毛不是。

舉個例子，國有大型商業銀行由於品牌知名度高，網點及營業部多，吸收存款的渠道更加豐富多彩，也因此幾乎從沒有攬儲壓力，所以它們的存款利率一年到頭都差不多吧。

再比如說，民營銀行由於網點及營業部更少甚至沒有線下攬儲渠道，它們的吸金能力比其他銀行更匱乏，只有在存款利率上下功夫，因而它們的定期存款利率甚至可以上浮100%以上，比如說億聯銀行、藍海銀行的五年期定期存款利率都高達5.0%以上。而且不是特定的某個月或者某階段，而是一直如此。

總的來說，存款利率上浮最大的基本都是在當年年末及次年年初的階段，也就是說每年的12月和1月存款利率上浮最大！有些銀行在“開門紅”攬儲大戰中往往都是不惜代價的。

四季度，可以說是銀行最後血拼之時，因為年報的最終資料即將形成，對於銀行，部門乃至員工都是一個重要的考核指標。業績差，銀行如何向股東彙報，領導易職員工降薪減酬，業績好則皆大歡喜，名利雙收。即使一季度業績很亮的銀行，二三季度也順風順水，第四季度則是一場艱苦的防禦戰，為什麼？俗話說得好，鐵打的銀行，流水的存款。你不挖存款，不代表別人不會挖呀！市場資金就像一塊饃，別人多吃，你自然少吃。忙於完成指標任務的銀行，這時可謂飢不擇食，該出手時就出手，畢竟都需要向股東和員工一個滿意的交代，時不待我。當然，上漲利率是最有力的攬存利器，即使明的不行，也得上積分上禮品等福利，變相回饋衣食父母，同時擴大知名度和影響力。這其中，中小銀行表現最為搶眼，國有大型商業銀行則稍微顯得溫文爾雅，仍然保留一份羞澀與矜持～呵呵～還裝～

所以，在6月和12月銀行的攬存任務極重，雖然有可能不會直接提升存款利率，但是通過加大存款送禮品或者積分的力度來變相達到提高利息的目的，個別很缺存款的銀行甚至還會直接存款返現金，那可比直接提高存款利率更實惠了！舉個簡單的例子，可能平日裡儲戶需要存10萬元以上才送一桶5L的花生油，但是6月和12月有可能存5萬就送一桶花生油或者存10萬送兩桶花生油，甚至你還可以選擇返現金，我們不要花生油，直接辦理10萬1年定期存款讓銀行返給我們1000元的現金。也就是說，對於想去銀行辦理存款業務的客戶來說，儘量在6月和12月辦理最划算、實際利息最高！

以前的人有句口頭禪是飯後煙，年晚錢，可能各行各業都一樣，這時手頭缺錢來貸款的人多了銀行也一樣手頭亦緊要攬儲。但一般升斗市民存銀行的利息只要銀監會不公佈調整，一年中的利息都按規定執行無多大的空子可鑽。

但在股票，國債回購與整個社會與市場的資金鬆緊都能體現。

特別明顯的是銀行的理財品按往年l1月底到一月初這時段內的利息是逐漸升高後又逐漸回落到原來的水平。

但這都是老皇曆咯，2O18好像已例外。11月後不見升反而微微降。凡事都應與時俱進。力不到不為財，問人都不成，只好自己盯緊來做。

銀行績效考核的時候會攬儲，季末，年末，春節前後，半年的時候有些銀行有回報答謝客戶的一些相對高一點兒的理財產品出現，但會是處於搶購門檻