信貸從業者來答一波。

具體資料就不說了，有人已經幫你仔細的算過。只想說：任何貸款，從償還利息的角度來說，都是越早還清越好。當然了，有些貸款提前還款有手續費，貸一個月就還可能和兩個月還多花的錢是一樣的，在這裡我們表過不提。

但是還原到實際情況，就要看具體情況具體分析了。同樣的本金與利息，越早償還完意味著壓力越大，資金利用率越低。如果存在以下兩種情況，建議30年還清。

1.還款壓力較大。如果你一個月的固定收入拋去必須開銷外剩餘5000，而20年還完的話每個月需要還3500，甚至更多，那就建議你30年還完（資料僅為舉例，比例並不嚴謹）。

2.多向投資。一個房子，你可以把它看作是一項投資。即便是剛需，也可以看作是投資到你的舒適度與歸屬感上面來。如果是你有能力全款買房，但依然選擇用銀行的錢來幫你投資房產，剩餘的錢來做其他投資。那麼只要你的其他投資收益比房貸利息要高，那麼就選30年。因為這也可以看作是你全款買了房，用貸款去做其他投資。不知道你能否明白我的意思。

比方說你有100萬，房子售價也是100萬。但是你只付了30萬首付就買了房，剩餘的70萬投資股票了，那麼既可以看作是你貸款買了房，用現金去炒股。也可以看作是你全款買了房，用和房貸相同利息的貸款去炒股。