天津貸款竟然可以如此簡單~

清哥今天這個經濟飛速發展的社會，有些人急於用錢而愁眉苦臉。

不好意思去和家裡的親戚朋友張口。其實這些人也可能不太瞭解。

那們，天津房屋抵押貸款就是一個很好的選擇。有些可能會問我，天津房屋抵押貸款是什麼？有什麼用？非常之不理解！。

其實，解釋起來非常簡單，天津房屋抵押貸款就是銀行的一項貸款，和買房按揭貸款、公積金貸款一樣，都屬於銀行的一項貸款！

還有的朋友會問，這和我急於用錢有什麼關係呢？那麼，下面我就為大家介紹一下房屋抵押貸款。房屋抵押貸款屬於銀行的一項個人消費貸款，在天津市的市面上各大銀行基本上都可以辦理房屋抵押貸款，而每個銀行對於房屋抵押貸款的要求也都是大同小異！而和買房按揭貸款不同的是，房屋抵押貸款的用款去向是去個人消費，對於消費去向每個銀行也都不盡相同。基本上都是買珠寶玉石、紅木傢俱、買車或者是裝修！而買房按揭貸款的去向知識用於買房！而銀行有權利對這筆貸款的去向追蹤，一旦用款不當銀行有權對這筆貸款追回！對於天津房屋抵押貸款的要求就是，天津市各大銀行對於需要辦理房屋抵押貸款的房屋的要求基本相同，要求房屋產權必須明晰。要求必須為取得房地產權證的大產權房屋！要求房齡必須在40年以內，而借款人年齡不得超過65歲！而有穩定的收入。要求徵信必須良好（對於那些徵信不好的客戶，如果您想辦理房屋抵押貸款的話，可根據您個人的具體情況來具體情況，具體分析）。對於天津房屋抵押貸款的具體要求如下：　　1產權：要求房屋產權必須明晰（即已取得房產證的私有房產），如房產為多人共有必須共有人同意。對於公產、企業產、小產權、處於查封中的房產是不可以辦理房屋抵押貸款的。　　2種類：住宅、商鋪、別墅、辦公及商住用房均可辦理，部分銀行對於已取得產權證的經濟適用房也可辦理。　　3區域：天津本市範圍內（包括四郊、五縣）均可辦理。　　4狀態：處在按揭貸款或已抵押情況下的房產只要房產總價值足額也可再貸款。5面積和房齡：根據房產所在區域和辦理銀行不同略有差別基本要求40平米以上30年以裡。（注：辦理完抵押貸款的房產仍可以繼續出租或出售的，銀行並不留存房產證原件，對於出售的只需結清剩餘未還本金即可，不需支付剩餘利息）　　申請貸款的借款人應具備的條件　　1. 年滿18-60週歲，具有完全民事行為能力；　　2. 農業戶口（本地和外地）可受理;　　貸款金額、期限、利率及還款方式　　1、貸款金額：最高可貸到房款70%（視房齡和房屋面積而定）　　2、貸款期限：房齡+貸款期限≤40年，貸款期限最長為30年，借款人的年齡+貸款期限最多不能超過65年　　房屋抵押貸款擔保，是指貸款擔保機構提供以借款人的所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押貸款擔保保證，並承擔連帶責任的服務。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款擔保合同連線起來的三角關係。貸款擔保機構幫借款人或產權人用現有完全產權的房屋抵押給貸款擔保銀行，貸得的款項用於各類消費用途，包括購房、購車、住房裝修、留學、經營等。　　房屋抵押貸款擔保申請條件　　1. 有合法的身份;　　2. 有穩定的經濟收入，有償還貸款擔保本息的能力，無不良信用記錄;　　3. 有合法有效的購房合同;　　房屋抵押貸款擔保額度　　以個人住房抵押的，貸款擔保金額最高可達房屋價值的80%；以個人商用房（商鋪、寫字樓）抵押的，貸款擔保金額最高可達商用房價值的60%。　　房屋抵押貸款擔保期限　　用於購房用途的，貸款擔保期限最長可達30年；用於購車、裝修、教育、大額消費等其他用途的，貸款擔保期限最長可達10年。　　房屋抵押貸款擔保利率　　執行人民銀行規定的貸款擔保基準利率或適當浮動。來電諮詢。　　房屋抵押貸款擔保方式　　貸款擔保期限在1年（含）以內的，採用按月付息，按季或一次還本的還款方式；貸款擔保期限超過1年的，採用按月還本付息方式。　　房屋抵押貸款擔保申請流程　　 1. 借款人提出申請，遞交相關資料。　　 2. 進行房產評估、貸前調查、審批。　　 3. 審批通過，辦理抵押登記手續。　　 4. 發放貸款擔保，借款人按合同定期歸還貸款擔保本息。　　 5. 貸款擔保本息結清，辦理抵押房屋的撤押手續。　　房屋抵押貸款擔保申請所需資料　　1. 房產證；　　2. 權利人及配偶的身份證；　　3. 權利人及配偶的戶口本；　　4. 權利人的婚姻證明(結婚證或民政局開具的未婚證明)；　　5. 收入證明！對於那些有尾款的客戶，如果您想辦理房屋抵押貸款，如果您不想去清尾款，如果您有需要，可以為您辦理房屋二次抵押貸款！辦理手續簡便，無需清除尾款，大大緩解借款人的經濟壓力，貸款額度可辦理房屋現有總值的7成，3-5個工作日即可成功下款！

這是一個天大的事兒。

根據央行公佈的資料，這項政策所涉及到的房貸存量數額，高達25.8萬億元（截止2018年）。

公告很長，文字很拗口，但是表達的很清楚：

以前基準利率加點的貸款方式，可以轉換為LPR！

轉換原則說的也很清楚：

轉換可以，但是房貸的利率水平保持不變。

我們來舉個例子。

如果你是在2018年末買的房子，基準利率4.9%，上浮30%，也就是6.37%。

2019年12月份的LPR為4.8%，你的6.37%利率是不會變的，你需要加點32.7%左右。

上浮32.7%，而且以後無論LPR如何變化，你都要按照上浮32.7%這個加點來計算。

如果以後LPR升到4.85%，你還要比原來多還房貸。

要知道，LPR僅在2019年的11月、12月份才是4.8%的水平，之前都是4.85%。

所以，以後再回到4.85%的水平，不是沒有可能的。

當然，如果你心態足夠好，運氣足夠好，你也可以這麼想：如果以後LPR降到了4.7%，甚至更低，那我不就可以少還錢了！

這就像是賭徒理論，花20塊錢買張敬業福，去博5億元的大獎池，怎麼算怎麼合適。

02

還有一個事情需要弄清楚。

到底要不要改？

對於那些享受上浮30%的購房者，他們已經站在了利率的山頂，在寒風中瑟瑟發抖，如果上天再給他們一次機會，我相信大多數人都會再等一等，哪怕是25%也好呀，每月還能少還幾十塊錢，早飯多吃個肉包子，它不香麼。

原本以為，利率這種事，買定離手，根本沒有任何反悔的機會。

現在，柳暗花明又一村，轉機突然就來了，我相信這部分人會毫不猶豫的選擇更改，最起碼以後還有降低的機會。

市場不僅僅只有高利率，在若干年前，鄭州的打折利率無處不在，有9折的，甚至還有8折的。

這部分人的利率水平已經處於谷底，相對於大部分的購房者來說，已經處於先天的不敗之地，即使以後LPR降低那麼一點點，他們的利率水平依然很低，還不如保持現狀，靜觀其變。

03

那麼，這是一個天上掉餡餅的好事麼？

多了一種選擇的機會，還款額有可能變少，當然是餡餅。

但是如果吃了這個“小餡餅”，很可能會錯失另外一個大餡餅。

因為在經濟下行的壓力之下，央行降低貸款基準利率的可能性大大增加！

央行行長周小川先生在2019年末的時候，曾經說過這樣一句話：

實際上，我們中國還是可以儘量避免快速進入到這個負利率時代。

加點可以是負數！

就像上面提到的，當年享受9折利率這部分群體，如果要改，他們的加點一定是負數。

在LPR剛剛公佈的時候，有一個很重要的原則就是，房貸利率不能低於LPR的水平。

現在看來，這個原則就是用來被打破的，在未來的半年內，將會有一大批加點是負數的房貸存在。

現在高位有下降的機會，這還不夠清晰嗎？

建議選擇浮動利率。原因：根據全球經濟發展狀況預測，各國在未來相當長的一段時間內，利率呈現下降趨勢，甚至會趨向負利率，這對於借款人而言，選擇浮動利率意味著支付更少的資金成本。

你現在是6.3。對於LPR定價來說就是LPR+1.5(150個基點)。

所以糾結就是LPR+1.5高了還是低的問題。

首先，今年轉換了也不會變。然後每年一月重定價LPR。

其次，關心的就是LPR的走勢問題。

LPR是市場化利率問題。總體上說是下行的。

社會財富不斷積累，規模越來越大，增速越來越慢。在經濟學上叫邊際效應遞減。

如果不發生戰爭等危險，社會利率水平會越來越低。所以選擇LPR更好一點。

即使未來發生不確定性，LPR發生大幅增長，固定利率也會改變，固定利率並不是一成不變的，過去5年沒變了。並不代表一直不變。

選擇浮動為宜。國家高速發展之後目前進入L型底，後期刺激經濟成為貨幣政策的主要目的，因此國內利率將長期呈現一個下降過程，因此浮動利率更有利於降低房貸成本。

題主的利率還是很高的，甚至超過了目前一些企業的抵押貸款利率，結合目前利率下行的趨勢，依然建議題主選擇lpR，這樣可以享受的利率下行帶來的優惠。

另外，建議提主，如果有多餘資金的話，可以用來還本金，或者將商貸轉為公積金貸款，這樣可以進一步降低還款壓力。