一、每月開支計劃法
每個工薪家庭每月總有固定的收入，如何將每月的收入做好支出的計劃，就是理財至關重要的一環。首先，除了留下自己必要的零花錢外，將剩餘部分全部拿出作為全部家庭基礎基金；其次，列舉出當月的基礎開支，如水、電、燃氣、暖氣等費用；列出當月生活費用開支(這裡主要指伙食費)；再留少部分其他開支，如換季需添的衣物等(這個當然不是每月都要支出，但是每月都要有的)。列出開支後，拿出33個信封，第一個信封封基礎開支，不到用時不要動這份錢；第二個信封封那份其他開支，動不動用這個當然視情況而定，這個月不用，下個月自然就可以大舉購物一番了；其餘的三十一個信封當然是封平均每天的生活費了，每天只用當天的，用不完可留到第二天用，用超了，就只好第二天少用嘍！
二、合理而最有效的儲蓄方法
將必要的開支列出後，剩餘的錢對於工薪族家庭來說還是放在銀行裡最有保障。我是將這部分錢分為兩部分，25%存為活期以作不時之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的衝動。活期自不必說，關於定期這部分我是將每月的那75%存成一張定期一年的存單。到了第二年每個月都有存單到期，每個月都有驚喜，怎麼樣？有成就感吧。對了，還要說一下，從第二年起，你當然可以每個月把當月的75%和當月到期的存單一起再存成一年的了。再有一部分就是意外的大額收入，比如過年節時的分紅、獎金一類的數額較大的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計劃好如何去儲存才最合適。
三、適當投資。
股票、期貨因風險較大又需專業知識並不適合普通家庭，而基金也是同樣的道理。那我們工薪家庭能投資什麼呢？其實工薪家庭的投資面雖然窄，但並不是沒有，比如國債和保險。國債每年都會發行，利息雖然與銀行同期儲蓄利息差別不大，但它不用交那20%的利息稅。在家裡有部分錢在短期之內用不到時，這個自然就是首選了。保險有些朋友會沒有這個意識，總認為本來收入就不高，再拿那麼多錢去為那不知會不會發生的事買保險實在不划算。可我要說，正因為收入不高，正因為世事難料，正因為醫療費用居高不下，工薪家庭才更應該買保險，這樣在出了意外時，才能給自己治療的機會，才能給家人一份保障。所以再怎麼樣，也要至少買份大病險和意外險(現在的大病險雖然都帶意外險，可賠率並不高，另保一份意外險也就百十塊錢，很划算的)。
最後一條，也是比較重要的一條，那就是記賬。賬目不需要專業，只是流水賬而已，每天都要記，
一、每月開支計劃法
每個工薪家庭每月總有固定的收入，如何將每月的收入做好支出的計劃，就是理財至關重要的一環。首先，除了留下自己必要的零花錢外，將剩餘部分全部拿出作為全部家庭基礎基金；其次，列舉出當月的基礎開支，如水、電、燃氣、暖氣等費用；列出當月生活費用開支(這裡主要指伙食費)；再留少部分其他開支，如換季需添的衣物等(這個當然不是每月都要支出，但是每月都要有的)。列出開支後，拿出33個信封，第一個信封封基礎開支，不到用時不要動這份錢；第二個信封封那份其他開支，動不動用這個當然視情況而定，這個月不用，下個月自然就可以大舉購物一番了；其餘的三十一個信封當然是封平均每天的生活費了，每天只用當天的，用不完可留到第二天用，用超了，就只好第二天少用嘍！
二、合理而最有效的儲蓄方法
將必要的開支列出後，剩餘的錢對於工薪族家庭來說還是放在銀行裡最有保障。我是將這部分錢分為兩部分，25%存為活期以作不時之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的衝動。活期自不必說，關於定期這部分我是將每月的那75%存成一張定期一年的存單。到了第二年每個月都有存單到期，每個月都有驚喜，怎麼樣？有成就感吧。對了，還要說一下，從第二年起，你當然可以每個月把當月的75%和當月到期的存單一起再存成一年的了。再有一部分就是意外的大額收入，比如過年節時的分紅、獎金一類的數額較大的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計劃好如何去儲存才最合適。
三、適當投資。
股票、期貨因風險較大又需專業知識並不適合普通家庭，而基金也是同樣的道理。那我們工薪家庭能投資什麼呢？其實工薪家庭的投資面雖然窄，但並不是沒有，比如國債和保險。國債每年都會發行，利息雖然與銀行同期儲蓄利息差別不大，但它不用交那20%的利息稅。在家裡有部分錢在短期之內用不到時，這個自然就是首選了。保險有些朋友會沒有這個意識，總認為本來收入就不高，再拿那麼多錢去為那不知會不會發生的事買保險實在不划算。可我要說，正因為收入不高，正因為世事難料，正因為醫療費用居高不下，工薪家庭才更應該買保險，這樣在出了意外時，才能給自己治療的機會，才能給家人一份保障。所以再怎麼樣，也要至少買份大病險和意外險(現在的大病險雖然都帶意外險，可賠率並不高，另保一份意外險也就百十塊錢，很划算的)。
最後一條，也是比較重要的一條，那就是記賬。賬目不需要專業，只是流水賬而已，每天都要記，