大部分的朋友們給孩子都會這麼配置保險：

1、孩子小的時候比較容易生病住院，所以需要一份醫療險（消費型）；

2、孩子平時頑皮，比較容易磕磕碰碰，所以需要一份意外險（消費型）；

3、孩子的重疾險比較便宜，可以給孩子買一份保障到30歲或者保障終身的重疾險。

可以看出，對於醫療險和意外險，大多數人都不會有什麼疑問。這兩個保險價格便宜，而且保障很實用。

說到重疾險，就有幾種選擇了：

1）只給孩子買保障到30歲的消費型重疾險；到了孩子長大之後，再自行購買重疾險；

2）直接給孩子配置保障終身的儲蓄型重疾險。

這兩種選擇方式，Colin是傾向於第二種的，即“終身型儲蓄性重疾險”。主要有幾個原因：

1）這類產品，比起消費型產品，或者只保障到30歲的產品，是要貴一些的，但是貴的不多。

以香港的重疾險為例，10萬美元保額（最低保額約80萬人民幣，沒有內地30萬人民幣的限制），1歲孩子只需要6000-7000人民幣每年；8歲孩子大約10000-12000人民幣每年（不同產品會有所不同）；依然是相當便宜的。

以基本保額計算，其保費率最低僅僅15%，最高也不過25%。

因此，僅僅從價格上來說，這類產品的價效比是。

2）保障終身的產品，特別是具有重疾多次賠付的產品，對於孩子來說，是小投入，大保障。

且不說，孩子30歲之前是否會發生賠付。如果發生了賠付，那麼理賠之後孩子就很難再買保障了；

即便沒有發生理賠，孩子30歲的時候，其保險的價格，也會高很多（大約比8歲時高出一倍）；

因此，從保障角度來說，父母的一點點花費，對於孩子就有終身的、全面的保障，相當划算。

3）核保簡單。

大多數孩子都很健康，投保重疾險的時候，可以很容易地通過核保。

如果孩子長大之後，例如在30歲附近，就沒有這麼容易了；或者至少說，不好判斷。

如果之後孩子的健康狀況不佳，亦很難再買到心儀的產品。

總之，孩子的終身型保障產品具有保費便宜、核保簡便、未來保單價值高等基本特點。對於父母來說，是送給孩子的一份基本保障和禮物。在孩子小的時候就配置好，是個很好的選擇。

優先考慮終身，再考慮長期。因為長期的一般是保障到70歲左右。但現在長命百歲的太多了，更何況我們孩子老的時候。

試想保障到70歲結束，70歲再買保險可就不好買了，甚至都買不了保險了，就算到時候可以買，那麼保費也是高得嚇人。

可以說到70歲再買保險，你交的保費都會比保障的額度高，比方說保費交20萬，保障15萬。

也就是花了20萬買保險，發生風險了，保險公司只賠15萬，想想都氣人。但這就是事實。因為保費會隨著年齡增加。

這也是沒辦法的事，年紀越大身體相對就越容易出現問題，風吹日晒幾十年，現在吃的東西也不那麼健康，生活壓力又大。

老的時候生病機率太大了，保險公司是不會做虧本生意的，唯一能做的就是不賣，要麼就是需要很高的保費。

除此之外，還有可能在保障條款增加一些條件，比方說年輕的時候身體有什麼器官出了什麼小問題的。

那麼老了買保險，就會附加一條，因為這個器官引起的疾病，不理賠。千萬別覺得奇怪，這是保險公司的正常操作。小場面，有木有？

所以直接買終身的就省事多了，而且終身保障和長期保障，其實保費相差不大，但更讓人有安全感，因為一輩子都有保障。

也不用擔心71歲的時候突然發生風險，花光養老錢不說，還有可能花光家人的錢。

說個很殘忍，卻經常在醫院上演的事情。幾乎每個醫院都會發生這種事。

有老人發生風險，結果沒錢治療，或者孩子捨不得花錢治療，以及老人不捨得花孩子錢導致沒了的。

真的很不應該，也沒必要，要儘量杜絕這種情況。

但現實是這種事很多，有的老人是真心疼錢，有的老人知道自己生病了，除了想幫孩子省錢，有的甚至會想給孩子賺錢。

故意跑出去製造意外，然後讓孩子去拿賠償金。這種新聞也不少了，看得也是讓人心酸又氣氛。

因此個人建議，儘量買終身吧，省事，也不為難別人。就當做自己絕對長命百歲的心態去買。

不妨仔細想想，70歲到100歲，足足有30年，而且這可以說是整個人生最為危險脆弱的30年，不用保險公司給資料。

我們隨便一想都可以知道，這段時間發生風險的機率到底有多大了。為了省錢省事，穩穩買終身，反正虧不了幾個錢。

這個要綜合分析。

終身重疾險比定期重疾險價格貴，但是保障是一輩子。雖然理論上說孩子成年工作後可以自己買保險，但這裡有幾個風險。

首先，孩子在成年工作前發生過理賠，那麼就可能導致將來失去購買重疾險甚至是所有健康險的機會。

其次，不能保證孩子的定期重疾險到期後就能一定自己購買，這個涉及孩子到時是不是已經工作，或者是是不是已經具備獨立的賺錢能力，畢竟未來的就業市場和實際就業情況都是預估，不如當下情況真實。

再次，即便孩子到時候已經工作也已經具備一定的收入，但如果這期間重大疾病發生率升高導致理賠率增加，是有可能導致到時的重疾險費率上漲以及保險責任的變更，那麼到時就可能意味著花更高成本也不一定能買到比今天更好的產品。

最後，即便到時可以購買，那麼現在的定期重疾險的費用加上到時重新投保的費用如果大幅超過現在的終身重疾險費用，從投資回報率角度計算，就是不合算的，就是虧損的投資。

綜上看，如果經濟條件尚可，應該優先投保終身重疾險，並且足額投保，將來如果條件允許，可以作補充完善。

少兒重疾險 第一份保單建議買終身的，多次賠付的，帶有豁免功能的保單。

長期或者定期重疾險和終身重疾險，區別在於保障時間。顧名思義，定期重疾險可能保障20年30年，或者保障至60歲70歲80歲，無論這個期限是多久，都有一個問題是避免不了的。

一旦定期重疾險保險合同終止後，都需要考慮再次投保問題，而再次投保時，當時的身體狀況如何，是否還有投保機會，是不確定的。

正是這個因素，從長遠考慮，家長給孩子選擇第一張保單時，一定要選擇終身重疾險，給孩子一個長遠的保障，在此基礎上，可以再選擇定期重疾險，在風險高發期，給予足夠的高額保障。

所以先有終身重疾險，再考慮定期重疾險加保，是比較合理的選擇。

保險行業雖然門檻較低，從業人員水平參差不齊，但保險行業對專業度較高，普通消費者很難短時間內具有較高的專業知識。所以建議，在配置保險時，要選擇專業且具有職業道德的保險顧問，客觀的分析家庭存在的風險，科學的配置保障比例，合理設定保單架構，轉移家庭風險，讓生活更美好。

終身的優點：終身有重疾保障。缺點：貴。

定期的優點：便宜。缺點來：過了保障期缺乏保障。

還是根據預算來，預算夠上終身沒錯。

這個問題轉換一個角度思考就是：

我們要呵護孩子10年？20年？30年？還是一輩子？大多數父母的答案肯定是一輩子吧！

記得我給孩子買保險的時候，我的壽險顧問問我：“孩子什麼時候會得病？能不能治好？一生中可能會得幾次病？需要花多少錢？這些問題，你可以確定嗎？”

我們當然無法確定這些！那麼，如果我們有能力，是不是想給孩子規劃的全面一些？長久一些呢？最好是可以保障孩子一輩子！

所以，給孩子買保險，要有遠見，考慮的要長久一些！重大疾病保險、高額醫療保險，一定都要有！重大疾病保險，最好買多次理賠的，才能實現保障孩子一輩子！

人的一生遇到什麼樣的風險都是未知的，但只好儘可能做好準備。我們為孩子的未來做好準備；也為自己的未來做好準備。這樣才可以擁有未雨綢繆的人生，確定的未來！

保險讓生活更美好！

在家裡研究了好幾個月的保險！有條件的，還是買終身。我買的少兒險，其實就是少兒+成人，該有的都有了！等以後長大了，之後的時間保監會可能有新的病例或新的條款，再作加保。年齡越小買越划算。資金不足的，如果買30年了，那很便宜可能就幾百塊搞定了，終身的不到3000元。保額都有500,000或以上。要選專門的重疾險來買，千萬千萬千萬別選那種加分紅的。

根據自身收入情況和家庭資金安排來決定：購買保險五大正確理念供參考

先保大人.後保孩子；

先保第一經濟支柱.後保第二經濟支柱；

先保障.後儲蓄

先保大風險.再保小風險

先看保險條款.後看保險公司

這個得綜合分析，如果家庭預算不足，建議買長期，也就是定期重疾，0歲小孩保50萬，保障30年，也才500左右，等孩子長大了，再自己購買重疾險；如果預算充足，建議買終身。

就問題而言，少兒保險買長期還是終身，沒有好與不好之說！兩者只是保障時間長短有所差異，當然費用也有所差異。購買保險因人而異，看你的出發點是什麼？孩子的成長，社會的發展，保險問題也會有所變化。如果資金到位終身，如果只想解決保障問題，孩子長大後可以根據自己情況再購買就選長期。所以，只要能解決你目前想法問題就行。沒必要糾結！保險根據自身情況來定