如何識別非法吸收公眾存款的虛假外衣，我認為很簡單，

1.不要被高額利息回報所騙，有很多承諾高額利息都有問題的，可能一開始的可以領取一些利息或分紅，但到最後無一不是連本金拿不到的。

2.無論是吸收公眾存款的人或公司，一定要查明他的合法性，有些合法的公司有的業務員背作公司做些非法的勾當。

所以一定明白天下沒有免費的午餐。一定要察亮眼睛，分清楚以免被騙上當。

識別非法吸收公眾存款，非常簡單，就是一看對方有無金融牌照。二是即使有金融牌照，也不是所有機構和所有產品都可以吸收公眾存款的。

給大家幾個基本分辨技巧，保大家未來不上當，而且識別大坑，切莫跳下。

1.金融牌照有多種多樣，但是不論怎樣，如果可以吸收公共存款，一定會在其工商執照上的營業範圍上寫明“吸收各項公眾存款”，大家可以看銀行的營業執照為例。這是最最基本的識別特徵。不論再大的銀行，還是再小的銀行，他們都具有吸收公共存款的營業範圍。

2.在目前金融牌照中。銀行吸收的是公眾存款，保險吸收的是保險費，信託吸收的是投資理財，證券吸收的是證券投資款和理財資金。所以只有銀行及各類金融信用合作社才是真正可以吸收公共存款的。因為存款具有法定的保底保息性質，是有著存款保險制度的保障。在中國管理很嚴。

3.在我們看到的其他機構例如典當行，商業保理公司，融資租賃公司，擔保公司，私募基金，小額貸款公司，都是不能吸收公眾存款的。

4.所以任何對投資人講可以保本的產品，只要不是存款，那麼都存在著欺詐性質。即使風險極其低的貨幣基金類產品，例如各類寶寶類產品，也不是存款，他們都屬於理財產品。目前在探尋打破剛性兌付的情況下，都存在著風險，只不過是風險大小的問題。

5.銀行既有存款產品，也有理財產品，所以即使在銀行購買投資產品，也要分清楚，切莫入坑。只要是存款產品，不論是傳統存款產品還是創新型存款產品，都會明確標明其為存款。那麼本金一定是保障的，利率也只是多和少的問題。例如現在爭議比較大的結構性存款，其也為一種存款，本金保障，利率存在變動性。

6.從利率角度看，這也是分辨是否是存款的一個基本特徵。大家都知道存款的利率相對都比較低，所以出現高回報的情況下，一般高於4以上，都要仔細看，到底是存款還是理財產品。前幾年網貸平臺就是混淆了存款和理財的概念，導致大批投資者上當。