聽說現在最不能勸的，就是勸人去創業。

現在社會，估計你問10個人想不想創業，8個人會告訴你，我想！

你問他為什麼想創業，絕大多數都會說，我想賺錢，享受生活，豪車豪宅，模特明星，都想要！

8個想創業的人裡面，你問他，你憑什麼創業？7.5個可能都會說，我不怕失敗，我有一顆百折不撓的心，畢竟傑克馬都說了，夢想要有，沒有夢想約等於鹹魚！

這就是大多數人的創業關，我管它叫衝動熱血不走腦子型創業！

創業是一件非常嚴肅的事情，不是拍腦子意淫的事情，我們有夢想，不怕失敗，但是我們要做的是把失敗可能性降到我們所能做的最低程度，我們要對自己所做的事業有一個全方位的盤點，我們要清楚，我們有什麼，缺什麼，需要做什麼，所有的東西都要想清楚再去做，謀而後動。

你的問題，我的朋友跟我也說過，他說他想創業，我說你想做什麼？他說，船到橋頭自然直，總能想到，先找一個方向做著，不行再找別的。我說你有什麼資源或技能嗎？或者說你有資金嗎？他說沒有，我們可以去找有的人！我不知道你從這段對話裡，能不能品出一些東西。

現在創業不是八九十年代了，憑藉著膽子就能行的。就拿開一個小飯館舉例:

1.你有資金。廚師等人員全部招聘，自己只負責查賬。

2.你有手藝，你的手藝要是足夠好，甚至可以用手藝入股。

3.你有人脈，會管理，懂市場。你認識相關從業人員，可以跟你一起奮鬥。

如果說，你既沒人脈，又沒資金，又沒技術，還沒能力，你憑什麼創業呢？

說這麼多，總結就是，你沒資金可以，但是你必須有一些其他的東西來彌補所欠缺的。我們把所能控制的基本點，都做好了，就可以考慮創業了。沒有準備好之前，不要動，真的親眼看到不止一個，衝動創業，做到一半沒有了激情的，做不下去的，因為他沒有準備好，做一半自己都不知道該怎麼進行下去了，錢都打了水漂。

現在創業成本很高，對於普通人來說，小小的嘗試下，可能半年甚至更多的工資就沒了，所以三思後行，多問自己為什麼？不要衝動，衝動，往往意味著失敗。不要看太多心靈雞湯，那東西你喝多了，也就輸了！

沒有資金要創業嗎？

這個話題沒有絕對的答案。資金肯定要，多少而已，有些創業需要投入較大資金，有些創業不需要投入資金但需要投入時間(只需要投入生活費)，

首先自我思考一下，我需要什麼樣的生活，我需要實現什麼樣的目標？只有目標清晰你才會有方向，目標即是航標，沒有目標就像一隻無頭蒼蠅，到處亂撞。

所以第一，確定自己的人生目標。我的目標是什麼，我需要用多久來實現，我通過打工能否實現，還是需要創業才能實現？

為什麼要定目標？因為目標不一樣，行動方式不一樣，付出的努力也會不一樣，一年實現賺10萬元和100萬的行動方式是不一樣的。

第二，行動規劃。自我反省，尋找自身優勢是什麼？定下這樣的目標需要用多久來實現？我用什麼樣的方法來實現？我能使用的方法、資源有沒有？

第三，如果沒有資金沒有資源怎麼辦？

1、網際網路創業，比如目前很火的短視訊，直播成就了太多太多的人，前期不需要有多大的資本，主要是看你願不願意花時間學

2、上班，這裡注意，上班目的不僅是工資，更重要是能力的提升你的工作對你實現目標有沒有幫助，公司是否培訓機制健全，能否提升你實現目標的能力，能否積累人脈資源？

一方面隨著移動網際網路的不斷完善和成熟，另一方面響應國家“大眾創業、萬眾創新”的號召，關於創業的熱度只增不減，可以說現在的年輕人基本內心都一個創業夢。

可是對待創業，我們應該保持理性的認識，不能盲目的只看到網際網路大佬的成功和輝煌，殊不知他們的成功光輝下有無數的創業公司在大浪淘沙中被拍死在沙灘上亦或是沉入海底。

創業是個很寬泛的定義，並不是說創辦的事業一定要上市才算創業，針對自身的資源和條件，創業的檔次也應區別對待。在當下創業大潮中，沒有資源和條件，想在眾多精英中殺出一條血路幾乎可以說不大可能，因此要認清自身的資源和條件，設定自身創業的目標，不要好高騖遠。

這裡寬泛的說創業的資源和條件，就包括創業者自身能力、創業資金和社會人脈等等。

就話題說下創業資金：沒有資金要創業嗎？

如果無創業資金想著創業，其實這第一步邁出去就非常難。現在的創業基本都伴隨著資本的運作，沒有資金開道，意味著無法使自己的專案快速上軌道以及快速鋪開搶佔市場，尤其有網際網路基因的創業專案，想專案上升往往伴隨著砸錢買使用者，這是非常燒錢的。

如果沒有自己能不能嘗試創業呢？

當然也能，但是也需要具備一定條件，我們分別分析：

首先你確定的創業方向是屬於藍海專案還是紅海專案。

如果你確定的創業方向屬於藍海專案，而且經過詳細的市場調研以及成熟的商業模式，那麼你便可以嘗試利用自己的專案去找天使投資、VC等資本，這樣能解決沒有創業資金的問題，相當於我出技術你出錢，當然這必須要你的專案確實能打動資本方。

如果你確定的創業方向屬於紅海專案，那麼在眾多同賽道創業者中，你有什麼與眾不同的地方嗎？如果你擁有同賽道專案專利技術，且份量舉足輕重的專利技術，這樣或許能讓你在紅海中殺出一條血路，你也可以利用這些技術優勢尋求資本投資。

如果你什麼都沒有，那麼放棄自己的創業想法吧。

拋磚引玉，個人見解！

白手起家創業入門

許多人常常訴說，沒有技術，沒有資金，沒有經驗，沒有門路不知該搞哪一門。其實不然。創業的路徑、方法很多，以下幾點，希望對每個創業者有所啟發。

1、市場調研宜先做。

沒有調查就沒有發言權。在確定創業方向之前，如果做些市場調查，就能夠大大減少失敗的機率，提高成功的可能性。鄧長勇高中畢業後，一直待業在家。一次偶然看到辦出租錄音磁帶亭的資訊，於是他認真地做了一次市場調查，發現這樣的出租亭在當地還沒有人辦。而他們那裡經濟迅速發展，市區的轎車、計程車很多，而且增加很快，道路建設卻一下子跟不上，致使經常塞車。在塞車時間裡，司機覺得很無聊，而車載機已經很普及。他覺得出租錄音磁帶有很大市場潛力。於是在一個交通便利，便於停車的地方開了一個磁帶出租亭，兼賣雜誌和書報。由於出租手續簡便、形式多樣（日租、月租、年租），服務熱情，在司機中樹立了良好的形象，三個月時間裡純利潤達1.5萬元。後來他在市場調查基礎上又在鄰近的幾個市區設立了磁帶出租亭，進行連鎖經營。面向塞車的司機出租磁帶，市場看起來很少，但是鄧長勇就是在這個看起來很小的地方通過市場調查和研究開拓了一個很廣闊的市場，獲得了比較豐厚的收入。

2、生活當中勤琢磨，摸著石頭能過河。

有人說，我也進行過調查，發現市場上商品琳琅滿目，要什麼就有什麼。我們想到的專案別人早就想到了，該搞的別人都搞起來了，沒有我們的市場了。其實不然。只要是生活，人們就有生活需求，發現這種需要，關鍵是我們要細心，肯思考。劉璽家附近有兩所學校，有一天他看到兩個同學為了一本書爭得不可開交，於是突發奇想開了間書屋。開始他把家裡原先積累的書拿出來擺到學校門口出租，因為書舊而沒有生意。是退還是進？他們硬著頭皮按照學生們開列的書單到南京進了1000多元的新書，結果學生髮現大多是盜版的，不願意看。一週之後，劉璽再次去南京進貨，這次他成功了。

3、“吃穿住用行”五字，抓住一個能致富。

沒有專業知識，我們乾脆從人們的衣食住行開始做起。許多人尤其是老一代經商的人都知道，吃是永恆的需要，這就是永恆的市場，當然就有永恆的生意。人要吃的東西很多，光是這“吃”字就可以做出很多文章來。不光是吃，在人們的其它基本生活需要方面，我們也同樣可以做出很多文章來。

4、充分發揮專業優勢。

許多工人下崗失業，並不是因為自己沒有技術或技術不佳，而是由於非主觀的種種原因，無法在市場經濟中發揮作用。只要我們自己主動到市場中去，將自己的專業優勢或技術優勢與人們的需要結合起來，必定能大有作為。南京某機械廠幼兒園教師田海英因為廠裡不景氣，不到40歲被“內退”了。她是幼兒老師，自然關注幼兒教育問題。她發現她家周圍小區中，5歲以下的小孩就有80名。她以專業眼光發現了這個市場，決定利用自己原來的專業優勢辦個家庭幼兒園。她把家裡僅有的1000多元存款拿了出來，添置了些小傢俱、玩具和一部腳踏風琴，貼出招生廣告：白天託送，包中午飯，每人每月收費80元。第二天就有15位家長送小孩來報名，家庭幼兒園就這樣辦起來了。

5、資金並非無法籌，積累借貸都可以。

有人認為，創業都需要很多資金。其實，剛開始可以從小的專案、小的產品做起，有些行當只需要很少的資金就可以做。即使自己真的一無所有，從親朋那裡借一些資金是一個可行的辦法。羅小玲下崗在家，為了生計，她只好把家裡閒置多年的破縫紉機搬出來，替人縫縫補補。好友登門見她做衣服款式新穎，做工精細，鼓勵她開個服裝店，好心的姐妹們為她湊足了本錢，而且還張羅著為她租下一間門面，讓她當上了小老闆。這是朋友提供幫助的例子。萬一所有的親戚朋友都很困難，無法提供幫助，我們自己也可以積累，這個積累本身就是一個創業過程

其實你可以現在一個公司做銷售或者免費代理一個產品，一樣可以為你以後的創業路鋪好基礎的。

創業貸款也是個不錯的選擇

創業真的沒這麼容易的，淘寶開店是網際網路創業專案中成本“相對較低”的行業，但資金、資源、技術、開放性思維，你總得有一個吧？什麼都沒有，那就看一看就好，別亂花錢，沒有必要。

如果你有起碼一樣，哎，我可以給你說道說道。說賺錢之前，我們先談成本。簡單來說，做淘寶的門檻沒有你們想象的那麼高，但是也不是說完全不用投入，你只要記住我下面這句話：做淘寶，有錢有有錢的玩法，沒錢有沒錢的玩法。就像你打遊戲似的，不氪金不代表不能玩，氪金了只是成長的更快而已。當然這裡不氪金不代表一分錢不出啊，創業沒有這麼容易的，不氪金就代表小成本，低投入，大概5000-2W不等；氪金那就沒上限了。相信大部分想淘寶創業的朋友的都是資金沒那麼充足的，所以我們主要來講一下不氪金的玩法。

一件代發，就是成本最低的一種開店模式。

但是注意了，不要被一些賣採集軟體的大神帶偏了，一件代發說白了就是倒買倒賣，做箇中間商賺差價。

先別急著有意見，你實體店囤貨，不也是倒買倒賣？從批發商進貨，賣給消費者。本質上沒有什麼區別，而一件代發一個月能賺多少錢取決於以下三點：1、產品利潤2、運營實力3、貨源穩定舉個例子：如果你想月賺5000，產品純利潤能保證在一單30，那麼你只需要賣出166件；如果你想月賺10000，那麼你需要賣出333件；如果你想月入100萬，那麼你需要……一個糖尿病人來呲醒你。

因為一百萬的流水，已經不是一件代發能夠支撐的住的了，沒有產業鏈，基本上沒戲。所以，找到一個有利潤的產品是第一步，你的利潤越高，那麼你的訂單量就可以不用那麼高。其次是運營實力。你們覺得一個月幾百件難嗎？一個產品在一個旺季，幾百件是常態，所以你就要規劃好，如何去賣出這幾百件：主推款賣出300件；輔助款賣出100件；利潤款賣出30件；引流款賣出70件；所以哪怕你S單500件，然後能賣500件，那你也是淨賺不虧的。根據利潤的不同，所需要的訂單數量也不同，你們自己根據這個簡單的推理去換算即可。最後是貨源穩定。這個很好理解，大家想想，如果通過你孜孜不倦的學習，與實操，把店鋪一個產品打爆了，每天都有大量訂單，但是供貨鏈突然斷了……是不是眼淚突然就掉下來了？這就是貨源穩定的重要性。

我最初入行的時候，做的是女鞋（品牌），利潤極高，一單能賺100-150左右。一天賣兩單，我一個月也有6000。這是保底，有時候旺季來了，廠家供不上貨是常有的事情，所以如果我判斷哪些些產品近期資料非常好，我會選擇少量囤貨，風險與收益並存。世界充滿不確定性，但它喜歡獎勵冒險的人。

要不要創業和有沒有資金沒有必然關係，雷軍創辦小米的時候已經財富自由了，他初衷只是因為想做一家了不起的公司，有趣的是，他不僅自己投錢了，還按照創業規律，也對外融資了。特斯拉馬斯克也是，做車之前已經有錢了。反過來，哪怕你身無分文，但狂熱地想要讓世界變得更美好，懂你的人也會給你錢的。所以，創業的衝動是排在資金的前面的，資金只是創業要素的一種，如果你下定決心要創業，哪怕沒錢，你也能想方設法去找錢，如果你不想要創業，你有再多錢也沒動力，比如拆遷戶和那些有錢只買理財的人。

題主問的也可能是:沒資金能不能創業？

當然能！但一個現實是，對於大部分人來說，沒錢往往也意味著能力不足，在這種情況下創業，大概率會失敗。資金只會追逐有成功相的人，即便是馬斯克這樣天才，資金也可能始亂終棄，即便是小米，股價也能長期低迷。

所以，創業要慎重，但如果你有一顆雄心，絕對值得去嘗試。有一天你會發現，世界因你而不同是多麼美妙，雖然一開始你可能和劉強東一樣，只是為了改善自己和身邊人的生活。

謝邀回答！這就話是不是該這麼理解：要創業嗎？沒資金。立馬感覺腦袋裡有2個小人，圍繞著這個話題，一直在爭論不休。我要說的是，沒有資金也可以創業。首先要把自己分析透徹，最擅長什麼？次擅長什麼？優點是什麼？缺點是什麼？要創業，先從自己擅長的做起！這樣能使你自信，提高你的積極性，因為這是你擅長的，拿手的。就拿我來說，因為疫情來襲，廠裡馬上又要放假2周，而今年工資又改革，到手的錢更少了，這使我不得不絞盡腦汁的想賺錢的路子。我這個人除了動手能力強，愛思考之外，就是愛吃美食。吃，是我擅長的，在平淡無奇的食物到了我手裡，我也能吃的津津有味。我的創業點子就在我的吃上面，方法是這樣的：找個滷菜店，和老闆談談，讓他提供一些滷味，用帶店裡LOGO的袋子精美包裝好，約定好時間，我準時去店裡提，然後我就在馬路邊或者滷菜店旁邊吃起來，左右露出帶店名的包裝袋，右手抓著滷菜津津有味的旁若無人的吃著。滷菜最好是雞爪、鴨爪、鴨頭什麼的。1小時的價錢，50塊、80塊、100塊，這得和老闆談。剛開始可以少一點。當然，這也是有要求的，6個雞爪吃一個小時，不能停。這要求不過分吧，不然咋叫要做自己擅長的呢？先賺第一桶金，不在乎多少，在乎的是過程，通過實踐來積累經驗，這要在創業的路上才不會迷失自己，才會走的更遠。

這個思路就是錯的，換句話說，對於是否真的想創業估計都是搖擺的，模糊的，創業的動機和目的沒有想清楚。

想創業：想做什麼，為什麼你想做這個，你想著的慾望有多強烈，靠譜嗎，符合你的能力嗎，符合你的興趣嗎，如果要做成最重要需要什麼條件和資源，你有什麼條件、資源能驅動專案的成長，能實現嗎，難度大嗎，市場有機會嗎……

千萬不要說，我看到誰誰誰賺了不少錢，別人賺錢不代表你就能賺錢。在這個世界，再看不起的專案都有人賺的盆滿缽滿；再彎腰就能撿黃金的專案，也埋滿了數不清的屍骨。

只有明確自己想做什麼的時候，確定自己能做的時候，才開始考慮錢的問題。

專案需要投入多少錢；如果我沒錢，可以通過什麼方式找到這筆錢；如果找不到錢，這個專案有沒有其它最少投入的方式來實現……任何一個專案都不是一條標準通路，有很多路徑和方式可以實現的，關鍵是找到最合適自己現狀的那條路徑。

做任何事情，不能先考慮自己沒有什麼，而是要先考慮自己有什麼，還需要什麼？換一個角度思考問題，世界就大不同。

做任何事情，如果我們的決心不夠，我們的激情不夠，就很容易陷入表面困難而無法自拔。

2020年電商創業該何去何從。是否還可以成為創業的選擇專案，應該是很多創業頭疼的事情，現在電商市場已經不是前幾年，市場參與人員已經達到一定數量，平臺規則的完善和不斷的變化，對於新手上手已經變得很難。

很多人聽過的幾句話：

錯過了十年前的淘寶

錯過了五年前的微商

錯過了三年前的拼多多

錯過的是什麼？是機會機遇，是趨勢，把握住發展的大趨勢，可以在創業的路上更加輕鬆，並不能代表完全不能做。變得沒有之前那麼容易操作而已。

2020如果想電商創業，該如何選擇？

再過去幾年裡國內電商飛速發展，不可否認成就了很多人，淘寶無貨源，京東店群，拼多多無貨源都是非常不錯的模式，到如今國內電商平臺透明度變大，從業人員太多，價格戰激烈，利潤大大不如之前。

有一些聰明的賣家開始考慮跨境電商。跨境電商平臺面對的不止是國內人群，更多的全球市場，更多的客戶量和利潤。

當下，中國對於跨境電商也是支援態度，一帶一路中說明了對於跨境電商的態度，國內各個城市也建有跨境體驗區。也讓想要從事跨境的朋友有了更大的信心。

跨境電商利潤確實很大，國內調味品老乾媽售價9.9，跨境平臺出售可以達到十四英鎊，摺合人民幣一百二十多，去除運費和成本費用之外，利潤還是可觀的，基本上是國內電商平臺達不到的。

跨境電商有兩種運營模式：FBA和FBM

FBA，需要提前把商品發至亞馬遜官方倉庫，前期需要商品有充分的瞭解，調研商品在國外市場如何，因為FBA前期投資成本比較大，需要承擔運費，倉儲費用等等，還要做一些類似直通車的推廣，適合資金充足，有一定運營經驗的人員操作。

FBM，自發貨模式，該模式前期不用提前傳送貨品到亞馬遜官方倉庫，貨源可以在1688等貨源網站去找，利用ERP系統去批量操作修改，翻譯之後直接上傳至亞馬遜店鋪進行出售，前期不用付費推廣，有訂單之後，在國內電商平臺找到該商品，聯絡物流傳送給客戶就可以了。不需要太多運營經驗經過短時間培訓就可以上手。

就是因為沒多少錢，才做創野如果你生活過的很好，你對金錢的慾望就不是那麼高，所以拼命追逐金錢的人大多是窮人。既然是窮人肯定說到創業資金上就大大的有問題。好，我們就來談談這個話題。我先說：我極度反對想靠打工掙錢籌集自己的啟動資金的人，他們就是社會中最低沉的弱智。靠你打工把錢賺夠做生意少說2年，2年以後社會變化“能做”的生意需要的資金又更高，也許你以前看好的生意又不能做了。別和我說在打工中學習經驗，請別小看商人，李嘉誠以前在印刷廠打工，可是他自己都說：“我今天的成功和我以前的打工一點關係也沒有，賺錢就是1.2年的事情。”你真正開始轉折是在你做成功的第一筆生意上面，而不是你打工積累的經驗，打工積累的東西是叫你怎麼做個合格的工人受人剝削，而並非能學到商人該具備的市場觀察力和專案對應技巧。如果說到這地步你也不能接受，你可以用自己的青春和時間去驗證。一、自己積蓄一點一個公司或一個小店都需要一筆不小的開辦經費和周圍資金，這筆資金越充分越好，以免在開辦初期因各種不可預測的原因造成周轉不夠，落得前功盡棄。這筆資金可能是你多年的辛苦積蓄或是親朋好友湊集的，資金越充分越好的道理在於使你開店時遊刃有餘，但並不是要求你全部投入。如果你是一們工薪者，你積累的資金最好不要全部投入，以免小店破產讓你蒙受巨大損失。這跟在股市炒股的道理是一樣的。因此，初開店時不要盲目食貪求規模，以免投資過大而生意又不景氣。小店資金收入相對較少，風險性也較小，你可以在開小店的過程中逐漸摸索經驗和規律，為日後的發展作準備。小店雖贏利不大，但把生意做活了，日積月累，資金也逐漸積累起來了。勤儉持家不僅使你豐衣足食，而且可以完成你發家致富的原始積累。

在日常生活中，注意節約每一度電、每一滴水固然重要，更重要的在於學會和掌握一些勤儉持家的好經驗，養成一個好習慣：（1） 避免盲目性開支。無目的地趕時髦、湊熱鬧，盲目搶購目前家庭不需要的商品，是有害於儲蓄的詐要敵人。因此，花錢應該深思熟慮，精於籌劃。不是家庭需要的開支，不能輕易花費。（2） 杜絕有性開支。有些開支不僅無益反而有害，這對於家庭消費是最不值得的。例如吸菸、嗜酒者，一個月的菸酒錢少則幾十元，多達上百元，幾年下來，成千上萬元開銷就在吞雲吐霧和酒桌上付之東流。此外，還損害了自己的身體健康。（3） 減少浪費性開支。家庭中經常性的浪費開支最易被忽視，累積起來其數量是很大的。例如開燈睡覺、外出不關燈、水燒開了不關煤氣等。在吃的方面其浪費可能更多、食不厭精，只吃肉不吃蔬菜、只吃精糧不吃粗糧，喜好補品而不注意鍛鍊身體等。這些，既不利於營養與健康，在開支上也是一種浪費。（4） 限制積壓性開支。家庭開支要有計劃，如果購買商品只憑舉，超量購買，就會造成積壓。隨著時間的推移，存放幾年之後的商品，老化變質，變得不值錢了，或者商品更新換代，存放的商品就會無形貶值，這都會帶來很大的浪費。因此，一般非耐用商品，最好現買現用，不要造成積壓。（5） 延遲損耗性開支。商品的使用壽命是可以人為延續的。例如家電合理使用，可以延長壽命，達到節約開支的目的。去舊貨店買物美價廉的必需品，也是節省開支的好辦法。如果資金很少，連開小店都還不夠，你可以尋求合夥人。

二、合作伙伴提供一點有時開設某一類店鋪，前期投入的資金較大，而你又無法通過滾動來週轉，故選擇合夥經營往往容易產生各種各樣的糾紛，故選擇合夥人應慎重。首先，合夥人能否同你達成經營共識。如果達不成共識，那合夥投資再多的錢也無用。其次，合夥人能否與你同甘共苦。做生意肯定會很辛苦，甚至還會遇到數不清的挫折和困難，遇到既傷身又傷心的事更是家常便飯。合夥者是否具備能吃苦和堅忍不拔的意志，也是你要考慮的。如果具備這些良好的素質，那你們的合作會成功，經營也會成功。第四，與人合夥，還必須在合夥前簽訂“合夥協議書”，明確劃分責、權，談定利潤分配的比例。不然，合夥者之間必產生矛盾和糾葛，經營也無法維持下去了。在簽訂“合夥協議書”時應明確規定以下幾方面條款：1．每個合夥人明確管理許可權和範疇。2．合夥的期限。不允許某個合夥人提前脫離夥制，如果發生這種情況，該如何處理，也應明確規定。3．每個合夥者的投資者，所佔股份的比例。4．怎樣分配利潤。5．吸引新的合夥者的辦法。6．每個合夥者的責任及不負責任造成的後果如何處理等。三、開業初期精打細算一點做生意要精打細算，這是再明瞭不過的事情。由於小店利潤有限，人員工資費用就必須精簡。有些小店在開業初期，老闆經常身兼數職，從招呼客人，到進貨賣貨，從商品陳列到清潔打掃等，樣樣都自己一人動手。而有些行業的小店，在開業初，老闆一個人是無論如何也完成不了的，如餐飲店、美髮店等，那麼，老闆如何僱人，如何充分利用每個人，就顯得尤其重要。即使以後你小店規模大了，人員增多了，也要儘量做到人盡其才，讓每個人最大限度地發揮其特長和作用，這是降低成本、增加利潤的好辦法。四、籌資成本降低一點小老闆取得資金時，需要以利息、股息以及其他形式付出一定的代價，稱之為頭等資成本。根據不同資金來源的成本率在時間、空間、行業間的差別，選取較低成本的資金，以籌資成本。例如，某小老闆需要在1999年購進一臺裝置，主要是通過銀行貸款解決資金來源。據分析，利率在1999年中期將下調，因此，他選擇了在6月貸款，月利率是9.1%，而1999年年初貸款月利率是10.8%，這是該老闆成功地利用利息在時間上的差異降低籌資成本的辦法。又比如，某紡織廠的小老闆建廠房需要一筆50萬元的資金，其中有這樣幾條途徑：一種是當地銀行以月利率10.8%給予貸款；一種是向職工集資，處利率2.5%；一種是向外地某信用社借款，月利率1.01%，經過比較分析，小老闆選擇了向外地某信用社借款解決。他降低成本的做法就是利用不同地方的利息率不同而做出的。一、 銀行貸款一點

個人從銀行獲得貸款的形式主要有五種：信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款、票據貼現。目前各銀行對個人一般只開展特種消費抵押（如汽車、住房按揭等）和小額抵押貸款（個人定期儲蓄存單小額抵押貸款）。小額抵押貸款，它是指借款人可以用未到期的整存整取、存本取息、大額可轉讓定期存單（記名）和外幣定期儲蓄存款存單作抵押，向所開戶的儲蓄所或其介紹的儲蓄所申請貸款。小額抵押貨款起點為人民幣1000元，每筆貸款額不得超過存單面額的80%（外幣存款按當日公佈的外匯買入價折換成人民幣計算），貸款最高限額不超過人民幣10萬元。借款期限有的超過抵押存單的到期日，若為多張存單抵壓，以距離到期日最近的時間確定借款限額，且最長不超過1年。貸款利率按同檔次流動資金貸款利率，只設半年和1年兩檔利率，貸款期限有滿6個月的按半年期貸款利率計算，超過6個月的按1年期利率計算，提前歸還貸款按原定利率和實際貸款天數計算，如遇到利率調整，在借款期限內利率不變。小額抵押貸款應按期歸還，借款人無法按期歸還時，逾期1個月以內（含一個月）的，將自逾期之日起在原利率的基礎上加收20%的利息；逾期1個月，借款人仍無法償還的，貸款機構有相權將抵押存單作抵還貸款一處理。如果沒有以上不動產做抵押，也不是絕對貸不到款。投資前景和投資專案是影響貸款決策的首要因素。銀行要對貸款專案進行技術、經濟方面的可行性論證。為此，你必須大量收集資訊，考慮各種可能性，選擇最優的投資方案，增加銀行貸款的信心。越瞭解越熟悉的人之間，信任度就越高，也就更容易被說服。因此要與銀行保持良好的關係，這結商人來說至關重要的。初次向銀行貸款，數額不宜過大，否則，是很難成功的。首選貸一筆小數額的款項，每次都按期還貸，逐漸取得銀行的信任，才有可能得到較大數額的貸款。