理財能力是培養出來的嗎？我覺得難，性格決定命運，不是所有的知識都是通過後天培養就能養成的，現在的年輕人消費觀念都比較超前，很多都會形成預支消費的習慣，什麼原因呢，其實還是我們的大環境的影響的原因，耳濡目染，前些年信用卡，小額貸，不要太方便，人都有比較之心，看著別人經濟狀況好的大手消費，自己沒錢咋辦，借唄，美國老太太中國老太太的故事相信影響了很多人的消費觀。

現在經濟發展遇到困難了，關係到每個人的錢袋子，這個時候想起理財了，還有一句雞湯：你不理財，財不理你。大家都去理財了。誰知道多少人自從把自有資金利用起來做投資理財後反而越理財虧得越多，比如以前的泛亞日金寶事件，現在的中行原油寶事件，太多了，中中國人被割韭菜的例子舉不勝舉，什麼原因？說來說句對市面上的理財產品完全不瞭解，不知道什麼是適合自己的，什麼是不適合自己的，每種理財產品風險到底多大自己完全沒數。根本不知道市面上那些所謂專家其實都是拿了好處費的，就是在做廣告而已。

那我們到底該怎麼培養一下自己的理財能力？怎麼培養理財能力？說句實在話，這個世界上越複雜的事物，其實處理起來越簡單就好了，雖說簡單，但是枯燥，無趣，下面面說幾句大實話，聽不聽在諸位。你可能會覺得沒新意，是的，簡單的東西就是沒新意，就是老生常談。

怎麼培養理財能力？

　　【1】學會存錢，分析支出。通過記錄自己每個週期的財務流水，找出能省錢和需要花錢的地方，大致分析一下自己的主要消耗，儘量減少這方面。

　　【2】開源節流，收入多元化。努力將興趣變成副業。

　　【3】規劃職業，努力漲薪。增強職場技能，實現薪資增長。

　　【4】人生規劃，學習投資。比如買房計劃、買車計劃，對於房貸、車貸、子女教育經費、家人保險費用等規劃。尋求低風險投資計劃。如果有風險承受力可以承擔高風險投資，但前提是你自己去好好學習，真正弄懂。

　最後說句，不懂的東西絕對不要碰，最基礎的理財是對資金的規劃，最重要的最深層次的理財還是對職業和對人生的規劃。

根據招商銀行和貝恩資本的統計資料，目前國內74%的家庭年可支配淨收入低於4萬元人民幣，約有36%的家庭低於1萬元人民幣。即便是富人，大多數的理財工具也只是對抗通脹、保值而已。最近幾年，由於全球經濟形勢不好，很多頂級富豪的財富實際上是縮水的，包括美國總統特朗普。所以，理財這個事，對咱們普通人而言，絕不能好高騖遠，一定要循序漸進，從最基礎的開始做起，而且一定要有好的心態，不能指望一夜暴富，否則必定惹禍上身。

我結合自己從學生時代，到金融行業從業，再到自己創業，這十幾年的經驗教訓，總結了一個“黃金七步”，供大家參考，沒有什麼祕訣，都是非常平實的普通人都可以照做的具體方法。學會了，照做了，不見得能讓你發財，但一定能幫助你避免墮入財務崩潰的深淵。我用心寫，希望你耐心讀。

第一步，是記賬。沒錯，很土的古老的記賬。一切的一切，搞清楚我們目前賺了多少錢，能賺多少錢，這些錢都去哪兒了。還是那句話，認清現實，認清我們的起點。唯一的辦法，就是記賬，類似於醫生問診，先搞清楚目前的真實狀況是什麼。絲毫不隱瞞大家，這一步，我做了十年。你沒看錯，整整十年。支援我這麼做下來的信念是，不知道在哪本書上看到，老洛克菲勒當年也是這麼做的，而且在他成為鉅富之後，依然如此。我想這也是為什麼他會成為比爾·蓋茨唯一的偶像。至少前三個月，你不需要在任何方面控制開支，一切如常，只需要老老實實記賬就行了。而且，我必須強調一點，手工記賬，讓這個賬本能夠放在你的手上，看得見，摸得著。我的第一個賬本，那就是一張A4紙（我一直保管著，我會把照片附在後面）。我幾乎不敢相信，從當年的2月9日（春節前後）記到10月7日（國慶黃金週最後一天），八個月的每一筆開支竟然能一筆不落記在上面。非常誇張，一張紙記這麼多賬，但它就是真的，這也激發了我一直記賬的動力。這一步，幾乎需要天天做。大部人在第一步就放棄了。

第二步，是儲蓄。沒錯，被很多人瞧不上的低收益的儲蓄。無論你處於什麼狀態，哪怕是負債的狀態，也請你立即開始儲蓄。無論你的資產負債表多麼難看，只要開始儲蓄，就有回正的可能。無論最初的儲蓄有多麼寒酸，只要養成習慣，就是勝利的開始。經歷過經濟的波動乃至經濟蕭條和危機的人，會深刻理解，現金才是最寶貴的，不要一開始總想著什麼投資理財。儲蓄雖然會面臨通貨膨脹和貶值的挑戰，但畢竟不會莫名其妙連本帶利都丟了。雖然銀行也會破產，但國有銀行的安全性毋庸置疑。哪怕銀行真破產了，國家維護穩定的決心你也不要懷疑。放銀行比你什麼都不懂的情況下亂投資亂理財靠譜多了。

第三步，是統計。把你至少三個月的賬開始進行分類，這個類別沒有一定之規，因為你會發現，在你人生的不同階段，你的開支類目是不一樣的：男生和女生是不一樣的；學生時代和工作之後是不一樣的；單身和結了婚是不一樣的；同居和分手之後也是不一樣的；剛結婚和生孩子是不一樣的；收入低和收入高的時候是不一樣的；做小弟和當領導也是不一樣的。無論如何，你大致可以根據你的支出情況，列出一個基本框架來，比如房租、餐飲、購物、通訊、交通、娛樂、社交、學習，等等。某些階段還會有一些重大開支，以及無法預測的開支，比如看病。我建議的是，每個人都應該嚴格立足自己的實際，去形成自己的分類體系，不要盲目套用手機上記賬軟體的各種模板。這一步，會讓你腦袋更加清醒，會讓你進行思考，會讓你親自動手，會讓你更清晰地看到，你的消費結構和層次。這一步不需要天天做，但需要定期做，而且是集中的時間去做。

第四步，是分析。有了資料，你要分析，是不是很燒腦？但值得做。到這一步，你的很多同路人已經消失了，因為管好自己很難。不僅要知道自己的開支結構，還要看他們各自的權重、佔比，以及思考這些資料的合理性，並在此基礎上嘗試調整。比如上個月電影看多了，比如聚會多了，比如衝動消費了。你會發現，維持基本生活的開支通常比較穩定，倒是很多激情消費、衝動消費、不必要的消費、隨大流的消費、死要面子的消費，使你的支出表非常糟糕。到這一步，就像體檢，你的哪些指標不對勁，就已經很明顯了。

第五步，是預算。就像公司和國家那樣，編制在各個類目裡面的資金配額，每年末制定下一年的預算，同時檢查上一年的執行情況。這個部分，真的很難。特別是你可能結婚有孩子了，可能有些人跟老婆孩子還不在一起，或者祖孫三代住在一起，這些都會增加預算的複雜性。不過，不必追求跟上市公司財務報表一樣的精準性，咱們可以逐步過渡，漸入佳境。如果有孩子，建議給他（她）單獨建一本賬（我就是這麼做的），到他（她）長大了，工作了，你可以拿出賬本讓他（她）還錢。事實上，我粗略計算過，從我出生到我結婚，我自己的父母為我花的錢，摺合購買力約70萬左右，按老家的房價，的的確確，養個兒子就是抵套房子。能把自己約束到這一步的，你放心，你會慢慢有錢的。

第六步，是理財。順理成章，水到渠成，直到這個時候，你才可能發現，你是需要並且的確有一定力量，去做真正意義上的理財的。理財的主要目標，是避免滑落到下一階層，也就是保值的基礎上適當增值。跑得過通過膨脹就是勝利。這就是為什麼，我們普通人也要關注巨集觀經濟。借用軍事語言，理財還只是一種防守，需要的是穩妥而不是激進，投資才是進攻，需要很大的膽量和風險承受能力。

第七步，才是投資。投資和理財的本質區別，在於投資是高風險高收益，理財追求的是低風險穩健收益。大的投資類別中，風險投資是風險級別最高的，也是週期最長的，當然也是可能的收益最高的。經常看到新聞，哪個公司上市了，投資人賺了幾十倍、上百倍，就是這種。風投當中的天使投資，成千上萬倍的回報率也是出現過的。但真正能到這一步，大概率的，要麼去創業，要麼去支援別人創業，或者兼而有之。比如馬雲有云鋒基金，俞敏洪有洪泰基金，等等，一般的理財工具、理財產品已經不入他們的法眼了，即便他們買這些理財產品，往往也有其他戰略層面的考慮。

對於絕大多數人而言，這七步需要一步一步攀登。而當你養成這種財務上的自律和自控的習慣，財富會慢慢向你而來，因為你已經是人群中不一般的人了。連那些功成名就的大人物，都時常拍著腦袋說“僥倖，僥倖”，我們更要練好基本功，否則給你那麼多，德不配位，你也守不住。如果一個人管不了大錢，那就別指望能賺大錢。而古往今來，那些聖賢和偉人們，能夠用好金錢卻又超脫於金錢，這已經是聖賢的境界，不是普通人能夠達到的。我們現在很多人的苦惱來自於，第一步都做不到的情況下，卻要求達到第六步、第七步的狀態，這隻能是空想。

我很努力很認真地寫下這些答案，是因為相信它對很多人會產生價值。重複一下，七步走：記賬、儲蓄、統計、分析、預算、理財、投資。七步達成，你必成神。

最後，衷心向大家推薦一本書，名字叫《巴比倫富翁的理財聖經》，它是那麼樸實無華，但卻是一本傳世之作，九十多年來，這本書幫助了無數人（包括我），如果你讀懂了，一定會受益無窮。

『動機』是學習的重要因子，理財能力的提升就要看您的動機是什麼，沒有動機那就不會用心學習，不用心學習就是再好的老師跟方法，您也無法學會！

1. 基礎知識考證照：如果不是財經相關專業畢業的人，建議要去考取財經相關的基本證照，例如基金從業，證券從業等，因為相關的理論和法規等基礎知識是必修的功課，把需要知道的金融基礎知識透過考證照的方式來建立是最快速有效的方法，人都是具有惰性的，如果單純看書基本上很快就會懶散了，唯有透過考試的方式來督促自己，按照計劃看書學習才能有效提升，因為考照是一個督促自己學習的過程，不是為了應付了事，因此證照成績要以90分的高標準去做準備，這樣才能夠逼迫自己把這些金融基礎知識都看懂看透，好處有二：一是建立基礎知識明白各種金融工具的相關知識，二是避免自己遇到不好的從業人員而受騙。

2. 設定理財目標實戰驗證：要依照時間的短中長期去規劃自己的理財目標，根據自己設定好的目標去選擇適合自己的理財工具來進行規劃，前面已經透過書本的學習瞭解到基礎知識，接下來就需要進入實戰階段來驗收成效，既然是實戰，那就必須拿出真金白銀到市場裡投資，但是實戰的過程一定要搭配自己的理財目標去進行才能取到效果，因為跟風投資是一般人經常犯的錯誤，會跟風投資也是因為自己不清楚自己的理財目標是什麼，因此容易受到周邊親友和市場的賺錢效應給影響，進而走偏只是去追求短平快的績效，根據例項太多人都是因為這樣而遭受挫敗折翼於市場中，最後既沒有培養起理財能力也失去金錢和信心。

3. 閱讀財經新聞養成獨立思考能力：最後一步也是最重要的一步，再多的理論到了市場上都會因為人性而產生偏離，要解決這個問題就必須養成每日閱讀財經新聞的習慣，透過閱讀的過程來養成獨立思考的能力，要知道如何去分析這些新聞中哪些是真正有價值且能夠幫助自己在理財上獲得更好的成績。現在是個資訊氾濫的時代，但是有效解讀這些財經新聞是很重要的能力，因為這是幫助自己建立一套屬於自己的交易策略和交易邏輯，可以讓自己長期在市場中生存成為贏家的關鍵！有了這樣獨立思考的能力之後才能夠選擇合適的金融工具來幫助自己達到理財目標。那麼該如何將新聞和金融市場結合在一起呢？舉例來說，第一步我們可以把新聞分成六大構面來做判讀，這六大構面其中包括了政策面、基本面、題材面、趨勢面、資金面和技術面，閱讀新聞時可以看看這個新聞屬於哪一個構面;第二步則是把金融市場分成五大板塊，這五大板塊分別為股市、債市、匯市、商品和樓市，一般來說資金都會在這五大板塊中移動。接著就是把看到的新聞先確認好屬於哪一個構面，會對這金融市場的五大板塊分別有哪些影響，初學的話可以用正向、中立和負向來練習，然後驗證自己的思考正確與否，例如有一則新聞說：”4月份公佈CPI資料為3.3%”，這樣的資料屬於基本面的資料，因此可以放到基本面這個構面中，然後思考可能對五大金融板塊的影響分別為：股市正向，債市正向，匯市正向，商品負向，樓市中立。那麼按照這樣的邏輯我們就可以在接下來的資產組合中增加股市和債市的配置。

總結：理財能力的提升是一個長期不間段的過程，能夠建立起自己的交易邏輯和交易策略才能夠一直在市場中存活，以只有這樣才有機會透過自己的理財能力達到理財目標甚至是財務自由，因此對於一個初學者來說話可以按照上述步驟進行理財能力的培養！

首先，如果你只是單純的想提高一下自己對金融行業的認知，或者想系統的學習金融方面的知識，然後管理一下自己的資金，而並不想從事金融方面的相關工作，那考證就沒有任何的意義，現在很多人考的特許金融分析師（CFA）、金融風險管理師 （FRM）、註冊國際投資分析師 CIIA、國際註冊內部審計師 CIA、本土化金融風險管理師 CFRM、特許財富管理師 CWM、註冊會計師 CPA、註冊理財規劃師（CFP） 金算師等，這些都是在金融行業含金量最高几個證書，很多人考這些證書原因，無非一下三點，一是從業要求，必須有某些資格證書才能才能上崗；二是為了取得一份好的工作或職位，三、升值加薪，一種能力的象徵。

很顯然，你都不滿足以上三 點，開證來學習就不是一個好的選擇。

含金量高，當然考的人就多，費用高（考試和培訓費用）難度大就是很自然的事情。 很多都是國際通用的證書，全英文考試，當然、如果你想考某些證書，很多證書對從業經驗也是有嚴格的要求。你如果未來學習來考證書，一是考試難度比較大，而且要花一筆不小的費用，而且不一定考下來，考證考證，就是為了拿到證書，很顯然違背了你想系統學習金融知識的初衷！

如果你想系統的學習理財知識，這些教材知識點設定也是非常系統和全面的，你也可以把這些教材在網上買來自己學習。

其實，你提的這個問題的範圍是比較大了，就從目前金融行業的崗位和職責來說，可以分為分為很多細分領域，有投資顧問、分析師、理財規劃師、交易員、保薦代理、管理崗等職位，這些崗位對於從業人員的能力要求也不一樣，但都是投資理財方面的能力。比如分析師更加註重於依據基本資訊做出巨集觀的分析，交易員則更多側重於交易和實戰！

提高投資理財的能力，你可以選擇的去讀一些投資大師的經典書籍，這些書籍根據你個人的愛好做一些個性化的選擇！

如果你債券、股票、基金、期貨等沒有概念，我先建議你讀一下博迪寫的《投資學》，這是投資方面的經典，已經更新到第十版了，這本書也是很多商學院的必讀教材。相信讀完這本書，你會對投資有一個全面的認識，這是從廣度上拓寬你的視野，然後在根據你的愛好，選擇一個自己喜歡的投資工具，比如債券、股票、基金、期權，期貨（股指期貨，商品期貨，貴金屬和原油）、外匯等。然後系統的學習基礎知識和交易技巧。

理財能力的培養是一點點積累起來的，從入門到精通，更需要不斷努力學習，這是一個堅持的過程，結合個人實際經驗給出一下幾點建議：

一、多看

多看看別人是怎麼做的。看市場上現在的一些理財途徑和理財產品。例如銀行，定期和活期不同年期的利率情況，貸款利率的好低。銀行不定期會也一些理財產品的推薦，對理財資金有不同數量的要求，結合自身情況，看看有哪些是適合自己的。周圍的朋友，同事等，瞭解一下他們是怎麼理財的，交流一下心得，給與合理的建議。理財不是一種封閉的思想，是開放式的，只有多瞭解，才能讓財路更廣。

二、多學

如果想一步步的培養自己的理財能力，主動學習是必修課。關於理財的書籍很多，既系統，也很專業，從簡單入手，由易到難。現在網上也有很多理財的視訊教程，有免費的，也有收費的，講解直觀，避免枯燥。基金、股票、期貨等，必須每天關注市場資訊，花時間關注大盤的動態，覆盤分析走勢行情，培養自己的盤感。

三、多做

理論知識再豐富，也只是紙上談兵，實踐是驗證理論的唯一標準，好與不好，只有試過才知道。投資理財雖然有風險，但不能因為有風險就停止嘗試的腳步，風險有大有小，學會把風險調整到可控的範圍。你不理財，財不理你。簡單的理財從記賬開始，先學會記賬，每天的開銷花費，瞭解資金的流向。只有把握了資金的流向，才能知道哪些錢該花，哪些是浪費，調整資金的流向，將有限的資金投向更有價值的地方，就邁出了理財的第一步。

理財就是和錢打交道，就是把資金放在合適的位置，從簡入手，不斷學習，才能讓自己的理財能力更精通。

1.培養理財意識；

思路決定出路。沒有一定的理財意識，就不會想著如何使錢生錢，更不會想著怎麼學習各種理財知識。因此，想要學習理財，第一步就是要明白什麼是理財，目前市面上有很多理財初階課堂，從日常身邊小事教起，培養我們的理財觀念，讓生澀難懂的專業術語變得不是那麼的難理解，理財小白可以從此入手，先給自己日後的學習奠定一些基礎，充分培養自己的理財興趣。

僅靠上述提及的理財初階培訓班，並不能教會我們看透金錢的遊戲規則，如果想徹底弄明白理財的操作原理，掌握財務知識是非常必要的，比如說複利的計算、財務成本管理、資產負債表等知識，學會看懂財務報表中的關鍵資料，並知道每個關鍵資料背後的風險，同時結合身邊的一些事件進行分析，比如說國家的貨幣政策，通貨膨脹、各行業政策走向和影響因素等資訊，自己分析後可以與一些優秀的專家的分析結果進行對比，取其精華，長此以往，會逐步提高自己的分析能力。

現在市面很多理財產品，如股票、基金、債券、黃金、外匯等等，每一種還可以再次進行細分，除了金融理財產品，還有很多其他的投資選擇，比如房產、藝術品等等，可以說，這些投資品裡大有乾坤。如果沒有真正學習並且參與其中，很難摸清門道，我們除了根據自己的能力量力而行外，須學習相關的知識後方可決定投入。建議理財小白可以從銀行理財開始，每年3-5%的回報，再逐步向債券型基金、指數型基金、混合型基金逐步過渡，也有小夥伴直接入股市炒股的，那就得先了解清楚市盈率、投資回報率、K線圖等基礎知識。

在瞭解市面的理財產品後，根據自己的財務情況選擇適合自己的理財產品，並確定財富增長的目標，建議理財小白先定個小目標，比如年回報率5%，可以購買銀行理財，有一定的理財知識後，投入一些債券型基金，在此推薦天天基金網，該網站收集了絕大多數的基金產品，還有基金業績排名及相關資訊供我們查閱，比較方便。當然，不能將所有的錢都投入理財或基金，建議留出一部分供自己生活的必備資金，僅用閒錢進行理財，自制力較差的夥伴也可以設定定投，長期堅持，效果也是很不錯的。

綜上，從理財小白到實現財務自由，沒有專業知識是比較難做到的，從巨集觀層面到微觀層面儘可能的掌握到準確資訊，同時分析和理解國家政策，釐清行業發展動向，精準分析企業報務報表，還要把握一定的買賣時機，才能有所收穫，如果僅僅是靠個人的運氣，或人云亦云的操作，在股市中難有大成，這也是絕大部分的散戶失敗的原因。投資房產、股權、藝術品也是如此，不要認為理財是件容易的事。當然，如果我們對待投資在戰略上予以重視，腳踏實地認真持續學習，學會透過現象看本質，戒驕戒貪，財富之門必將為我們開啟。

從學生到工作，理財能力都不是一項必修課，沒有老師逼著你去學習理財，也沒有一張試卷來測試你的理財能力有多高，更加多的是大家不好意思聚眾討論理財。理財更加像是自己的選修課：選不選修在於你，用不用學習理財也在於你。

可是，理財能力貫穿社會人工作後的一生：結婚生子要錢、買房買車要錢、養兒育女要錢……怎麼賺錢、怎麼省錢就成了一門課程，也是我們人生需要掌握的一項能力。

一：學習必不可少

除了財經、金融類專業的學生，其他人對於理財知識幾乎都處在同一起跑線，中考、高考都沒有理財這樣的課程和學習，想掌握理財這門技能就只能自己學習了。理財能力的高低往往取決於自己的學習能力和操作能力了。

舉一個簡單例子，我接觸過很多基民都是看著別人玩就直接下場玩了，也不需要學習各種知識，甚至一個基金屬於什麼型別和什麼級別風險都不清楚，反正就是一頓操作猛如虎，事後一看二百五。我也常常叫他們多學習，但事後看並沒有看到他們下了功夫。基金是真金白銀拿出來玩的，一個不小心就要虧錢。2009年，我開始玩基金的時候都是反覆去看了半年的基金書籍和帖子，等到自己有了一定知識框架了才開始買賣基金。

生活悄無聲息的給你發一張試卷，但這場考試沒有老師提醒你，也沒有監考老師在你身邊走過，有的人在開考之前會學習和溫習，有的人則是直接裸考，考試成績不言而喻。

二：實際操作能力

學習是基本的要求，但書本上的知識點要轉換成自己的知識點和理財能力就要依靠實際操作，也是一個知識點落地的過程。

最近個人所得稅的退稅和補稅比較熱門，經過幾天的奮戰，我終於把個人所得稅清算匯繳弄得更加清楚，所以抓緊時間把申報資訊提交上去了，看到可以申請的退稅金額是5400元，感覺頗為欣慰，幾天來的努力沒有白費，因為沒有看攻略之前，我和很多人一樣起跑線，都是看到稅務專業術語就頭大了，一路過來也是摸著石頭過河，也沒有人給我指點，純粹就是看了很多資料自學，最後得出來的成績讓自己挺滿意。

後面我發了一些個人所得稅退稅的攻略，有一名妹子來問我怎麼操作，開始我有耐心回答她，但是後面發現她完全不去操作APP，也不去度娘，很多問題都是我在反覆解釋，事後她又來問我。最後，我還是放棄和她的聊天。很多給我留言的人都是一指點就明白了，她完全把解決問題的希望寄託在我的解答。

王爾德曾經說過：我年青時以為金錢至上，而今年事已邁，發現果真如此。

說說自己的真實體會，我從15年盲目的跟隨牛市入場，經歷過熔斷，見證過千股跌停。從剛入場每天輸錢的興奮，到我上看著虧損睡不著覺。我在總結學習中總結了一些理財經驗，希望跟大家分享。

1.安全性，理財首先要保證的就是本金的安全，這是理財首先要保證的，就好像我們投資p2p，如果保證不了資金的安全，那即使再高的收益又有什麼用呢？

2.收益性，不用解釋，我們理財的目的肯定是增值，誰也不想自己的錢跑不贏通脹，慢慢貶值。

3.可複製性，我們的理財方式應該是可以複製的，而不是像買彩票一樣，今天中了，明天就不一定，只有形成一套可複製的理財方式才能使我們的錢持續增值。

4.持續性，是的，巴菲特90％的錢都是50歲以後擁有的，所以我們要儘可能拉長投資時間，也可以說今早開始理財，理財要趁早，別想著一夜暴富，只有長時間，持續的找到一條屬於自己的理財當時，才能讓錢做我們的努力，終身不停的為我們賺錢。

當然投資方法有很多，您可以通過讀書，實踐，自己去體會，而不是聽別人怎麼說，理財要趁早，跟手裡有多少錢沒關係。

年輕人最好的理財方式就是投資自己。在可操作資產不多的情況下，無論什麼理財手段都比不上工資的增長。當你通過提高自己的能力，將工資從5千提高到1萬，再提高到2萬，會發現這遠遠勝過理財。

當你個人能力達到瓶頸，很難再提高，並有一定經濟基礎時，可以考慮通過理財來實現財富增值。

基礎的理財方式不用學習，比如購買貨幣基金，購買低風險理財產品等。

一些進階的理財行為，如資產配置，需要在個人資產評估的基礎上進行，這就需要掌握一定的理財知識。可以系統學習1～2個理財課程，然後通過實戰檢驗，再查缺補漏。

在此基礎上，如果對更加專業的投資、理財方式有追求，可以在理論結合實踐的情況下，研究前沿知識。

在整個過程中，可能會遇到挫折，可以找一些同好者，共同學習，互相促進、鼓勵，堅持下去。

當然目前現成的較低風險理財方式中，產品收益率基本都不高。想實現較高的收益，只能通過自己操作。

理財能力的提升，和我們的職業技能的提升一個道理。

要想把理財能力一步步的提升，絕非憑著我們的一時興起，一股熱情就能夠提升的，所有的事情都是由一個量變質變的過程，同時還必須要有正確的理念、方法、有效的執行和歷史的反饋修正。所以在慢慢培養自己的理財能力之前，一定要對理財的重要性有著深刻的認知，也就是說我們為什麼要花時間和精力去深入學習理財，理財究竟在我們的家庭和人生當中究竟有什麼作用，理好財與理不好財有沒有本質性的差異。如果沒有深入的領悟這一點，是很難有長久的動力和持久的熱情去培養提升自己的理財能力的。因為理財和發財不同，它沒有追求發財那麼刺激，理財更多的是講究細水長流。

認識到這一點之後，就是要去看一些關於理財頂層架構類的理論性的書籍和文章。理財是一個系統性的工程，如果一開始沒有現在頂端來看理財的架構，就很容易走入到一種買理財產品的誤區，以為理財就是買到好的理財產品就是做好了理財。我發現這是很多人容易走偏差的地方，因為這種方式看起來簡單、粗暴而且高效，但是最終效果並不理想，因為很難去衡量一款理財產品的好壞，也不可能通過一種產品去解決理財的需求。所有的理財產品都是在收益性、安全性、流動性裡面做抉擇，最終產品合適不合適，是由這三個屬性來平衡投資人的心理預期、心理承受能力的。所以，自身對收益率的期望由何決定，對安全性波動的規律及可接受度，以及流動性的安排認知也是很關鍵的。在這個前提下，才能形成自身的整體的資產配置的體系框架，才能形成對理財產品合適與否的判斷標準。

最後就是去有針對性的研究理財產品體系和落地實現。