銀行發行的理財並不屬於銀行的存款，從本質上來銀行發行的理財屬於銀行的表外業務，而銀行存款屬於銀行的表內業務，這裡需要了解一下表內業務和表外業務的概念。

表外業務是指商業銀行從事的不列入資產負債表，但能影響銀行當期損益的經營活動，狹義的表外業務指的是不列入資產負債表，但同資產負債業務關係密切的業務；廣義的表外業務除了包括狹義的表外業務外，還包括結算、代理、諮詢等業務。

表外業務的基本途徑有：

1.委託貸款：委託人是債權人，主要表現為同業買入返售等

2.銀信、銀證、銀保合作

3.發行理財產品：投資者是債權人

4.資產證券化

理財產品就屬於銀行的表外業務，雖然投資者的錢由銀行發行理財來募集，但這部分募集資金並不在銀行的資產負債表中體現，並不算銀行的負債，銀行並不直接承擔投資風險，風險由投資者自擔。

表內業務就很簡單，就是指的可以直接體現在銀行的資產負債表中的業務，比如貸款（銀行的資產業務）、存款（銀行的負債業務）、票據融資、融資租賃等等

存款直接提現在銀行資產負債表的負債科目當中，而理財作為中間業務是不在銀行的資產負債表中體現的，而這部分業務往往是影子銀行涉及到的重點檢查物件，銀行理財並不做剛性兌付，不屬於銀行的負債業務，和存款是不同的。