投資，理財問題我是不懂。對於剛性需求的人來說，未來五年為了房貸，還繼續做著房奴。全款買房子的人可能會通過這個房子繼續向銀行貸款，貸款出來的錢去做投資或者說是創業。差別就在於，“房奴”之後的投資創業的機會可能遠遠不如全款買房子的人多。用富餘錢買了房子的人，不用擔心還房貸等一系列問題，有可能五年之後會利用這套房子賺取幾套房子的錢。不是說“房奴”就不好，有一部分人有房貸的情況下也沒有壓力，完全夠還貸和生活。我想要說的就是，不要去對比，能夠開心的過好每一天才是最重要的。

房奴或全款購買都不是自己能選擇的，是由當時的經濟條件決定的，特別是現在買房，沒什麼升值空間了，貸款+利息，可能以後賣了都收不回成本。安得廣廈千萬間，大庇天下寒士俱歡顏！

結論顯而易見，手上同樣資金，相比於全款買房，按自己的能力適度貸款顯然更加合算。

- 長期看，通脹在所難免，錢不值錢，用未來的錢享受當下。

- 首房首貸，一般三成首付，利率下浮。

- 房貸是老百姓能從銀行得到的為數不多的低息貸款，還能使用公積金和公積金貸款。

- 手上剩下的餘錢很靈活，可用於別的投資，哪怕做銀行理財也不會跑輸房貸。

- 貸款建議等額本息，三十年。

房奴意味著加槓桿，房貸是一把雙刃劍:

樓市快速上漲，負債在擴大收益

樓市滯漲和下跌，負債在擴大虧損

所以，買房的時機很重要，當下房價高企，時間成本會差很多。

五年後，全款買房的人，房產將會成為他的資產，隨時變現的那種，而房奴的房產依然是他的負債，至於生活呢，全款買房的人和房奴的生活心情也會很不一樣，前者悠然自得的生活，後者的生活可能沒那麼自在了！

就現在的房價水平，70平方的小兩居也要50多萬呢。即使不算每年的房價上漲因素，不算貨幣貶值因素，工薪階層靠攢夠錢全款買房猶如痴人說夢一般。

攢個首付，適當借貸，可以提前實現住進新居的夢想，不是有個美國老太和中國大媽關於買房的對比嗎：中國大媽省吃儉用攢了一輩子錢，剛剛買上房子還沒有住進去就歸西了，美國老太貸款買房，每月慢慢還貸，生活品質有保障，關鍵是住了一輩子屬於自己的房子。

貸款買房屬於是一種價值投資，個人感覺應該提倡。

首先這個問題和個人的經歷能力也有關係，如果是有能力的經濟實力充足的全款買房室內有任何壓力的，對他來說影響就不大，但是如果經濟實力只能允許貸款買房那也是一樣的，但是5年以後對比的話，我覺得只區別於利息付了多少，其他的影響不會很大，同樣都是有房，如果說攢錢到全款再買房當然也是可以的，那房價誰能保證不長呢，降的肯定最好了。所以說從大的角度來講沒有不同

5年的時間太短，差別不會太大，如果拉長到30年來說差別還是挺大的。假設兩人的初始流動資產，每月收入，生活支出，資產再投資收益率都相同，不考慮通脹，不考慮利率變化。

1. 兩人的資產投資收益率低於貸款利率，若干年後全款購房者的流動資產慢慢追上“房奴”，並且在還款結束前會超過“房奴”。

2. 兩人的資產投資收益率大於貸款利率，“房奴”的流動資產的複利遠大於全款購房者，無論哪一年都是比全款購房者”幸福“，差距還會越來越大。

在實際生活中，雖然工資越來越高，存款越來越多，但是存款這部分利率低於通脹，資產是貶值的。要跟上通脹的話要善於理財，且理財要趁早。

房奴這個話題已經是一個非常敏感的話題，同樣是一個爭議性很大的話題。誰對誰錯，眾說紛紜，只能說一下自己的理解。

首先，做不做房奴，要看買房時的經濟條件和個人能力。貸款買房一直宣傳的是可以減少付款時的壓力，可以把多餘的資金勇於其他投資。可是如果自己沒有很好的投資渠道和理財能力，賺取的資金真能超過貸款利息嗎？

其次，房價真的是一個多變且沒有規律的東西。就拿我們這邊來說05年房價均價2千多，09年左右4千多，16年9千多，翻倍的長，可工資水平，作為山東的三線城市也就是3千左右。全款買房，普通人多少能買的起？還不是被逼無奈。

最後，至於說幾年後會怎樣，誰能說的清，大部分平常人除非發大財，房貸就能壓的你喘不過氣，日常開支，孩子的教育費用等等，還有心情想別的，使勁賺唄。

十年前“磚家”就說，房價會降，很多人便取消計劃靜等降價，盼了十年結果從當初的5000漲到如今的20000元。所以我個人認為房子和柴米油鹽等作為生活必須品是永遠不可能降價，物價只會隨著經濟的發展而上漲，只是漲幅的大小而已。

假如100萬的房子，一個是全款買，一個是貸款50萬買，5年後，房子漲到150萬，那麼貸款50萬，5年時間貸款利息大概是15萬，那麼全款買房的人用100萬賺了50萬，貸款買房的人用50萬賺了35萬。但是你只有50萬，要積攢到100萬買房，那時候房價150萬，你還是缺50萬，你如果貸款買，不僅你150萬的房子只欠了35萬，而且你還住了5年，這5年如果租房住的話，至少萬花10萬元。

全款買房好自在，貸款買房實無奈。專家言，莫期待。自己掌握自己的腦袋！

但如果此時是貸款，或者剛需使用了槓桿去投資房地產的話，風險會極大的增加。比如很多地方的二手房限購限賣，以及一定時期內無法出售都會加劇自己的系統性風險。但是有一點很清楚，房子是用來住的，房地產的去金融化是一個非常緩慢的過程。