其實理財不分職業的，只要想理財，任何人都可以的。當然理財的種類也是多種多樣，首先要做的是資產的分配。一部分生活費，一部分應急費用，最後一部分為投資的錢。其實這個過程已經走上了理財了。

生活費這部分可以買貨幣基金，博取一點點收益。應急費用，也可以放到貨幣基金或者存入銀行。

對於投資的部分，在進行細分，低風險低收益的選擇銀行理財是不錯的，但是銀行理財的年化收益太低，但是又不能不做，因為低收益往往是低風險嘛。當然，由於工作性質的原因，沒辦法做到買賣股票。不管是價值投資還是技術分析，這兩種投資形式都需要消耗大量的時間和精力，所以，高風險的投資就不選擇了。我們選擇中風險的投資，看到有人說基金，而基金中最適合普通人投資的就是指數型基金，這種基金是跟隨各個指數，如滬深300，中證500，當然，指數基金的風險有高也有低的，如果再進一步選擇，那麼久選擇寬基指數基金，比如跟蹤滬深300，中證500的就可以了，其他的指數基金可以不用考慮。

當然，除了上面的幾種規劃之外，還可以給自己配置保險。利用保險的高槓杆性將我們面臨的風險轉移，那麼對於應急這塊的資金，就可以少留一點了。

理財看個人情況。如果短期內不需要使用資金，可以投資股票或者股票型基金，因為長期來看權益類投資的收益最高；如果近期有用錢計劃，就買一些活期理財，如招行的t+0的就不錯，隨時存取。要是買股票一定要買自己懂的領域的公司股票，買基金可以選擇醫藥或食品飲料的ETF。

程式設計師的閒錢應該側重於穩健增值風格投資理財！

我曾經在多家國際著名IT（諮詢）公司工作，也經常和程式設計師打交道，所以根據我對程式設計師的了解，並結合自己的專業經驗來分析一下。

程式設計師的特徵

1，工資高掙錢多，不需要靠風險高的投資來改善生存狀況

近20年來，IT行業一直霸榜工資收入前三甲。程式設計師是IT行業人員最多的角色型別，其收入也遠遠高出社會平均水平，少則月薪過萬，多則年薪上百萬，一些出類拔萃的程式設計師更是有各種股份、期權等薪酬待遇，收入遠遠非常人能及。

他們的收入足以養家餬口還能有很多閒錢，所以他們不需要進行比較高風險的投資理財。

2，沒有投資理財專業知識

程式設計師一般是大學讀軟體、資訊、計算機、通訊類專業出身，絕大部分沒有讀過財經專業，也沒有經過專業的投資訓練，所以他們普遍缺乏投資理財知識。

所以他們適合一些不需要很多專業知識、收益相對穩定可靠的投資理財！

3，忙，沒有時間。

在中國，程式設計師雖然工資高，但是經常要加班，很多公司實行996工作模式，譬如前段時間，馬雲就曾經力挺996工作制，騰訊也是變相鼓勵加班，IT公司總舵主華為更是以其殘酷的加班讓很多熱血男兒望而興嘆，也讓很多無法忍受長期高強度加班的人抱憾離開。

程式設計師有一個形象的稱呼叫“程式猿”，這是因為他們經常坐在電腦前加班工作，時間久了，支撐不起，就伸頭窩胸塌背，坐姿很象一個類人猿！

他們沒有時間做投資理財分析，也沒有時間考察專案，甚至沒有時間過性生活。

所以，他們不能進行復雜的、波動性高的投資，他們更需要確定性高、能夠穩定增值的投資理財產品。

4，邏輯性強，比較厭惡風險

如果說理工男是比較厭惡風險的人群，那麼程式設計師就是厭惡風險者中的戰鬥機。通常，他們有非長嚴密的邏輯思維，對任何事物都需要嚴格的邏輯來支援，對於超出邏輯控制的事物有天生的敵視心理。

投資理財往往不能按照嚴密的邏輯去操作，很多投資理財都有風險，而風險都是按概率分佈的，因此在一項投資沒有結束之前，其投資收益也是按概率來衡量和預測的。程式設計師特別不喜歡這種按概率分佈的不確定的東西，在他們看來這都是碰運氣，股票投資分析、價值評估都是槓大神。寫程式程式碼可不能靠碰運氣，不然出了系統BUG或者宕機了，他就得捲鋪蓋走人。

所以，那些風險比較高、變動比較多的投資理財產品往往會把他們搞得神經兮兮甚至崩潰，還不如搞些風險小、收益有一定保障的投資理財。

5，比較理性，不容易把握好的機會

很多收益比較高的投資，往往需要憑藉敏銳的直覺加上敢於冒險的魄力，才能抓住機會賺到大錢。

程式設計師一般比較理性，萬事都要經過謹慎思考、嚴密論證才敢下結論，而一項好的投資，如果等你都論證清楚了，估計很多投資者也都論證清楚了，而機會早就黃了。

所以，程式設計師的閒錢主要應該投資於穩健增值的品種，具體可以考慮以下一些投資理財品種

基於程式設計師的特點和適合的投資風格，建議投資以下一些理財產品或者低風險股票：

1，貨幣基金

貨幣基金比存款收益高，風險基本可以忽略不計，而且變現方便，必要時可以作為應急資金，配置比例一般不需要太高，一般家庭5-10萬元即可。

2，長期國債

長期國債收益率相對高一點，而且可以視作零風險，可以很長時間不用打理，到時間了就會自動還本付息。一般除房子以外，可以按20%的家庭資產比例來配置。

3，風險等級三級以下的銀行理財產品

大額理財產品收益往往比較高，近幾年有的高達6-8%。目前，風險等級在三級以下的銀行理財產品，也沒有聽說過出現什麼到期不能兌付或者中間無法贖回的風險事件。

一般除房子以外，可以按40%的家庭資產比例來配置。

4，低風險指數基金

投資指數基金能夠分享中國經濟發展、股市上漲帶來的紅利，譬如上證50指數基金，在近幾年的熊市中都表現的非常穩健，收益水平遠遠超過投資其他指數基金和大部分股票。

一般除房子以外，可以按20%以下的家庭資產比例來配置。

5，大盤藍籌股票

為了獲得更高的收益，有一定投資理財知識和分析能力的程式設計師，可以投資部分大盤藍籌股，即所謂核心資產。

2015年股災以後，大盤藍籌股表現非常亮眼，象貴州茅臺、中國平安、招商銀行、格力電器、美的集團、上海機場、深萬科等等，都走出了大牛市行情。

一般除房子以外，可以按10%左右的家庭資產比例來配置。

1、儲蓄，銀行存款是最保險的理財方式，但收益比較低。

2、理財型保險產品，這類產品一般具有保險和理財兩大功能，收益也很高，但投資週期比較長。

3、購買基金，收益很高但風險很大，網購，可以選擇各種寶、各種通等進行理財，比銀行的收益高，支取方便。

4、炒股，時間短回報高，風險也比較大，網貸，可以進行投資，虛擬幣，流通範圍廣增值速度快，但山寨幣氾濫。

5、大城市投資房產

6、支付寶的餘額寶

先聊聊我的理財經歷，我的理財大概也是從畢業三年之後才慢慢開始的，對了也就是從餘額寶開始，後來在第三方支付、網際網路金融公司工作，對理財的種類了解慢慢多了起來，網際網路金融也就是P2P或者金融公司產品各種變種（其實也是債權類產品的進一步封裝），有活期產品、封閉期的固定收益產品（日、月、年類的固定收益）；買了股票（先是A股，後來美股），在了解了基金（指數基金、債券基金、股票基金等等），後來也看了黃金和期貨（了解較少）、保險接觸最少。

一路慢慢走來，理財的這種想法和認識也是在不斷的發展變化，不認識、不了解、不認同的一些偏見也在慢慢的消失，可以以更理性的角度去看待投資理財的這件事情，理財真的是我們每一個人都應該好好的學習的事情，如何讓你辛辛苦苦的積蓄可以跑贏通貨膨脹，不隨著時間推移我們的資產不斷縮水；但是在工作中常常發現我們的程式設計師對於理財目前來講大多都還是比較保守，常常是全部都銀行或者全部寶寶類產品，更有激進者全都投入股市，有一年損失十幾萬的。下面分幾個階段來聊聊我對理財的幾個認識：

寶寶時代

說起了理財或者第三方支付，總是不能避開一家偉大的公司-支付寶，支付寶一直在引領、教育著我們這一代人對於理財的認識；我的理財起點就是從餘額寶開始的，清晰的記得13年6月餘額寶出來的時候，大家都感覺到稀奇或者不了解（當時仍然有很多人認為還是把錢放到銀行保險，哪怕餘額寶也是！），記得當初剛開始餘額寶轉進去了100元，每天看著它給帶來的幾分錢收益都很滿足，然後就一發不扣收拾，幾乎是前腳收到發工資的簡訊，下一分鐘錢就同步到了餘額寶裡面，曾經有一段時間中國鬧錢荒，導致餘額寶的最高收益高達6.76；

不過後來由於這塊的蛋糕臺大了，各大銀行也都著急出了很多的政策來限制：第一步，開限額，導致大額資金無法進入；第二步，自己幹，很多銀行自己也推出了資金的貨幣基金理財產品和餘額Bora競爭，理財通也橫空出世，理財通搞了一個同卡進出的理念比較好，很大程度上對資金安全起了很大的作用。

網際網路金融

2014年算是網際網路金融的元年，其實網際網路金融在很早的時候就被引入了國內，之前一直是不溫不火的發展著，突然到了2014年隨著資本的大量進入催化了網際網路金融的大發展。現在的網際網路金融主要分為大的兩個部分：p2p和眾籌，p2p在中國發展進行非常多的變種，現在主要的產品有活期債權、封裝成月或者年的理財產品，然後後面去打包，從債權方