銀行智慧存款清盤背後是降低銀行存款端成本，從而降低實體經濟貸款利率。

去年以來，央行的中心工作就是引導實體經濟融資成本下降，為此還推行了LPR改革，疫情發生以來，實施了隔離政策，實體經濟更為困難，一季度GDP增速下跌6.8%，中小企業生存更加苦難一點，央行透過降低逆回購和MLF利率引導LPR利率下跌30個基點，但是LPR利率下降不代表貸款利率同步下降，在於實際貸款利率採用LPR加點方式完成。

銀行不可能做虧本生意，銀行存款成本越高，加點勢必越多，貸款利率也就會水漲船高。因此要降低貸款利率，關鍵是銀行負債端成本必須降下來，如果負債端成本降不下來，降低貸款利率就是不太可能。

銀行智慧存款主要是中小銀行/民營銀行/農商行等為了攬存推出的一個新產品，存款利率要比大銀行高几倍，一度接近5%，小銀行高息攬存勢必推動居民存款往中小銀行流動，帶動整個銀行負債端成本提升，這與央行引導存款利率是背道而馳的。

因此央行叫停了智慧存款，避免銀行存款惡性競爭，降低銀行負債端成本，降低實體經濟貸款成本。

中小銀行主要是為中小微企業服務，如果中小銀行負債端成本就高達5%左右，貸款利率按照加點200個基點，就會達到7%以上這是很多企業較難承擔的融資成本，

但是央行叫停智慧存款，實際上傷害了儲戶的利益，儲戶只能選擇2%左右的一般性存款，一年下來，也是會有較大的損失的，但這是很無奈的事情，實體經濟嗷嗷待哺，亟待金融輸血解困。監管政策只能照顧一方利益，而不能兼顧。

沒有什麼隱情吧，清盤好像只有張家口銀行吧，其他銀行包括廊坊銀行是根據監管的要求調整產品，而且使用者的本金是不受影響的。