說到短期理財，現在短期理財產品有很多，特別網際網路理財，越來越靈活，大家也陸續從傳統理財轉戰到網際網路理財，我也是其中一員。

大家都知道，理財有風險！所以，對於理財的選擇上，特別是對剛接觸理財的人來說，比較建議先從短期的理財入手，再進行篩選。下面具體說說~

僅根據自己的經驗（我不追求高收益，而是比較重視取現的靈活性），綜合考慮流動性、風險、收益等方面，說下我比較認可的幾項短期理財產品：

1）銀行七天通知存款

以工行為例，年化收益是1.35%，按投資30天算，每萬元收益是11.10元。

優點：操作方便，基本上每個銀行都有此種業務，如果開通網銀的話還可以直接在網銀操作，無需其他任何手續過程。

缺點：利率相對還是較低。

2）餘額寶

餘額寶的年化收益率差不多在3.5%左右，按投資30天算，每萬元收益是30元。

優點：操作簡單，只要開通支付寶賬戶就可以轉入餘額寶，隨時可取出（從餘額寶轉入支付寶後，再轉賬到銀行卡，2小時內到賬免手續費）

缺點：限額嚴重，比較難搶！餘額寶基本等同於貨幣基金，有一定風險（不過風險極小）

3）貨幣基金

銀行、證券公司都有不同種類的貨幣基金，根據樓主需要可以選擇30天期左右的保本基金，年收益一般在5%-6%之間。

優點：利率相比前兩者較高

缺點：證券公司的貨幣基金需要證券開戶；貨幣基金的支取採取的是T+1制度，也就是說當天贖回的基金，要等到下一個交易日（注意是交易日，不是自然日）才能取出

4）P2B理財

如果樓主比較偏好短期的，可以選擇30天-90天期左右的標的，而且安全性高，收益比前幾項都有優勢。

優點：操作簡單，門檻低、靈活性強，利率相比前四者較高，提現即時到賬（T+0，工作日一般都是馬上到賬，免手續費）

缺點：有一定風險（不過風險極小）

當然，如果你只想選擇網貸理財的話，也可以給你一些建議。

一、看平臺資質。首先應該看平臺網站的備案、域名合法等資訊。

三、看註冊實繳資本。註冊資本在一定程度呈現一家公司的實力，想現在一些平臺註冊資金是上千萬的，但實繳卻只有幾十萬，這樣的平臺你就要特別的謹慎和注意了。要選擇註冊資金實繳比較大的平臺，現在普遍要求理財平臺註冊實繳資金5000萬元。

四、看管理團隊。平臺的管理團隊是覺得平臺風控實力的決定性因素，這個最好是自己實地考察，看看平臺的人員的整體素質以及相關的專業程度怎樣。

五、看理財專案。市面上的理財產品五花八門，所以新手的話，最好是選擇上市企業的專案。當然還要切記，高收益伴隨高風險，需根據自己風險承受能力，所以其次就是選擇一個適合的收益範圍，6-14%之間是比較好的。

六、看風控團隊。平臺的風險控制實力非常重要，可以選擇國有金融機構風控的平臺，比較有安全感。

七、看平臺是否有銀行資金存管。如果有和銀行進行資金存管會降低風險，說明平臺所有交易都通過銀行，使用者資金不經過平臺，保證使用者資金安全。而現在合規的理財平臺基本都有銀行存管，可以看到的有廈門國際銀行、上海銀行等等。

至於入手何種理財產品好，特別是對於理財新手，在綜合以上因素後基本可以選擇一個比較穩健的理財平臺。當然在選定平臺後也不用急於大量投資，可以嘗試投資1-2月短期產品，也是藉機會去深入瞭解，考察一段時間後，可嘗試投資中期、長期產品，畢竟收益會比較高些。

市面上的理財產品琳琅滿目，各種短期的長期的產品很多，到底該如何選擇？選擇的時候需要注意些什麼呢？

很多人在銀行都接觸過銀行定期理財產品，知道銀行定期理財產品：指的是商業銀行為了目標客戶群開發設計的資金投資和管理計劃。這種理財方式是客戶將資金的管理權授權給銀行，銀行通過專業的投資方式來運作資金，收益和風險由銀行與客戶按照約定的方式共同承擔。

對於銀行的理財產品許多投資者都或多或少的有所接觸，但是實際上除開銀行定期理財產品外，其他正規的金融機構也會發行一些理財產品，例如保險公司或者是保險公司子公司，這些產品在第三方金融服務平臺上很常見。

理財產品指的是商業銀行或者其他正規的金融機構開發設計並銷售的資金投資和管理計劃，收益與風險有金融機構與投資者按照合同約定共同承擔。

①流動性好

在我們理財的時候一定要注意的就是資金的流動性，特別是在自身積蓄並不多的時候。相比較股市、樓市等市場來說，短期理財更能讓投資者的資金流動性較強，避免出現需要用錢，但是資金被套在股市或者樓市。

②安全性較好

短期理財的資金投資方向主要是一些收益性和流動性都較好的金融工具，例如銀行存款、同業拆借、貨幣市場工具、債券等。上面的這些金融工具共同的特點是相對來說都比較穩健，風險較低。雖然在資管新規落地後，現在的理財產品不允許“保本保息”，但是一些PR1，PR2級別的理財產品風險並不高。

比起銀行存款可憐巴巴的利率來說，短期理財產品的收益確實算的上高，一年期定期存款基準利率僅為1.5%，商業銀行有所上浮也就2.2%左右，但是短期理財三個月就能拿到年化3.5%到5%的利率。

①風險等級

不管是短期理財產品也好，還是長期理財產品也罷，在我們投資理財時一定要看清楚所選擇的理財產品的風險等級。現在理財產品的風險等級一般是PR1到PR5共五個等級，隨著數字的遞增風險越高，在選擇時需要根據自身的風險承受能力來選擇對應風險等級的理財產品。

②預期收益率

在產品發行的時候，很多發行方為了能夠拉到更多投資者的資金，存在違法規定的將預期收益虛標過高的情況，這樣能吸引投資者。但是實際上預期收益也只是一個預期的情況，實際的收益並不一定會這麼高。我們在投資的時候，可以選擇看同類產品往期的收益情況來做一個大致的預判。

短期理財產品看似投資時間較短，但是有些機構會故意增加募集時間以及清算時間來增加持有資金時長。大多數短期理財產品募集期為2-3天，但是也不乏有些募集期7-15天，如果募集期過長，在計算年化收益的時候就會大大拉低收益情況，不利於我們的資金增值。同理清算期過長也會出現這個問題，而且若是急用資金則會更加不便。

④投資標的

理財產品最重要的就是投資方向，但是很多理財產品在招募書中的投資標的寫的並不清晰，投資方向很多，但是多數投向寫的比較模糊讓投資者不知所云，甚至有些會投向P2P等高風險產品。我們在選擇的時候一定要弄清楚投資標的，不要被理財經理糊弄而置積蓄於險地。

持有1年以內的短期理財產品目前在市面上已經有很多，所以在選擇也需要花一點心思，注意風險等級和認清楚產品背後的細則，考慮是否真的適合自己才好購買。

對於1年以內的短期理財產品，目前購買的渠道非常多，最簡單是通過銀行櫃檯購買，這也是最普通最直接購買短期理財產品的方式，不過隨著網際網路金融的發展，銀行開發了網際網路平臺，我們現在可以通過手機銀行購買，同時目前國內有不少第三方理財產品都是可靠的，例如支付寶、京東金融等都可以購買短期理財。

目前絕大多數的理財產品，它的時間週期基本上都會在365天，也就是一年以內。通常我們所說的短期的理財產品時間天數一般是30天，60天90天，包括180天和270天，這周短期型別的理財產品，我們需注意它的一個利率劃分，以及它所相對應的派息週期，這樣就可以在規避更大風險的同時，努力提高自己的收益率。

一年期理財產品，已經屬於中線品種。不同的風險偏好以及投資經驗客戶，面對多樣性的選擇。穩健型投資者，適合選擇銀行和證券公司低風險的理財產品為好。

2018年，銀保監會主席郭樹清曾經提醒廣大投資者：理財產品收益率超過10%要做好損失全部本金的準備。此話在網際網路上被網友反覆搜尋，奉為“投資指南”，同時成為穩健型投資者不可逾越的“一道紅線”。

特別是在“資管新政”出臺之後，各大銀行將在2021年起，全面取消銀行理財產品的剛性兌付；即銀行不再發行“保本型”理財產品了。與此同時，建設銀行已經成立了理財子公司，各大銀行將紛紛跟進；旨在剝離銀行的風險資產，使得銀行理財產品更加市場化。

在此背景下，廣大穩健型投資者，應該在“資管新政”尚未實施的過渡期，認真學習“資管新政”，消化其關於理財產品分級分級等方面的知識。比如如今銀行和證券公司的理財產品，已經分為“低風險”、“中低風險”、“中高風險”等等投資品種。

如果說之前金融機構這些理財產品的風險等級，更多隻是象徵性的；期滿之後還會剛性兌付。但是，一年半之後的情況，將大不一樣。對此，投資者須有足夠的心理準備，絕對勿能視而不見聽而不聞；事不關己高高掛起；到時候後悔莫及。

對於積極性投資者來說，最近P2P頻頻炸雷，應該引以為戒。特別是一些熟人朋友介紹的高收益產品，更要萬分謹慎以防“殺熟”。

在全球經濟不確定因素較大的背景下，積極性投資者還是退而求次，選擇穩健投資為好。

朋友們好！

一般來說，如果購買一年以內的短期理財產品，儘量要選擇大型機構發行的短期理財產品，比如四大銀行發行的理財產品。一般大型銀行發行的理財產品，也是精挑細選出來的，而且理財產品安全性上也有大型銀行的信用背書，肯定會稍微安全一點。

因此，如果年利率差不多的情況下，優先選擇大型銀行等大型機構發行的短期理財產品可能更安全一點。

理財產品都是有風險等級評估的。因此，如果利率基本一樣的情況下，優先選擇風險低的理財產品。比如下面是建設銀行的理財產品表，從中可以看出來，建設銀行理財產品可以分為三個風險等級，分別是保本無風險理財產品，非保本較低風險理財產品，還有非保本中等風險理財產品。

理財產品年利率上也有差別，比如保本無風險理財產品，364天產品年利率為3.25%，而較低風險176天理財產品，年利率為3.85%，357天中等風險理財產品，年利率達到了4.3%。

購買理財產品一定要選擇適合自己要求的期限的理財產品。這是因為有些理財產品是不允許提前支取的，因此，理財產品購買前，一定要認真研究理財產品說明書，然後根據自己的期限需要來購買適合自己要求的理財產品。

一般來說，一年以內的短期理財產品，期限越短，年利率就會越低，期限越長年利率就會越高。大家可以根據自己的理財需求來選擇合適期限和年利率的理財產品。

綜上所述，如果購買1年以內的短期理財產品，需要注意的就是要儘量選擇大型銀行的理財產品，也要注意理財產品的風險等級，還有就是要選擇適合自己要求的期限和年利率的理財產品。

感謝閱讀！

注意期限選擇。理財產品的收益與期限有一定關係，就目前市場產品觀察，雖然1年以內期限佔比很大，但在一般情況下，投資期限越長，預期收益率越高，所以選擇理財產品的持有時間應該以長為宜，不宜過短。不僅僅可以獲得更高收益，還可以避免過多的空擋閒置期。大家知道，理財產品都有募集期，至少幾天，這期間是沒有收益的。到期後自動到賬一般T+3，也沒有收益。贖回後再選擇好的產品又有等待、募集期等，頻繁轉換肯定會造成更多閒置，還要浪費時間。

如果選擇銀行系短期理財，小銀行的收益率往往高於大銀行。其實，這個道理與銀行存款類似。由於理財產品在產品設計、投資運作以及風控管理等同質化非常嚴重，大銀行與小銀行差別不大。但是，因為小銀行品牌影響不大，為了吸引更多客戶，在收益率上一般有所表示。就理財產品歷史業績和收益率排行榜來看，確實如此，城商行和農商行等地方性銀行收益率往往高於國有、股份制銀行。

在流動性上也要有所考慮。一說到理財產品的流動性，很多人覺得理財產品有封閉期，談何流動性？這就需要學習了。理財產品封閉期無法贖回，一直是其短板，也是頑疾，飽受詬病，但有部分銀行已經有所突破。一是推出二手理財產品業務，即在線上或線下給急需用錢的投資者撮合接盤俠，比如目前是建設銀行、招商、民生中信和浦發等，推出理財產品轉讓業務，投資者可以通過網點或手機銀行APP實現轉讓；二是部分銀行的理財產品可以提供質押貸款服務，質押貸款率高達90%。因此，為避免中途急需用錢帶來的尷尬，選擇理財產品時也可以提前諮詢銀行或平臺有否此項業務，以提高理財產品的流動性。

朋友的問題是持有一年以內的短期理財產品，要注意什麼？

關於這個話題，我給朋友分享一下我個人的理解。

首先是一年內的短期理財，一定要選擇靠譜的理財機構和平臺，千萬不要選擇那些網際網路金融類的民營投資公司去投資p2p，這點格外要慎重。

第二點可以選擇那些大銀行，理財產品等級比較高的一些一年內的理財產品，關於這塊你可以到工農中建和招商銀行的櫃檯去詳細的諮詢一下他們哪些理財產品等級比較高、安全性特別好，然後可以買那種。☕️

短期產品要選擇流動性強 並且根據學習知識 分散投資 還有要注意產品彙兌損失的可能性，有的產品明確保證本金無損失，但是投資運作需要進行幣種轉換，結果產品到期後轉成了另一種貨幣，再兌換回來收益率大大降低，甚至虧損

因為監管要求、現在的理財都不會有“保本”字樣。所以在選擇理財產品時、首先要了解預期收益或業績基準。其次注意風險等級（低風險、中低風險、中風險、中高風險、高風險）。最後看產品的投資範圍。