惡意透支是持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

惡意透支是信用卡業務中的主要風險形式，屬於信用卡詐騙的一部分。對髮卡銀行而言，它是最常見的並且危害極大的風險。

因此，正確分析信用卡惡意透支風險的成因，提出合理有效的防範措施，對於減少髮卡銀行的損失，促進信用卡業務的健康發展具有重大意義。

生活中有信用卡的人不少，因為逾期還款並銀行催還的也不在少數。常常會聽到銀行說，再不還錢就等著坐牢吧。實際上達到什麼條件，才會涉及刑事犯罪呢?

通俗地講，涉嫌信用卡詐騙罪，需要滿足兩個條件：

1、惡意透支1萬元以上，經過銀行兩次催收，並且超過三個月拒不還款，二者兼備，則構成信用卡詐騙罪的要素之一。

2、信用卡詐騙是公訴案件，銀行起訴只能追究民事責任，法院不會主動判負刑事責任。

如何認定惡意透支?

1、惡意透支的法律定義

持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，就可以認定為惡意透支。

2、惡意透支的兩個限制條件

一是髮卡銀行的兩次催收;

二是超過三個月沒有歸還。

這裡面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬於“惡意透支”。

以非法佔有為目的的具體表現

明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以後隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構的追款等等。