稽核銀行流水，飛刀本職工作，飛刀做小貸二十多年說說看。

注意，這裡核算收入不是核算有多少流水。例如，你沒事銀證轉賬，購買基金，這些都不能計算。老婆和你自己轉款的也不能算。

核算的是收入！是收入！收入！

銀行流水有的細節導致貸款失敗。

凡是小貸流水多的，說明客戶資金緊張，十幾個點的小貸，老用。這種貸款難通過。

如果在交易附言中，一堆借貸，這個就是民間借貸。一票否決哦！

如果有期貨投資，p2p投資，這種也是不行的。

一個最簡單的例子，哪怕你流水非常少，有問題，做銀行存單質押貸款，存1000萬，貸950萬，肯定夠做下來。

做一個正經的人，遠離投機，高利貸，正規經營，正規工作，貸款不是難事。

3月份陪同我叔叔去買了套房，走了下房貸的流程。因為是首套房，貸款7成，按照我叔實際情況，擬貸54萬，貸15年，等額本息還款的話，每月大概是4500元左右。然後到銀行辦理房貸的時候，關於銀行流水這塊也是遇到點問題，銀行要求提供最近6個月的，但我叔叔是自己做點小生意，經營一家小傢俱作坊，往來收付款項基本都是走微信，因此，銀行流水就沒辦法提供，不過，微信每個月的入賬金額平均都在2萬以上。於是，銀行的信貸員就將我叔的微信收付明細拍了照然後上傳給總行稽核了，據他說，問題不大。但是要享受利率優惠，就要辦理一些理財產品（這是行業潛規則，不細說了）。

大概一個月後，房貸就批下來了。

所以總結這次申貸的經驗，關於房貸銀行流水的要求主要有四點：一.要看近期6個月的；二.要有連續穩定的流水入賬；三.每月入賬的流水要大於月供金額的2倍以上（如果是夫妻聯貸的話，那麼可以參考兩人的流水）；四.沒有銀行流水或銀行流水不夠，支付寶和微信流水都可以作為補充。

月供3700，房貸審批一般要看收入的。收入至少要在房貸的2倍以上。

也就意味著您做生意，月純盈利至少在7400以上。

銀行稽核流水的標準：

第二、流水的時效 流水一般會要求客戶提供近半年——近一年的流水作為時間衡量的標準，時間太長會給客戶帶來麻煩，時間太短也提現不出來流水的時效性。

第四、流水是否有人為操控的成分 這個考究起來就極為考驗信貸人員的眼裡了，因為現在很多流水都是養成式的，為了滿足銀行的要求而去刻意的做多流水，比如不同賬戶中的對倒資金、金額大進小出、小進大出等等。這在一定程度上需要審貸人員有很好的經驗和邏輯判斷能力。

以上就是銀行基本的流水考核標準，每個銀行都有自己的考核範圍和尺度，所以針對每個銀行不同的要求，要做的準備工組也是不一樣的。

銀行流水是房貸審批中比較重要的一個資料，因為流水能夠體現一個人的現金流，現金流大的話意味著這個人的還款能力比較強。如果每個月流水比較穩定，同時金額也比較高，那是最理想的流水，但是現實中這類情況很難得出現。當然，達不到此要求的銀行流水也並非就一定不能辦理房貸，如果單張銀行卡中體現出的收入較低，借款人可提供自己名下的多張銀行卡的流水。

通常銀行在房貸審批的時候對流水的要求是房貸月供金額的2倍以上，這樣能夠確借款人有還款能力來歸還每月的房貸。

來了，專業的人又來了。

再就是流水問題，銀行主要看的就是進項，每個月穩定流入的資金都可以算作穩定收入來源，不是考慮淨利潤。舉個例子，你做生意每個月都有2萬左右的資金流入，我們就可以認為月收入可以達到2萬左右是有佐證的，至於流出的金額只是參考。

買過幾次房，從買房者的角度來說幾句吧，我和你情況差不多，每年會有大量進賬和出賬，但是不規則、基本持平，信貸員都不是很喜歡。住房貸款銀行不管你總收入如何，你真有錢就全款買了不是，所以貸款買房的賬上多少流水都沒啥太大意義，他們關注的是你能不能按時還上月供，所以穩定的進賬是最重要的，比如每月的固定日期、有固定人給你轉一個固定的金額，這個就非常好，說明你有穩定的收入，當然這個收入金額要能覆蓋你的月供2.5倍，套用你的月供3700，這個固定收入在9250以上就可以，如果是兩個人，那每人4625以上就可以，這樣的流水基本就沒有問題了。至於進賬出賬、你認為的總收入，這個沒法證明，沒有意義。我瞭解很多人沒有穩定收入會在貸款買房前半年由朋友轉賬給自己，這樣貸款的時候流水就很好看了，至於說卡在這裡了，那隻能找房地產的代辦想辦法了。

一般銀行要求你提供最近六個月的流水，特殊銀行可能需要你提供一年的流水，

從流水可以看到你這個人的生意流水，支出流水，收入流水，綜合判斷你是否有一定的收入來源具備一定的還款能力！綜合判斷你是否給銀行做出過貢獻是不是優質客戶！最後決定你貸款的金額和利息！

其實貸款沒必要找信貸員，現在所有的銀行基本50萬以下的貸款全部可以自己在app操作！

如果50萬以上的貸款可能需要更多的資料了！

首先銀行會看你的收入是否穩定，有沒有固定流水，社保年限，有沒有公積金繳存，所以單位性質很重要。其次你是否白戶，有沒有信用卡理財基金保險，這是加分項。有沒有頻繁查徵信，有沒有網袋，銀行對這邊的風控還是很嚴格的，有不怕，都清掉兩個月以後問題不大

如果你是做生意的，銀行會根據你所處行業，你的購貨合同，你的往來賬發票，你的場地租金加上你的流水測算你近一年的利潤率，然後再剔除你流水中生活流水的部分，用你全部做生意的流水除以利潤率，得出你近一年淨利潤，然後除以12得出你平均一個月淨利潤，用一個月淨利潤減去你所有負債（包括這次房貸）。如果是正值，那麼銀行房貸就會通過（有的地區是淨利潤必須是所有負債的2倍）如果是負債，那麼銀行就會拒絕貸款。