首先，需要梳理一下理財觀念，看看自己是激進的、保守的，個人觀點，凡是不想損失本金的，都是保守型。

其次，確實理財目標，即收益率。比如說，如果定在年化4％以內，銀行理財產品就可以滿足了。此時，切記不要說越高越好，理財是需要理性的。

第三，結合上述，尋找平臺。

現在理財平臺可以大致分為綜合流量平臺和直銷平臺。

綜合流量平臺，如支付寶、度小滿金融、京東金融上都有，提供銀行理財、基金代銷、保險代理等，當然，銀行APP上理財也算是綜合平臺。

直銷平臺就是銀行、基金自營平臺。

第四，理財屬要順應大勢，才能獲得更安全和更高收益。比如說，房地產好時，肯定是不動產投資或者相關產品好，股市好時，肯定是股票型基金賺錢。

切記，理財，先理才有財！

有餘額寶 如意寶 中囯工商銀行 㓉期通 京東金融等，大家可能最熟悉的無非是餘額寶和螞蟻金服，因為都屬於阿里集團，特別是餘額室不但有收益功能，且能消費及轉出，避免了想用錢不能支出的麻煩，同時轉入餘額寶的資金到帳時間短，投資理財餘額寶是首選。

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