儲蓄型保險是保險公司設計的一種把保險功能和儲蓄功能相結合，如目前常見的兩全壽險、養老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期後進行整取，與銀行的零存整取相類似。如何投保儲蓄型健康險？儲蓄型健康險保費相對來講比較昂貴，比較適合經濟穩定且有一定經濟實力的人投保，成年人在投保時應量力而行。重大疾病的治療費用高昂，一旦罹患，會帶來巨大的醫療開支。成年人是家庭的經濟支柱，所以成年人在投保時要根據當下治療重疾的費用，把保額設定在20萬元左右最為合適，低於10萬起不到保障作用，保額太高經濟壓力太大。另外，儲蓄型健康險的返還額度往往與所選擇的保險公司的經營狀況相掛鉤，所以投保時應該優先關注大品牌和經營穩健的保險公司提供的儲蓄型健康險，以便於後期可以獲得較為穩定的投保收益。

儲蓄型保險指的是有現金價值，退保可以退還一部分價值的保險，像重疾險、壽險、萬能險、年金等都有儲蓄性質，現金價值會隨著時間的延長而增長，相當於在扣除保險公司成本後按照一定利率支付利息。

所有人都適合投保儲蓄型健康險，這個主要看我們的預算和資金分配情況決定。

幼兒：建議以終身儲蓄型健康險為主，定期為輔，預算及其有限可以只考慮定期健康險，當然孩子保險相當便宜，所以還是建議終身為主。

剛剛畢業或正處於事業上升期：可以先以定期或消費型保險為主，保障期限可終身 也可至70歲，待經濟條件好了再加保時選擇終身儲蓄型。至於買定投餘的理念，我是不甚認同，因為很少有人能夠堅持定投下去，這是一個偽命題。

事業成熟期或家庭責任較大期：預算OK，選擇終身儲蓄型，定期為輔，增加保額，預算緊張，定期為主，以不犧牲保額為原則，覆蓋責任期。

至於年金，我認為人人必配，越早也好，強制儲蓄，留有餘，未雨綢繆。