頻繁大額轉賬有可能觸發反洗錢系統，用一句通俗易懂的話來說就是：一個透過技術手段來達到反洗錢業務目的的應用系統。該系統不只是針對洗錢行為，也針對和制裁國家相關的交易行為。

基本上，我們所有的交易行為，不論是網上支付轉帳、櫃檯轉帳匯款、股票基金期貨交易，還是POS刷卡、ATM取款，都會傳送到反洗錢系統裡面。系統會根據賬戶一段時間內的交易總額和交易頻率來判定該賬戶是否出現洗錢行為。

反洗錢系統的四大功能模組

1，大額高頻可疑交易的監控報表和黑名單報表；

2，與核心業務系統相關的互動介面，控制告警，凍結，解凍，報送等操作；

3，高風險交易人群的人群畫像和反洗錢模型評級；

4，作業崗的人工作業平臺；

反洗錢系統的三大適用範圍

1.瞭解客戶

瞭解客戶目的在於瞭解個人或公司使用賬戶的意圖。

對於公司而言，要了解的就更多了。誰可以執行交易，誰是公司的最終利益所有人，誰對公司的決策有話語權，誰是公司的交易方。同時也要了解上述提到的個人或公司的所在地和註冊地，以防觸碰到制裁國家。

2.交易審查

交易審查發生在提交交易和批准交易之間，其關注點在於交易方的所在地、交易額度以及交易方式。

這個審查就是用電腦系統來完成初步偵測和審批。一旦發現可疑，就會有人工的介入，人工會再做一次交易行為判定，最終決定是否批准交易或者提交可疑報告給人行等監管機構。

3.交易監管

交易監管發生在交易後，可分為電腦監管和人工監管兩個不同層級。交易監管的次數根據客戶的洗錢風險高低來決定。

高風險可能需要審查該年度交易，最終遞交可疑報告。可疑報告最後將上報給人行等監管機構，由於銀行不是監管機構，它只有上報的義務，沒有處罰的權利。

以上需要特別注意的一點是，反洗錢中經常出現的銀行查帳，是基於公安、法院、人行等機構的要求，才會對帳戶進行審查的。若被審查的賬戶觸發了反洗錢預警，人工二次稽核覺得賬戶依舊可疑，就會報送給人行，人行決定審查，才會啟動反洗錢調查