消費型重疾險，最大的好處就是，能夠花最少的錢買到很高的保額！

但是重疾險，保障內容很多，想挑到價效比高的產品，還是得費點心思，怎麼選呢？主要看這4方面：

1、預算範圍內，保額儘量做高

我們買重疾險，就是害怕將來面臨這些問題時手足無措：

沒錢治病休病假、失業，沒有收入來源家人需要兼顧工作和照料自己，收入受到影響舊債未平又添新債孩子、家人的正常生活受到影響

運氣背的時候，牽一髮而動全身，會十分狼狽。而重疾險能一次性賠付幾十萬的特性，可自由支配，可靈活解決上面列舉的困境。

所以，重疾保額應儘量做高，將來賠付更多，能解決的問題更多，自己和家人也更從容。

重疾保額，最少應該30萬起步，50萬湊合、100萬小康 ；要把收入損失、治療費、康復費等費用都考慮進去。

2、保障定期還是終身？

消費型重疾險，而保障期限越長， 保費越貴 。如果您預算有限，可以選擇保障至70、80歲，預算充足，保障至終身更為全面！

3、要包含高發輕症、中症

輕 症、中症，大多是重疾的先兆，有他們的存在，降低了重疾險的賠付門檻，使得有足夠的錢做早期治療！

重點是，挑選任何一款消費型重疾險，高發輕症、中症最好要覆蓋全面，那麼哪些是高發病種呢，下文會寫到，往下仔細看哦~

4、惡性腫瘤多次賠

有最好，所有重疾理賠中，癌症佔60%以上，二次理賠率相對更高，有家族癌症史的最好要選上惡性腫瘤多次賠的保障。

目前癌症多次賠間隔期最短是3年，5年的就太長不切實際。癌症持續、復發、新發、轉移都能賠的最好！

最後，最重要的就是要綜合保障 ，挑選價效比最高的了！

買保險，不好理賠才是坑，買重疾險，最後身故了賠保費才是坑。不知道你怎麼定義這個消費型的？我的定義就是不帶身故責任的屬於消費型。

目前消費型重疾險分為定期和終身的。

定期的又分為保障30年，保障至70歲，80歲這種的。在保障期間發生重大疾病的話，這個保險算是起到了保障的作用，但過了30年，過了70歲，80歲，依然沒有發生重疾，這份保險失效了，保費一分不退，有沒有感覺有一點點的虧呢？真後悔當時為啥沒有咬咬牙，多掏一點錢，買個終身的呢？

終身的，在不生病的前提下，身故賠保費給孩子了，依然用處不大啊，其實，沒什麼好後悔的了，都到那個年齡了，不生病才是最好的生活。再說一下，買這種重疾險需要注意什麼問題吧。

一，重疾是否多次賠付，很多人都說，多次賠付這人要多倒黴啊，那用同樣的錢，能買到多次賠付的產品，為啥買一個單次賠付的呢？當發生一次重疾以後，再想買一份重疾險時，一切都晚了；

二，家族中是否有人罹患腦中風這類疾病，若是有的話，可以選一款輕微腦中風理賠寬鬆一些的產品，在未來發生這類風險的時候，可以更輕鬆的理賠；

三，家族中是否有罹患癌症的人員，目前，癌症算是最高發的重疾，若是有的話，還是建議附加惡性腫瘤二次賠付，在選擇的時候，看間隔3年還是5年時間，賠付的標準是否帶有持續，還是必須要求新發。

四，產品輕症中，是否涵蓋三大高發輕症，輕微腦中風，不典型心梗，冠狀動脈介入這三種疾病，有些公司就是應為不含有這三種高發輕症，還和客戶打官司了。

五，能不能接受，突然身故了，給家人不是留了幾十萬的保額，而是留了幾萬的保費呢？

消費型重疾險，價格是優勢，但未來理賠會有問題，買的時候，看價格，未來不符合條款規定的狀態時，比如，腦中風後遺症的180天，才幾十天去世了，是賠保費還是賠保額呢？

在責任期內，買消費型產品，最好還是搭配著定期壽險，將保額最大化。這樣在發生風險時，才更好的利用保險的槓桿作用。

保險本質上都沒有坑，只不過可能很多人看到密密麻麻的合同，自己懶於理解，聽信不負責任的保險代理人，買了不適合自己的保險！

不要錯誤理解一句話：專業的事兒交給專業的人。

我們承認，某一類人在行業裡浸淫多年，懂得非常多門門道道，但這都是術！比如你把好幾百萬拿給專業理財師管理，理財師根據多年經驗，去匹配配置優質的資產，但同時你也要好好了解下，錢投向哪裡，收益率如何，投入的行業大致情況怎麼樣等等！

不管是消費型重疾險還是理財型的返還保險，重點了解自己的身體狀況，對照健康告知，如實回答；再者認真看下保險責任和免責條款，即保險保什麼，不保什麼！其餘大部分條款都是通用條款和大面積的疾病釋義，有餘力的話自己可以研究！

認真對待，瞭解清楚以上保險中本質的東西，就可以免去99%以上的坑！再囉嗦一下，保險賠與不賠依據的不是代理人的嘴，而是白紙黑字的合同！

我認為選擇消費型的重疾險有以下幾方面需要你去關注:1、它是根據你的年齡越大保費是會越高的，需要關注好！2、仔細看好它可以保障續保多久，一般保險封面會寫最高可以續保到105週歲，但是它並不是保證續保到105週歲喔！消費型的保險一般可能會因為更新換代或者理賠率太高被淘汰掉；3、最重要的是一定要看好他的免責條款和健康告知一定要如實對待，否則一旦出險會被拒保的4、保障範圍一定要了解清楚！

保險其實沒有什麼坑，只要清楚合同條款，保什麼 不保什麼瞭解清楚就可以了！

因為只有買了保險，不知道保些什麼 不保些什麼，後面發現了才覺同得掉坑裡了！

如果 自己買的時候瞭解的比較清楚了，就不會出現坑不坑了！

可以給你說幾個點注意下：

1消費型的重疾險一般都不包含身故全殘責任

2消費型的一般都是定期的，保20/30年或70週歲左右！重疾險還是建議保終身的！

因為年齡越大，身體健康風險越大！

3是否包含輕症/中症等等

消費型的重疾險是交一年保一年。來年再繼續交費，繼續再保一年。是消費型的保險。不還本金的。只要理陪了。立馬賠付。

我想您問的是定期的重疾險吧？所謂的坑說白了你不瞭解的情況下才叫坑。

購買保險首先得搞清楚自己要什麼，如果你想要終身重疾險，買了定期產品，等到期了再想買，買不了了，這也就入了坑！

個人覺得重疾險得有終身的，因為人年齡越大越有可能生病，如果只買定期的，到老了就沒有重疾險了，當然也可以用定期的這段時間存下一筆錢用於解決此類問題，前提是要存下來，且在此期間不動用。

首先，消費型重疾險一般屬於報銷型。

那麼需要考慮的以下幾點：

1.報銷範圍。

醫保內外、病種限制。一般好的消費型重疾險是沒有過多限制的。

2.報銷費用。

消費型重疾險一般來說封頂可以報銷200萬到400萬。

3.理賠。

賠付比例，是否可以墊付。

既然是消費型重疾險，如果不出險，當然也不會返還。除此以外，一般是定期的，比如保到70 歲、保30年甚至保1年等等。特別強調保1年的，有幾十天的等待期，第二年要是重新投保，要麼提前續保，要麼會有一個保障的空檔期，需要特別注意。不管是消費型的還是儲蓄型的，重在重疾保額，這是最需要關注的，其他的諸如疾病種類、賠付次數、管輕症和中症、帶豁免……都是次要的，重疾險就是為了解決人生不能承受之重，雪中送炭比錦上添花重要。