如果你只是暫時資金週轉不開，可以選擇最低還款額，這種方式不會影響持卡人的徵信記錄。但是從刷卡當日起開始計息，日息萬分之五，隔月計收復息，直到本息還清為止。但對於金額較大、較長一段時間內無法一次還清的欠款，分期還款成本相對較低。

其實說到底最好的辦法還是合理消費、按時全額還款。這樣不僅能維護信用卡良好的使用記錄，還能避免不良的信用記錄。

不立而立，帶來銀行人的解答。

廢話少說，舉個栗子：以信用卡透支1萬元為例

網上提供的信用卡分期實際利率和名義利率的對比圖。我在上一個“銀行為什麼老打電話讓我辦理信用卡分期”的話題中提到過一個計算過程。

利用XIRR函式可以算出信用卡分期的實際利率

XIRR（value,dates,[guess]）在Excel中套去還款計劃，可以測算出實際利率，網上都大神已經分析過，自己去搜。

結論如下：2期的分期實際利率是名義利率的1.6倍、3期1.68倍、6期2.05倍、9期2.16倍、12期2.215倍、18期2.27倍、24期2.30倍。對比下上圖，可以驗證測算結果真實。

銀行規定最低還款額還款，之後每天按照萬分之五收取利息並且是收取複利，不考慮違約金的因素，我們測算一下，還是1萬元為例

銀行規定，最低還還款額以後扔按當期全額賬單金額記息

10000*（1+0.0005）^30＝10151.09元

一個月10000元產生151.09元利息。

那麼算到一年測算一下年利率有多少

10000*（1+0.0005）^365=12001.59元

這麼算在10000元本金不變的情況下，一年產生了2001.59元的利息，年利率已經達到了20.01%，相當的高，比分期付款要高的多！

不立而立提醒你，能分期儘量不要最低還款，能全還就不要分期，雖然都算你正常還款，但是利息是相當的高。