好久不回答此類關於利息計算的問題了。不過，題主提到的這個問題——為了一個遠期目標而有計劃地投入本金，如何計算到期收益，如何根據目標來制定投入計劃——倒是具有普遍意義。在此，我非常樂意使用幾個表格和公式來回答一下。

先看問題：投資週期20年，第1~10年每期投入2萬元，第11~20年每期投入2.5萬元，年收益率5%，那麼到第20年末（21年初）本金和收益一共是多少？

這個問題，按照單利計息和複利計息兩種方式計算，結果就會有兩個。

所謂複利就是利滾利，即每年產生的利息滾入下一年繼續產生利息；而單利只計算原始本金產生的利息，利息不再生利息。

①單利計息方式，20年後本息合計為67.37萬元。

②複利計息方式，20年後本息合計為76.04萬元。我們觀察以上兩個表格的計算過程，區別就在於每年年初的計息本金不同（即表格中第三列C列不同）。

單利方式下，只是每年投入的本金計算利息，而當年產生的利息不再作為下一年度計息的本金；複利方式下，不僅每年投入的本金計算利息，而且當年產生的利息同樣參與下一年度的利息計算。

所以，只要會使用EXCEL表格，或者會使用計算器，按照投資收益計算原理和以上表格確定的計算模式，就可以計算出任意投入方式、任意年收益率、任意投資週期的收益資料。

我們舉個例子：按照第1年投入本金2萬元，後期投入年遞增5%；前10年年收益率5%，後10年年收益率為4%，投入20年後的本息合計是多少？

我們改變一下第2個表格中相應的引數（紅色字），就可以得到計算結果為95.58萬元。

其實，關於投入現金與到期終值的計算，如果每期等額投入、收益率固定，按照複利方式計算，在財務上有一個年金終值計算公式，大家感興趣的可以上網查詢計算器進行計算。

就像本題所講，可以使用年金2萬元、年收益率5%、投入期20年的年金終值，加上年金0.5萬元、年收益率5%、投入期10年的年金終值，二者之和就是我們用第2個表格計算的結果76.04萬元。