國債及分類

國債，又稱為國家公債，就是由國家發行的債券。是以國家信用為基礎並背書的，按照債券的一般原則，透過向社會籌集資金所形成的債權債務關係。說白了就是國家向民眾“借錢”。

國債有憑證式國債和電子式國債之分，無論是哪一種都可以提前支取、靠檔計息。

特別要說的是，憑證式國債是到期後一次性還本付息；電子式國債則是每年付息一次、到期還本。不過要是提前支取國債時，會有“虧本”的風險（提醒大家一定要注意）。

具體規則如下圖所示:

請各位注意:透過以上圖示，可以發現如果投資者持有兩期電子式國債不滿6個月提前兌取不計付利息；滿6個月不難24個月按發行利率計算並扣除180天利息；滿24個月不滿36個月按發行利率計息並扣除90天利息；此外，提前支取將被收取本金0.1%的手續費。

很明顯，如果客戶購買10萬元國債持有不滿半年的話，就沒有一分錢的利息收入，並要給付銀行100元的手續費呢！因此，建議大家在確保手中閒錢流動性需求的前提下，再購買國債以免因提前支取帶來的不必要的損失。

就拿2019年國債收益來說，據瞭解，今年3月10日發行的儲蓄國債（憑證式）第一期期限為3年，最大發行額180億元，票面年利率4%；第二期期限為5年，最大發行額120億元，票面年利率4.27%。

舉個例子，如果你以10萬元投資本次發行的兩期國債計息，則到期後收益分別為12000元、21350元。

由此可見，三年期國債收益率與當前銀行大額存單利率不相上下的，但要比農商行發行的同期存款利率低一些，因為農商行的個人大額存單利率可上浮至55%，三年期大額存單利率為4.2625%。

順便說一下，2019年3月份開始至11月，每個月的10日都有一批國債發行。其中，3月、5月、9月、11月為憑證式國債；4月、6月、7月、8月、10月為電子式國債。需要投資國債的朋友們請一定牢記時間表，以免再次錯失良機。

總之，無論是投資國債還是個人大額存單，都支援提前支取、靠檔計息。但一定要在自己短期內沒有其他資金用途的情況下在投資。