銀行利率上浮，對你的貸款還款額度以及還款總額毫無疑問是有影響的。如果您有足夠的資金，您可以選擇首付多點，如果資金緊張，其實也可以不用太為難，因為你也不確定後期的利率變化情況……

舉個例子：如果您貸款了70萬，等額本息20年，還款總額是1099466元（利率是4.9%）

如果利率上浮15%，那麼70萬的等額本息20年，還款總額是1168021元（多68555元）

同樣的如果您貸款了70萬，等額本金20年，還款總額是1044429元（利率是4.9%）

如果利率上浮15%，那麼70萬的等額本金20年，還款總額是1095742元（多51313元）

如果您有足夠的資金，透過上面的計算，相信您已經看出差別了，希望對您有幫助……

　　明不明智取決於自身的理財能力，而非上浮利率本身。如果自身的理財能力差或者不行，只把它存在銀行，且還是一年定期，每年只能拿到2%及以下的收益率，那麼提高首付是明智的，有足夠的現金的話還可以全額付清。

　　而如果有足夠的理財能力，比如每年平均能獲得8%的收益率，卻進行提高首付，那麼就是不明智的。

　　上浮15%利率，如今的貸款利率是4.9%*115%=5.635%，即理財收益低於5.635%是明智的，低於5.635%是不明智的。閣下可以大概估計一下最近幾年投資理財平均收益能達到什麼水平？然後再去考慮要不要提高首付。

　　很多人買房在首付和期限這兩層面通常被通貨膨脹干擾，認為貨幣是不斷貶值的，往後月供會越來越輕鬆，所以選擇首付越少，期限越長；但是有沒有考慮持有的現金同樣貶值，如果自身的理財能力不行，那麼你現在持有的現金也會不斷在通貨膨脹中貶值，購買力越來越差。

　　所以，首付比例和期限長短與貸款利率沒有直接關聯的關係。如果自身的理財能力差，那麼有足夠的現金儘量的提高首付比例；而如果收入高，而理財能力差，那麼可以儘量縮短貸款期限，這樣貨幣才能實現它現有的價值。