金融市場相對於實業而言，有一個很大的優勢，就是有規模效應，也就是說，投資某一個標的，在做好投資研究的前提下，投資規模100萬，和投資1000萬，甚至是投資1個億，所付出的研究成本是一樣的。而實體經營，隨著規模的擴大，對整個盤子的掌控難度就會越來越大。所以說，金融投資可以上到很大的規模，在規模的基礎之上覆利的作用將會更大。因此，在規模的基礎上談時間的複利才有意義。

雖然金融投資可以產生複利，但是複利是有兩面性的，是把雙刃劍，既可以產生正複利，也可以產生負複利，因此要想透過金融複利來獲得好的回報，就必須對金融產品的功能和風險波動非常熟悉。

在金融市場，有2種複利模式，第一種是絕對正收益的複利產品，也就是說一旦產生收益，就再也不會回吐，這樣就會產生滾雪球的效應，比如銀行存款和儲蓄型保險就屬於這一類，這類產品不用擔心收益回吐和本金安全，但是複利的利率會比較低，目前在大陸，這個複利不會高於4.025%。

第二種是公募基金，股票類產品，這類產品的複利會比存款和保險類要高，但是這種複利可以回撤，也就是利益回吐，當預期收益率越高時，資產的波動性就會很大，回撤的幅度也會很大，所以這類複利資產最重要的是要透過資產管理人來解決波動和回撤的問題，所以，如何選擇這類資產，更多的是選擇好的資產管理人來獲得波動率更小，回撤更小的複利資產。

要複利的話首先要看長線。如果有耐心的話股票和債券市場會適合你，歷史告訴我們長線說股票都有向上的趨勢，而債券相對比較平穩，但能夠帶來穩定的現金流。股債之間要取得平衡，定期重置組合的資產配置，才能享受長線的複利！

國內現在穩妥一點的建議買指數基金定投吧，總體上長期來看，這類產品能跑贏所有的理解產品（當然現在基金品種較多，個人選擇的風險也是比較大的，我後繼會專門做一個影片來講解怎麼樣選擇指數基金來跑贏其他類的理財產品）

我覺得購買金融產品首先得自己要有錢吧，如果自己沒有存款，沒有儲蓄談什麼買呢？

每個人都有自己風險承受的能力，有的能力強有的能力弱，說白了弱的人就是窮，強的人就是有賺錢的能力和有超強的理財能力，但是大部分的人都是比較弱的，當然不是說比較弱勢，窮，因為比較弱的人往往他不是把搞金融產品放在自己生活的頭位，因為自己的生活還得自己找，一步一步的走，自己得一步一步的盯著，沒有更多時間搞研究，所以往往這一部分人不太適合做太高風險的投資，往往這一部分人聽信了謠言以後也會輸得比較慘。

我們再講一下我們的錢應該分為幾份，一個是平時要用的錢，一個是短期用不了的錢，一個就是用一部分的小錢，給自己加上一份風險的保障。

短期要用到的錢就是咱們常說的生活費，這個部分的錢千萬不要把它全部拿來去做理財或者是去購買金融產品，它應該是放在某某寶裡邊兒，時常是可以提出來用的，但我們知道現在某某寶它的收益非常的低，所以雖然可以考慮，除了留一部分很少的錢在這裡，其他的可以放在一些短期的理財裡邊，雖然收益不是特別的高，但是相對來說比較安全，時間也比較短，好控制。

然後還要用一部分的錢，剛剛我講了是轉移自己風險的保障，因為我們知道人不會這麼倒黴，但是經歷這次一起，以後很多人就知道了，什麼問題就是萬一失業了同時還生病了，然後P2P還爆雷了，你說這個同時經歷的話，如果提前把風險保障規劃好了，P2P那一部分去博取高收益的錢不會影響到咱們，剛剛上面一部分講到的留下的生活費，另外一部分就是如果生病的話，咱們提前做了風險的保障，所以也不會動用咱們的其他的費用，這樣子把自己家庭的風險是降低到最低的。

現在的券商中很多都會推出他們自己的固定收益憑證之類的理財產品，這些你都可以去參考一下。如果到期不想贖回那就繼續放著，收益固定，風險較小，是很好的金融複利產品。

看題主的意思，是問買什麼躺賺最好？那麼，複利就是個偽命題。否則，巴老的“區區年均百分之20多”也不會足以成就巔峰了。絕少事物能有年復一年的指數級改變，哪怕只是1%。與其把眼睛盯在所謂複利上，不如好好學一下，趨勢，機會。有能力抓住（是能力，不是運氣）一次，足矣！事實上，富一代，幾乎都是這樣起來的！

嗯，這個目前來看，什麼複利投資好象都跑不過通貨膨脹，也無法抵擋意外之災難。

所以，我不建議買什麼金融產品，如果有錢，買塊地，即便不升值，有意外到來時，還可以自己種出糧食來。如果沒有意外，老了時還可以自己去蓋個房子，過一過日出而作日落而息的田園生活。