固定利率：央行基準利率*（1+浮動比例）
舉個例子，某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。那麼，該筆貸款剩下8年利率都會按照5.39執行。
“LPR+基點”利率呢：LPR基礎利率+基點
定價基準轉為LPR的，LPR的期限與定價可依據原合同內容進行確定，確定後再剩餘期限內將不再調整，也就是說，合同中的LPR的值並不會每月都隨市場變化，而是在週期內為確定值。大多數商業性個人住房貸款的定價週期為1年，並將每年的1月1日作為重新定價日，其中採用的LPR為前一年12月20日釋出的5年期以上的LPR。
而“加點”，則根據雙方商議確定，而且一旦確定便永遠不變。
但本次調整主要是進行調整利率計算方式，所以要確保第一次調整時保持利率不變。一購房者原先買房時執行“央行基準利率*（1+浮動比例）”，計算結果為4.9%×（1+10%）=5.39%，而2020年採用的LPR為2019年12月釋出的的LPR(4.8%)，那麼該合同中的加點就為59個基點（5.39%-4.8%=0.59%），所以最終的利率則為LPR+基點（4.8%+0.59%=5.39%）。
所以，本次貸款利率的調整算出來的實際利率是不會變的，一直持續到今年的12月，你的月供都不會有變化，真正受到影響的時候是在明年1月份。
屆時，如果你選擇的是LPR，那明年執行的利率就是以2020年12月釋出的LPR為基準了。
LPR與固定利率最大的不同是LPR是會根據市場利率上下浮動的，至於是升還是降，在長時間的 房貸期限裡並無法判斷，但對於絕大多數房貸者而言，跟隨市場利率浮動相對於固定利率來說，少了很多風險，升了就虧，降了就賺，至於如何選擇，還要看房貸者自己的偏向。
固定利率：央行基準利率*（1+浮動比例）
舉個例子，某筆商業性個人住房貸款原合同期限20年，剩餘期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現執行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%。那麼，該筆貸款剩下8年利率都會按照5.39執行。
“LPR+基點”利率呢：LPR基礎利率+基點
定價基準轉為LPR的，LPR的期限與定價可依據原合同內容進行確定，確定後再剩餘期限內將不再調整，也就是說，合同中的LPR的值並不會每月都隨市場變化，而是在週期內為確定值。大多數商業性個人住房貸款的定價週期為1年，並將每年的1月1日作為重新定價日，其中採用的LPR為前一年12月20日釋出的5年期以上的LPR。
而“加點”，則根據雙方商議確定，而且一旦確定便永遠不變。
但本次調整主要是進行調整利率計算方式，所以要確保第一次調整時保持利率不變。一購房者原先買房時執行“央行基準利率*（1+浮動比例）”，計算結果為4.9%×（1+10%）=5.39%，而2020年採用的LPR為2019年12月釋出的的LPR(4.8%)，那麼該合同中的加點就為59個基點（5.39%-4.8%=0.59%），所以最終的利率則為LPR+基點（4.8%+0.59%=5.39%）。
所以，本次貸款利率的調整算出來的實際利率是不會變的，一直持續到今年的12月，你的月供都不會有變化，真正受到影響的時候是在明年1月份。
屆時，如果你選擇的是LPR，那明年執行的利率就是以2020年12月釋出的LPR為基準了。
LPR與固定利率最大的不同是LPR是會根據市場利率上下浮動的，至於是升還是降，在長時間的 房貸期限裡並無法判斷，但對於絕大多數房貸者而言，跟隨市場利率浮動相對於固定利率來說，少了很多風險，升了就虧，降了就賺，至於如何選擇，還要看房貸者自己的偏向。