這個問題，就銀行借貸而言：

說得好聽叫降低風險，故對某些業態貸款而言，是門圵過高難於實施的。

說得不好聽，中國社會是人情社會，人情大過天，沒有好處誰又買你賬，這給了權威人士掌握了機會，滋生貪腐。

民間借貸：之所以盛行，正是鑽了這空子，利用了關係。借貸利息雖高，同樣大有市場，同樣也因利息較高，有利可圖也就放寬了借貸政策，非良性貸款應運而生！

經營、生產企業，因週轉借貸成本催高故而加重負擔，產品成本催高，運營成本催高，銷售成本催高。

消費價格必然增高，惡性迴圈，消費能力下降，市場步入死局！

宏觀政策、區域性調控，必須尊循一定規律，或緊或松，都將影響產業結構，市場走向，民生福利，引發行業放量上行和下行。

我最近比較推崇一句話：存在即有合理性，或者說存在都有原因。

先說一個題外的事件，我們這前幾年出了一個爭議比較大的交通事故，行人走在馬路上（非主幹路，輔路也算不上，就是小巷吧）被剎車失靈的大貨車撞了，有的人說原因在於行人，如果不走在馬路上就不會發生這起事故，有的人說錯不在行人，是因為不少汽車停在人行步道上搶佔了行人通行的空間，所以行人只能走在馬路上，而車主們說是因為附近沒有停車場，所以停在了人行步道上，你說這是誰的責任？

民間借貸為什麼會存在也有著這樣的說不清的“糾紛”，有的人說，知道民間高利貸利息很高，銀行貸款利息低，但銀行貸款審批時間長、要求嚴格，想向銀行貸款，銀行不給我貸啊，沒有辦法才向民間借高利貸；而銀行可能會說，你讓我給你貸款，我怕你不還錢啊，沒有穩定的工作，沒有房產等作為抵押保證，借了錢不還怎麼辦，信用卡數額不算大都有一些人不能及時還款，貸款金額那麼大不還我不就虧了？

所以結論就呼之欲出了，民間高利借貸之所以會有生存的土壤，主要是沒有其他的融資渠道，如果說小金額的可以透過支付寶借唄等借款應急，但是大金額想向銀行申請貸款，銀行往往會因為嚴格的風控而拒絕，那麼借款人又有迫切的資金需求，那怎麼辦？只能向親戚朋友借，而現在借錢也不易，所以到最後，往往只能向民間高利貸借款了。

但是要提醒大家的是，關於高利貸，有24%和36%的利率紅線，高於36%的利息不受法律保護，可以申請保護自身合法權益。