這玩笑可就開大了點!你以為銀行是瓜子胡豆攤,想存就存,想拿就拿嗦?凡是資格老的銀行都經歷過從人工記賬到電算化的轉變,要是真有這些好事,不知肥了好多人,也不知多少人進了號子。連如此低階的風險都不能有效控制,你還有臉開銀行。
四大國有銀行的業務處理方式由人工記賬向電算化轉化,大都集中在上世紀90年代,這種行為被稱為資料移植,即將所有手工記錄資料全部移植到電腦。
在移植之前,首先是需要核對總賬與明細賬是否相符,當然手工記賬期間每天也是有日報表的,這就是核對依據。手工記賬時期,銀行的賬務實行日清月結原則,通俗的說就是每天的賬款和賬實必須相符,其目的就是防範收支差錯,以及內鬼作怪,假如有問題,當天就會發現。因此,在移植前,當核對完全準確後,這些資料將暫時處於凍結狀態。
資料的移植,絕不等同於一般的系統升級,作為銀行來說是一件特別重大事項,在監管機構批准後,將暫停所有對外業務的辦理1……3天。在這3天之內,包括資料移入,系統測試、模擬執行以及試營業。
以個人存款為例,在手工時代,儲戶存款時,櫃員收到現金後開出手工存單,同時銀行自留底卡存檔。當儲戶支取時,櫃員根據儲戶持有存單找到預留底卡,核對無誤後算出利息(算盤哈),連帶本金一起支付儲戶,這就是一個完整流程。從整個存取過程中,我們可以發現銀行留存的底卡就是儲戶在銀行的賬戶資訊記錄。如果有人(內部)想冒取他人存款,必須拿到底卡和儲戶存單。如果外部的人想冒取,得有原始存單,或者冒名掛失再次取得存單。作為內部風控來說,資料移植不僅需要儲戶存款餘額,還要核對客戶數量,即實際底卡與賬務資料是否相符,因此內部人員乘機作案可能性很小。同樣道理,外部人員作案必須冒名掛失,但這得需要本人身份證和存款人的身份證,這也是非常困難的。
大家知道,有關金融犯罪的處罰,在中國曆來是最重的,如果銀行工作人員偷拿客戶存款,在法律上稱為監守自盜,刑法上的處罰比普通盜竊罪更嚴重。記得畢業剛上班時(90年代初),一位同事擔任出納崗,因為思想開小差,在現金打捆上繳時,每把偷了10張10元的,累計偷了1000多元。東窗事發後,不僅賠錢,還被立刻開除。後來聽人說,如果不是內部子女的話,很可能被判刑入獄,那年代管得很嚴,現在的少年們哪裡知道哦~
話又說回來,即使一個銀行普通工作人員年薪10萬應該不是問題吧,為何還要幹這些偷雞摸狗,雞毛蒜皮之事,莫非腦子進水了~
這玩笑可就開大了點!你以為銀行是瓜子胡豆攤,想存就存,想拿就拿嗦?凡是資格老的銀行都經歷過從人工記賬到電算化的轉變,要是真有這些好事,不知肥了好多人,也不知多少人進了號子。連如此低階的風險都不能有效控制,你還有臉開銀行。
四大國有銀行的業務處理方式由人工記賬向電算化轉化,大都集中在上世紀90年代,這種行為被稱為資料移植,即將所有手工記錄資料全部移植到電腦。
在移植之前,首先是需要核對總賬與明細賬是否相符,當然手工記賬期間每天也是有日報表的,這就是核對依據。手工記賬時期,銀行的賬務實行日清月結原則,通俗的說就是每天的賬款和賬實必須相符,其目的就是防範收支差錯,以及內鬼作怪,假如有問題,當天就會發現。因此,在移植前,當核對完全準確後,這些資料將暫時處於凍結狀態。
資料的移植,絕不等同於一般的系統升級,作為銀行來說是一件特別重大事項,在監管機構批准後,將暫停所有對外業務的辦理1……3天。在這3天之內,包括資料移入,系統測試、模擬執行以及試營業。
以個人存款為例,在手工時代,儲戶存款時,櫃員收到現金後開出手工存單,同時銀行自留底卡存檔。當儲戶支取時,櫃員根據儲戶持有存單找到預留底卡,核對無誤後算出利息(算盤哈),連帶本金一起支付儲戶,這就是一個完整流程。從整個存取過程中,我們可以發現銀行留存的底卡就是儲戶在銀行的賬戶資訊記錄。如果有人(內部)想冒取他人存款,必須拿到底卡和儲戶存單。如果外部的人想冒取,得有原始存單,或者冒名掛失再次取得存單。作為內部風控來說,資料移植不僅需要儲戶存款餘額,還要核對客戶數量,即實際底卡與賬務資料是否相符,因此內部人員乘機作案可能性很小。同樣道理,外部人員作案必須冒名掛失,但這得需要本人身份證和存款人的身份證,這也是非常困難的。
大家知道,有關金融犯罪的處罰,在中國曆來是最重的,如果銀行工作人員偷拿客戶存款,在法律上稱為監守自盜,刑法上的處罰比普通盜竊罪更嚴重。記得畢業剛上班時(90年代初),一位同事擔任出納崗,因為思想開小差,在現金打捆上繳時,每把偷了10張10元的,累計偷了1000多元。東窗事發後,不僅賠錢,還被立刻開除。後來聽人說,如果不是內部子女的話,很可能被判刑入獄,那年代管得很嚴,現在的少年們哪裡知道哦~
話又說回來,即使一個銀行普通工作人員年薪10萬應該不是問題吧,為何還要幹這些偷雞摸狗,雞毛蒜皮之事,莫非腦子進水了~