私募基金和銀行理財的對比，可以從以下幾個方面來分析：

銀行理財的資金投向一般是同業存款、協議存款、短期企業融資（比如商業票據）等，這類資產一般都屬於現金類資產，風險相對較低，年化收益率的範圍在2%-5.5%之間不等。產品期限越長、風險越高的則收益率也越高。資產期限一般都在一年以內，所以對應的理財產品期限大多也都在一年以內。

私募基金的資金投向非常的廣泛，會涉及到股票、股指、債券、股權、金融衍生品、貴金屬、大宗商品、房地產、基建專案等等，風險比較高，所以收益率也會比銀行理財高出很多，但如果操作不好或者行情不好的時候，損失也會比銀行理財大得多。

銀行理財產品的結構相對單一，一款產品一般只對應一類資產，基本不會出現複雜的資產巢狀。

私募基金的產品結構複雜得多，私募基金主要是根據基金經理的投資策略去構建產品結構，一隻私募基金所運用的投資策略可能會涉及多種金融資產，往往還會加槓桿，並且一般也不會公開投資策略，所以很多時候也不知道自己買的私募究竟對應到了哪些金融資產。

以前理財產品至少5萬起步，資管新規出臺之後，有的銀行理財將門檻放低至1萬起步，使得更多的普通百姓有機會購買到銀行理財產品。

私募基金門檻高，一般都是百萬起步，所以私募面向的是高淨值人群，而非普通大眾。

銀行理財產品因為門檻低，是面向大眾的產品，所以受到非常嚴格的監管，資金投向透明度高，每一份理財產品都有約定的投向，人行和銀監會會不定期的對理財產品進行抽查。

私募的監管力度和透明度比起銀行理財要低得多。因為是面向小眾人群的，並且這部分人群的風險承受能力和金融知識水平都相對較高，所以監管層不會把監管重心放在私募上。私募的投資策略一般不公開，所以透明度很低。

銀行理財的管理費較低，一般來說我們看到的收益率是已經扣減掉管理費率之後的實際收益率。

私募基金的費用比銀行理財高得多，除了有固定的管理費，還要收取業績提成，提成比例10%-20%不等，這也是為什麼私募基金經理往往會採取激進策略的原因，基金賺得越多自己的收入也會越多。